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作者：何泽莉广西大学

学位级别：硕士

随着我国经济稳步发展,居民生活水平日渐提高,我国社会养老保险基金的保值增值也就成了民生之需,举国上下民众所为之关心的问题。在我国的“十二五”规划中,提及到需要积极稳妥地推进养老基金投资运营。在中国经济进行升级版改革的进程... 详细信息

随着我国经济稳步发展,居民生活水平日渐提高,我国社会养老保险基金的保值增值也就成了民生之需,举国上下民众所为之关心的问题。在我国的“十二五”规划中,提及到需要积极稳妥地推进养老基金投资运营。在中国经济进行升级版改革的进程中,探索出有中国特色的养老保险基金的投资运营战略对中国经济结构调整也具有非常重要的意义。为此,尽早地建立起符合我国国情的完善的养老金投资体制,不仅有利于社会保障体系中民生心声的响应,也有利于国家的长久和平繁荣昌盛发展。本文主要探讨了现阶段我国的社会养老保险基金的投资运营问题。笔者首先对现阶段我国的社会养老保险基金的状况进行研究,针对我国养老金的现行投资具体情况,分别对其投资规模、投资结构、投资收益均进行了相关分析,并根据现状的分析研究中提出当前我国养老金投资运营所存在的具体问题,并且探讨了问题的原因以及影响因素,同时对比研究了国际上一些养老金投资运营较为成功的国家的发展经验,寻求其中值得我国所学习和借鉴的经验。最后,结合我国自身国情,探讨目前实行养老金保值增值的必要性,并且提出相应的关于我国社会养老保险基金投资运营的改进措施和相关建议,以期提高养老保险基金的投资运营效益,更好地实现养老金的保值增值,实现独具我国特色的“广覆盖、保基本、多层次、可持续”养老金投资运营机制。

关键词：养老保险基金投资运营保值增值问题研究

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我国社会保障基金投资运营监管法律问题研究

我国社会保障基金投资运营监管法律问题研究

作者：张晓凤山西财经大学

学位级别：硕士

当今,社会保障基金同投资市场的互动日益密切,健全的监管法律制度是社会保障基金安全、高效运营的保障,也是社会保障基金监管设计的重要组成部分。我国社会保障基金的监管尚处于起步阶段,还存在着很多问题,近年来,一系列社保大案的发生... 详细信息

当今,社会保障基金同投资市场的互动日益密切,健全的监管法律制度是社会保障基金安全、高效运营的保障,也是社会保障基金监管设计的重要组成部分。我国社会保障基金的监管尚处于起步阶段,还存在着很多问题,近年来,一系列社保大案的发生就暴露了我国监管法律制度的缺失。因此,我们应该理性思考我国社会保障基金监管法律制度存在的不足,寻求改进方法,规范社会保障基金的投资运营。本文以社会保障基金投资运营监管的法律问题为研究对象,由引言、正文和结论组成。引言首先介绍了选题背景、意义以及国内外学者对该领域的研究现状。正文分四个部分: 第一部分为社会保障基金投资运营监管概述。这部分首先阐述了社会保障基金投资运营的概念、运行机制,接下来重点阐述了社会保障基金投资运营过程中产生的法律关系及其特点,最后通过分析社会保障基金投资运营过程中面临的风险,表明了监管的意义。第二部分为国外社会保障基金投资运营监管法律制度的比较分析。这部分首先介绍了国外两种主要的社会保障基金监管理念:“谨慎人”模式和严格限量监管模式;以及两种主要的监管组织结构:集中监管和分散监管,并分析了各自的优缺点。接下来,以美国、智利、新加坡为例,具体介绍了这三个国家的监管法律制度,引申总结出国外的先进经验。第三部分为我国社会保障基金投资运营监管法律制度的现状及存在的问题。这部分首先介绍了我国社会保障基金投资运营监管的立法现状,在此基础上分析了我国社会保障基金监管法律制度存在的问题:立法层次低、立法缺乏可操作性;监管理念保守、监管体系落后;在具体制度方面,主要从投资组合规定、受托人的义务规定、信息披露制度这三个方面进行了分析,指出了其中的缺陷和问题。第四部分提出完善我国社会保障基金投资运营监管法律制度的对策。首先提出确立四点立法指导原则的建议;其次在监管模式和监管体系方面,提出了自己的构想;最后,对具体法律制度的完善提出建议,主要从投资组合监管、受托人义务监管、信息披露监管、市场准入和退出监管等四个方面来论述。

关键词：社会保障基金投资运营监管法律问题

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我国基本养老保险基金投资运营模式研究

我国基本养老保险基金投资运营模式研究

作者：张明星复旦大学

学位级别：硕士

养老保险制度由于和民生关系紧密,始终是政府的重要工作之一,同时也是学术界关注的重要研究课题。而基本养老保险又是养老保险制度中最重要的组成部分,关系到百姓的基本养老保障问题,对社会的发展和稳定具有深远的影响。伴随着20世纪70... 详细信息

养老保险制度由于和民生关系紧密,始终是政府的重要工作之一,同时也是学术界关注的重要研究课题。而基本养老保险又是养老保险制度中最重要的组成部分,关系到百姓的基本养老保障问题,对社会的发展和稳定具有深远的影响。伴随着20世纪70年代开始的经济体制改革,我国的基本养老保险制度也在不断改革中,逐步由现收现付制向统筹账户和个人账户相结合的部分积累制模式转变。然而在改革过程中,由于没有针对转制成本采取有效的应对措施,产生了个人账户“空账”运行等一系列问题,违背了个人账户设立的初衷,影响了基本养老保险制度的运行和发展。随着我国人口老龄化的进一步加剧,基本养老保险基金的支付压力将会越来越大,因此对于已经实现积累的基金进行有效的投资运营以实现保值增值,以应对未来的支付危机和通货膨胀压力,就具有非常重要的意义。本文试图通过分析目前我国基本养老保险基金在投资运营中存在的问题,寻找导致投资效率低下的原因,在实证研究的基础上对投资模式的改进和投资工具的选择提出相应的政策建议,为我国基本养老保险基金实现保值增值的目标提供一定的参考价值。本文从对我国养老保险制度的改革历程回顾入手,并结合目前我国养老保险体系的现状,分析造成目前我国基本养老保险基金投资运营出现各种问题的原因。主要表现在：个人账户基金长期“空账”运营,没有积累起可供投资运营的资金基础;统筹层次低,基金投资运营管理效率低下,导致投资收益低;投资渠道单一,无法实现保值增值的目标;缺乏有效的投资监管,无法保证基金的投资安全。为了解决这些问题,实现基本养老保险基金的保值增值目标,本文提出了构建新型基本养老保险基金投资运营模式的设想,并通过最优化的资产组合模型论证了基本养老保险基金扩大投资范围的可行性,同时运用合理的风险控制方法能够有效规避投资风险。最后本文提出要尽快做实个人账户基金和实现基本养老保险基金全国统筹、出台投资管理办法、加强风险管理,确保实现我国基本养老保险基金保值增值的目标。

关键词：基本养老保险基金投资运营投资组合风险控制

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我国养老保险基金投资运营机制研究

我国养老保险基金投资运营机制研究

作者：吕英武汉科技大学

学位级别：硕士

我国现行的“统账结合”的养老保险制度是从“现收现付”制转变而来的,在转制过程中产生了大量的隐性债务,同时由于政府的强制性使个人账户基金的产权受限,导致个人账户所有者缺位,影响了个人账户基金投资效率,即个人账户空账运转,加之... 详细信息

我国现行的“统账结合”的养老保险制度是从“现收现付”制转变而来的,在转制过程中产生了大量的隐性债务,同时由于政府的强制性使个人账户基金的产权受限,导致个人账户所有者缺位,影响了个人账户基金投资效率,即个人账户空账运转,加之人口老龄化高峰即将来临,养老金面临着严峻的支付危机。因此,养老保险基金的保值、增值就显得尤为重要。基金增值的重要途径是进入资本市场。国外实践证明,养老保险基金与资本市场存在着明显的互动关系。将养老保险基金进行科学有效地投资运营是养老金自身实现保值增值的内在要求。养老保险基金是国家养老保险制度的重要组成部分,在保证社会公平、保持社会稳定、促进经济发展等方面有着不可替代的作用。随着我国养老保险制度改革的不断深化,养老保险基金资产的不断增加,养老保险基金的保值增值压力也与日俱增。养老保险基金要保值增值的唯一途径就是要进行合理有效地投资运营。所以,如何完善我国养老保险基金投资运营机制是我们面临的一个重大课题。本文在结合国内外学者关于养老保险基金投资运营问题研究成果的基础上,从我国养老保险基金投资运营实践出发,对其投资运营过程中存在的问题进行了详细分析并提出了相应解决对策,以期对完善我国养老保险基金投资运营起到一定促进作用。本文的第一章为导言部分,介绍了本论文选题的背景及意义、研究的内容和思路、目的及方法。第二章,介绍了与养老保险基金投资运营相关的概念和基础理论。相关概念包括养老保险基金、企业年金、全国社会保障基金等;基础理论包括现代投资组合理论、当代决策理论和委托代理理论。第三章,对国外典型国家(日本、加拿大、智利、新加坡四国)的养老保险基金投资运营实践进行了介绍,并对其进行了客观评价,从而找出为我所用之处。第四章,对我国养老保险制度的改革发展历程和养老保险基金投资运营现状进行了详细阐述,找出了其存在的问题,如个人账户“空账运转”、隐性债务、投资渠道狭窄、投资工具单一等,并提出了相应解决措施。第五章,基于前面几章的分析,提出了优化我国养老保险基金投资运营机制的基本思路。第六章,提出了完善我国养老保险基金运营机制的措施,即分别从微观和宏观两方面入手,如扩大覆盖面、提高退休年龄、完善资本市场等,以期对实践中养老保险基金的投资运营起到指导和促进作用。

关键词：养老保险保险基金投资运营

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我国城镇基本养老保险基金投资运营研究

我国城镇基本养老保险基金投资运营研究

作者：张华宁河北大学

学位级别：硕士

随着我国经济的快速发展,国家的财政收入逐年增加,对社会保障事业的发展也越来越重视,也推动着我国社会保障制度的发展日趋完善。在这一过程中,城镇基本养老保险基金结余数额也越来越大,今后随着个人账户的做实,这一结余数额还会有大幅... 详细信息

随着我国经济的快速发展,国家的财政收入逐年增加,对社会保障事业的发展也越来越重视,也推动着我国社会保障制度的发展日趋完善。在这一过程中,城镇基本养老保险基金结余数额也越来越大,今后随着个人账户的做实,这一结余数额还会有大幅度的增长。与此同时,我国的人口老龄化却在国家尚未实现现代化的条件下提前到来,老年人口的大量增加给我国城镇基本养老保险基金的可持续发展带来了巨大的压力。因此,确保养老保险基金能够抵御通货膨胀的风险以及更好的应对老龄化的需要进行保值增值,是今后我国基本养老保险基金要着力解决的一个重要问题。本论文首先详细地分析了我国目前养老保险基金投资运营中存在的具体问题,一个是投资渠道窄,投资收益率低,并通过具体的数据和图表进行了说明;二是投资管理体制不顺。然后从基金本身的积累性质和对资本市场的促进作用,论述了投资的必要性,以及我国目前进行养老保险基金投资运营的可行性。接下来选取了三个代表性的国家新加坡、智利和美国,对其养老保险基金的投资运营的主要特点进行了分析,并提出了几点借鉴。最后,在理论分析和借鉴国际经验的基础上,提出适合于我国国情的投资管理体制,以及各种现实的投资策略选择,并提出如何对投资风险进行控制。

关键词：养老保险基金资本市场投资运营

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我国养老保险个人账户基金及其投资运营研究

我国养老保险个人账户基金及其投资运营研究

作者：潘伊琳河北大学

学位级别：硕士

随着中国社会老龄化的加剧，建立和完善养老金制度，保障老年人晚年的生活水平已经成为我国解决民生问题、健全社会保障机制的重要目标。个人账户作为基本养老保险统帐结合的重要部分，将在养老保险中占据重要的地位，其投资运作水平的... 详细信息

随着中国社会老龄化的加剧，建立和完善养老金制度，保障老年人晚年的生活水平已经成为我国解决民生问题、健全社会保障机制的重要目标。个人账户作为基本养老保险统帐结合的重要部分，将在养老保险中占据重要的地位，其投资运作水平的高低，将直接影响到职工退休后的生活质量。目前，我国基本养老保险个人账户在全国范围内逐步做实己经取得一些成效，未来进入养老保险个人账户的资金量每年将达1万亿元，对于如此庞大的资金量进行有效的投资运营以实现保值增值，应对未来的支付危机和通货膨胀压力，具有非常重要的现实意义。因此如何构建社会养老保险个人账户基金的管理和投资运营方式，在确保安全的情况下打开养老金入市投资的闸门，借鉴国际经验探索多元化的投资组合方式，最终实现养老金的保值增值无疑将成为中国社会养老保险制度可持续发展的关键。首先，本文对养老保险个人账户基金的相关概念进行了解析和界定，回顾我国养老保险个人账户基金的历史沿革，并分析了养老保险个人账户基金面临的形势。其次，重点对我国养老保险个人账户基金的投资运营情况进行分析，剖析养老保险个人账户投资运营中存在的问题，并进一步分析了影响我国养老保险个人账户基金保值增值的制约因素以及多元化投资的必要性。再次，主要对国外典型国家养老保险个人账户基金的投资运营方式进行比较研究，分析并总结出国外实践经验对中国的启示。最后，在此基础上提出完善养老保险个人账户基金投资运营的策略，包括基金投资的基本原则，我国养老保险个人账户基金运营方式的可行性选择以及实现养老保险个人账户基金保值增值的关键性措施，为将来我国养老保险个人账户基金的有效投资运营提供一种理论思路。

关键词：养老保险个人账户基金投资运营多元化投资地方债

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我国养老保险基金投资运营问题研究

我国养老保险基金投资运营问题研究

作者：邓佳珺武汉科技大学

学位级别：硕士

养老保险制度是一项非常重要的社会制度;养老保险基金是养老保险制度健康运行的物质基础，也是我国社会保障制度可持续发展的关键。当前，我国养老保险基金规模迅速增长，同时也面临着巨大的投资运营压力。一方面，由于历史原因，部分... 详细信息

养老保险制度是一项非常重要的社会制度;养老保险基金是养老保险制度健康运行的物质基础，也是我国社会保障制度可持续发展的关键。当前，我国养老保险基金规模迅速增长，同时也面临着巨大的投资运营压力。一方面，由于历史原因，部分人员没有参保，基本养老保险基金个人账户空账运行;另一方面，随着人口老龄化发展，养老保险基金支付压力巨大;由于投资渠道非常有限，已经出现实质性亏损……在此情形下，改善养老保险基金的投资运营，显得格外重要。本文旨在研究我国养老保险基金的投资运营问题，结合当前背景，对完善基金投资运营提出切实可行的建议和意见，选题具有重要的理论和现实意义。论文首先对养老保险基金投资运营的有关理论进行概述，然后分析我国养老保险基金投资运营的现状和问题，指出养老保险基金存在着管理体制不顺，管理成本高昂，投资渠道单一，抗风险能力差，运营缺乏有效监管等一系列问题。在此基础上，论文提出，完善养老保险基金投资运营，当前应切实规范管理体制，提高运作效率;构建分层次的投资策略，促使保险基金保值增值;加强投资运营的监督管理。

关键词：养老保险基金投资运营建议

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企业年金投资运营问题研究

企业年金投资运营问题研究

作者：凌慧慧西南交通大学

学位级别：硕士

企业年金实际上就是一种养老保障,因此在一些地方也叫做私人养老金计划或者是职业年金等,这种保险缴纳方式是目前世界上很多国家为他们的国民在退休之后所提供的一种很好的生活保障方式。这种制度在西方一些发达国家已经实行了很多年,... 详细信息

企业年金实际上就是一种养老保障,因此在一些地方也叫做私人养老金计划或者是职业年金等,这种保险缴纳方式是目前世界上很多国家为他们的国民在退休之后所提供的一种很好的生活保障方式。这种制度在西方一些发达国家已经实行了很多年,但是对于我国来说,这实际上仍然是一种比较新颖的保险制度,一直到上个世纪的90年代才真正被重视起来。由此形成了我国的基本社会保障体系,这个体系当中就要求,对于企业的员工养老保险来说一共由三个方面共同组成:一种是社会基本养老保险;一种是企业年金;另外一种是个人储蓄养老保险,从中也可以看出,对于企业年金来说,它是整个养老保障体系当中的第二个层次,也占据着非常重要的位置。本文的主要研究内容就是企业年金的投资运营情况及模式,文中首先介绍了关于我国企业年金在进行投资管理过程当中的一些基本理论;并结合当前我国企业年金管理行业的实际运营情况深入介绍中国企业年金投资运营模式,以此为基础进行目前我国企业年金管理现状分析,由点及面推及整个企业年金管理行业发展现状及问题。并且对企业年金进行投资和管理过程中的发展现状做出了相应评价,结合风险管理理论对企业年金投资运营发展过程中遇到的问题以及产生这些问题的原因进行了深入解析。最后根据这些问题和原因,立足我国人社部、保监会的一系列监管法律法规借鉴国外一些发达国家已经形成的比较成熟和先进的投资管理模式提出了不同层次的改进措施与建议。本文在研究的过程当中比较充分的利用了当前主流的投资理论将这些理论和我国的企业年金投资管理实际相结合,理论联系实际选取企业年金行业发展数据进行介绍与定量分析,结合风险管理角度从企业年金行业角度提出更加具有针对性、真正能够解决问题的一些措施,具有研究参考价值。

关键词：企业年金投资运营收益率

我国基本养老保险基金投资运营风险控制研究——基于比较的视角

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我国基本养老保险基金投资运营风险控制研究——基于比较的视角

作者：薛怡晨西北大学

学位级别：硕士

随着“婴儿潮世代”的纷纷退休,低利率、低生产、低收益率等问题也逐渐浮出水面。我国养老金无论是在财务还是政治构想上,都面临前所未有的危机:一方面,我国公民人均寿命的增加、一般生育率的下降、导致了老年人口占总人口比重的提升;... 详细信息

随着“婴儿潮世代”的纷纷退休,低利率、低生产、低收益率等问题也逐渐浮出水面。我国养老金无论是在财务还是政治构想上,都面临前所未有的危机:一方面,我国公民人均寿命的增加、一般生育率的下降、导致了老年人口占总人口比重的提升;另一方面,养老金保值增值困难,存在“空账”等历史遗留问题使养老金支付压力大增。随着市场对基金的影响不断增加,我们明显感觉到了包括政府、参保人在内的各界对养老金入市的强烈呼声。而作为养老金的第一支柱,基本养老保险基金是我国养老金的主要组成部分,具有政府兜底功能,保险水平不应被降低。当前,随着与金融市场的不断融合,如何做好基本养老保险基金在投资运营过程中的风险控制,是这项社会保障制度能否顺利实施的关键。也就是说,我们在不断追求提升基本养老保险基金收益的同时,应更加注重保障其投资运营时的资金安全。因此,本文着重探究在运营基本养老保险基金时,如何形成一套有效的风险管控路径与方法。风险偏好即风险管理的逻辑起点,因为它直接影响着投资决策。为了基于比较的视角从其他养老金方面借鉴经验,本文从基本养老保险基金、全国社会保障基金、企业年金的基金委托人的风险偏好入手,将基本养老保险基金、全国社会保障基金、企业年金的基金投资管理主体的不同的决策行为进行比较;主要从资产情况、投资行为、投资绩效几方面进行分析。并用量化评估的手段,在实证研究的基础上,通过对不同类型养老金投资风险的识别、投资运营风险的控制效果进行比较,提出唯有遵循强化风险识别—健全投资方式—优化治理结构—完善监管机制的路径,通过明确投资管理主体、严把资格准入门槛、设定最低收益担保机制、推进投资组合多元化、追责额法律责任主体等措施,才能帮助管理者更加精准地识别、评估与防范风险。

关键词：养老金风险偏好投资运营风险评估风险控制

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贵州省养老保险基金投资运营问题研究

贵州省养老保险基金投资运营问题研究

作者：杜纪红贵州大学

学位级别：硕士

社会保险基金是保障社会成员基本生活及提高其生活质量的根本源泉,是整个社会保障体系的重要支撑。作为社会保险基金中占有份额最大的养老保险基金,其在应对当前人口老龄化、通货膨胀、应对金融危机等重大社会问题上更是具有特殊而不可... 详细信息

社会保险基金是保障社会成员基本生活及提高其生活质量的根本源泉,是整个社会保障体系的重要支撑。作为社会保险基金中占有份额最大的养老保险基金,其在应对当前人口老龄化、通货膨胀、应对金融危机等重大社会问题上更是具有特殊而不可替代的意义。进入21世纪,随着全球各国纷纷进入“银发时代”,由人口老龄化衍生的“银发危机”给社会保险基金的保值增值提出了迫切的要求。据第五次人口普查资料统计,我国已于1999年进入人口老龄化社会(按照国际公认标准,65周岁及以上的老年人口占总人口比例7%以上,或者60周岁及以上老年人口占总人口10%以上就进入了人口老龄化社会,当时我国老年人口比重均达到这两项指标)。而早在2004年4月8日召开的贵州省老龄办主任会议中更清晰地揭示出一个严峻的现实：截至2003年底,老年人口数量已占全省人口总数的11.38%,贵州省亦随之跨入了老龄化行列。显然,这将使我省原本就吃紧的养老保险基金局面进一步拉入入不敷出的危险境地。毫无疑问,如果我们在社保基金保值增值方面不得力,其最终将必定造成社会动荡不安的严重后果。全文将首先介绍国际上典型国家及国内在养老保险基金投资运营的现状及先进经验,而后将重点结合贵州省实际,以实证分析为主,并结合比较分析、定性及定量的方法研究和分析贵州省养老保险投资运营的现状和其中出现的问题,在借鉴国际国内先例的基础上试图寻找出一条适合于本省省情的投资运营之路。

关键词：养老保险基金投资运营保值增值组合模式省级统筹