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央行数字货币、跨境支付应用与数字人民币的发展

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新金融 2023年第10期 51-57页

作者：宋鹭李佳林中国人民大学国家发展与战略研究院中国人民大学应用经济学院

全球跨境贸易的快速增长对跨境支付体系提出了更高要求,本文基于央行数字货币的形态特征,从“互操作性”的视角分析了央行数字货币对传统跨境支付的效率改进机制。在此基础上,总结分析了数字人民币在跨境零售支付领域和参与批发型多边... 详细信息

全球跨境贸易的快速增长对跨境支付体系提出了更高要求,本文基于央行数字货币的形态特征,从“互操作性”的视角分析了央行数字货币对传统跨境支付的效率改进机制。在此基础上,总结分析了数字人民币在跨境零售支付领域和参与批发型多边央行数字货币桥项目的应用拓展经验。本文认为,未来数字人民币在跨境支付领域具备基础优势和环境支撑,存在较大的发展潜力,但同时也面临现有国际货币体系和跨境支付体系的双重制约。因而,中国应进一步完善相关法律规则和监管体系,促进跨境贸易和投融资发展,优化数字人民币设计框架,并积极参与央行数字货币跨境支付国际合作,为数字人民币进一步拓展跨境使用创造良好条件。

关键词：央行数字货币跨境支付数字人民币

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央行数字货币对商业银行的影响与回应

当代经济管理 2022年第4期44卷 88-96页

作者：程雪军上海大学法学院上海200444 中国社会科学院金融研究所金融法律与金融监管研究基地北京100071

货币的发展从个人信用(如商品货币)到企业信用(如银行货币),再到国家信用(法定货币),进而演进至基于社会共识的央行数字货币(CBDC),这是时代发展的必然。从运行框架看,我国央行数字货币(DC/EP)定位于M0的数字化现金,采取“一币两库三中... 详细信息

货币的发展从个人信用(如商品货币)到企业信用(如银行货币),再到国家信用(法定货币),进而演进至基于社会共识的央行数字货币(CBDC),这是时代发展的必然。从运行框架看,我国央行数字货币(DC/EP)定位于M0的数字化现金,采取“一币两库三中心”的运行框架,遵循“中央银行-商业银行”的双层运营体系。我国央行数字货币的发行,将会对商业银行带来双重影响:一方面,DC/EP会对商业银行带来积极影响,它有利于商业银行防止金融脱媒、降低运营成本以及提升金融风险防范水平;另一方面,DC/EP亦会对商业银行带来消极影响,它可能会导致商业银行的传统经营业务收入减少、金融基础设施承压与双向治理风险。对此,央行数字货币浪潮下商业银行需要采取积极的回应进路:推动商业银行的综合业务发展,强化商业银行的金融基础设施建设,有序推进商业银行的双向治理。

关键词：区块链技术央行数字货币 DC/EP 商业银行金融影响回应进路

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央行数字货币对全球跨境支付体系的影响

新金融 2023年第10期 44-50页

作者：钟红于梦扬中国银行研究院中国建设银行公司业务部

数字经济时代下,跨境需求场景日趋丰富,这对跨境支付效率提出了更高要求,推动各国探索央行数字货币(CBDC)跨境支付体系建设。CBDC跨境支付克服了传统代理银行支付模式下的低效、不透明等缺点,使得支付系统更切合多元支付需求。在全球支... 详细信息

数字经济时代下,跨境需求场景日趋丰富,这对跨境支付效率提出了更高要求,推动各国探索央行数字货币(CBDC)跨境支付体系建设。CBDC跨境支付克服了传统代理银行支付模式下的低效、不透明等缺点,使得支付系统更切合多元支付需求。在全球支付体系中,CBDC跨境支付体系一定程度上实现支付系统“去中心化”,从而规避发达国家的长臂管辖。此外,CBDC跨境支付改变国际货币竞争格局,让新兴经济体有更多机会参与到全球金融秩序建设中。当前,诸多发达经济体和发展中经济体着力研发跨境CBDC支付体系,以谋求数字经济时代下国际贸易的主动权;中国掌握着先发优势,应当在保持技术独立的前提下,加强国际合作,推动CBDC跨境支付体系建设,让更多国家在国际贸易中受益。

关键词：央行数字货币跨境支付国际货币体系全球金融秩序

央行数字货币发行与商业银行体系兼容问题论析

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中州学刊 2022年第5期 23-26页

作者：孙晓雷复旦大学经济学院上海200433

随着央行数字货币兴起,央行数字货币发行与商业银行体系兼容问题备受瞩目。文章分别对批发型央行数字货币和通用型央行数字货币进行分析,发现仅替代M0的批发型央行数字货币对商业银行体系影响较小,主要是对M0和M1进行替代的通用型央行... 详细信息

随着央行数字货币兴起,央行数字货币发行与商业银行体系兼容问题备受瞩目。文章分别对批发型央行数字货币和通用型央行数字货币进行分析,发现仅替代M0的批发型央行数字货币对商业银行体系影响较小,主要是对M0和M1进行替代的通用型央行数字货币对商业银行的稳定性产生全方位影响。因此,中央银行应坚持用双层体系运营央行数字货币,完善传统金融监管框架,商业银行应通过积极推动业务转型,加深与金融科技企业合作的方式,促进央行数字货币发行与商业银行体系兼容。

关键词：央行数字货币商业银行体系二元投放模式中心化管理模式

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央行数字货币发行对我国货币政策框架的影响

企业经济 2022年第4期41卷 65-75页

作者：杜永善高洁中国石油大学(北京)克拉玛依校区工商管理学院新疆克拉玛依834000 对外经济贸易大学金融学院新疆克拉玛依834000

近年来,在比特币和Libra的冲击下,多国中央银行开始研发央行数字货币。央行数字货币作为一种新的货币形式,必然对一个国家或经济体的货币政策框架产生重要影响,也直接关系着货币政策的实施效果及对经济的贡献。本文通过对数字货币概念... 详细信息

近年来,在比特币和Libra的冲击下,多国中央银行开始研发央行数字货币。央行数字货币作为一种新的货币形式,必然对一个国家或经济体的货币政策框架产生重要影响,也直接关系着货币政策的实施效果及对经济的贡献。本文通过对数字货币概念的界定与相关理论分析,结合我国央行数字货币的内涵,从货币政策的工具体系、目标体系及传导机制三个层面,探讨央行数字货币发行对我国货币政策框架的影响。本文认为央行数字货币发行尽管会对货币政策框架产生一些不利影响,但总体有助于货币政策有效性的提升,并提出了要不断完善货币政策工具箱,积极发挥利率机制的作用、切实注重价格型调控、持续优化货币政策目标体系、努力加强货币政策传导渠道的联动效应等建议。

关键词：央行数字货币货币政策框架货币政策工具货币政策目标货币政策传导机制

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央行数字货币对商业银行流动性风险的影响研究

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央行数字货币对商业银行流动性风险的影响研究

作者：刘润杰济南大学

学位级别：硕士

金融科技的发展使得私人数字货币逐渐兴起,全球化程度不断提高,但由于私人数字货币存在相当多的风险,倒逼多国央行开发自己的央行数字货币。当前,我国正积极开展对央行数字货币的研发和试点工作。商业银行在运营过程中所遇到的最主要的... 详细信息

金融科技的发展使得私人数字货币逐渐兴起,全球化程度不断提高,但由于私人数字货币存在相当多的风险,倒逼多国央行开发自己的央行数字货币。当前,我国正积极开展对央行数字货币的研发和试点工作。商业银行在运营过程中所遇到的最主要的风险就是流动性风险,其他风险最后都会通过流动性风险的形式体现出来。央行数字货币的发行会对商业银行的流动性风险产生怎样的影响,是央行数字货币研发需要关注的重要问题。本文在多国筹备发行央行数字货币的背景下,分别通过利率传导渠道、信贷传导渠道和金融资产价格传导渠道分析央行数字货币的发行对商业银行流动性风险的影响机理,通过使用因子分析法对商业银行的流动性风险进行度量,将央行数字货币对商业银行流动性风险的影响程度分为微弱影响、中度影响和显著影响,测算发行央行数字货币引起货币流通速度、通货总量、准备金数量、基础货币总量、现金比率、货币乘数以及货币供给量的变化情况。结果显示发行央行数字货币后,使得通货总量、基础货币总量和现金比率出现减少,货币乘数、货币流通速度、准备金数量以及货币供给量出现增长。通过粒子群算法优化的BP神经网络模型对央行数字货币影响商业银行流动性风险进行预测分析后发现发行央行数字货币在短期内会提高商业银行流动性风险,长期来看,在准备金率和商业银行经营策略的调整后,央行数字货币对商业银行流动性风险的这种影响会逐渐减弱,央行数字货币较高的货币传导效率也会有助于降低商业银行的流动性风险,发行数字人民币对我国商业银行流动性风险的影响是可控。通过研究结论本文提出政策建议:立法机关应加快央行数字货币的立法工作;中央银行应健全央行数字货币监管机制;通过加强国家间的合作来应对商业银行流动性风险;商业银行应提升数字人民币流动性风险控制系统等级;加强商业银行之间的合作,建立统一的央行数字货币技术标准;加强与相关政府机构合作;加强金融科技人才的培养等。

关键词：数字货币央行数字货币流动性风险因子分析法 BP神经网络模型

央行数字货币应用对国际贸易规模的影响研究——基于货币认同和网络安全的中介效应

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商业经济研究 2023年第12期 135-139页

作者：石凯雁郑州工业应用技术学院河南新郑451000

本文通过分析货币认同和网络安全在央行数字货币应用和国际贸易规模之间的中介效应,运用SPSS25.0和Mplus7.0对15个国家60家商业银行的380份有效问卷进行了实证分析。研究结论表明:央行数字货币应用对国际贸易规模有显著正向影响;央行数... 详细信息

本文通过分析货币认同和网络安全在央行数字货币应用和国际贸易规模之间的中介效应,运用SPSS25.0和Mplus7.0对15个国家60家商业银行的380份有效问卷进行了实证分析。研究结论表明:央行数字货币应用对国际贸易规模有显著正向影响;央行数字货币应用通过货币认同中介效应对国际贸易规模产生正向影响;央行数字货币应用通过网络安全中介效应对国际贸易规模不产生正向影响。研究结论对深入理解央行数字货币应用及货币认同和网络安全对国际贸易规模影响具有理论和现实意义。

关键词：央行数字货币网络安全货币认同国际贸易规模

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央行数字货币发行对货币供给体系的影响分析

央行数字货币发行对货币供给体系的影响分析

作者：门艾琳外交学院

学位级别：硕士

新一轮科技革命呼啸而来,全球数字经济发展方兴未艾,数字货币应运而生。以比特币、Libra币(后改名Diem币)、USDT稳定币为代表的私人部门发行的数字货币价值波动大、投机性强,存在冲击一国货币主权和金融稳定的可能。为了更好地适应新业... 详细信息

新一轮科技革命呼啸而来,全球数字经济发展方兴未艾,数字货币应运而生。以比特币、Libra币(后改名Diem币)、USDT稳定币为代表的私人部门发行的数字货币价值波动大、投机性强,存在冲击一国货币主权和金融稳定的可能。为了更好地适应新业态新模式,构建高效安全的支付结算体系,升级数字金融基础设施,有信用背书、币值稳定、普遍接受的数字货币成为世界主要中央银行的重要选择。近年来,全球主要央行加速推进央行数字货币的研发工作,以区块链技术、数字加密技术、分布记账技术等科技赋能货币体系运行,推动支付手段的“数字化”。作为一种新的主权货币,研究央行数字货币对现有货币体系和未来货币政策调控的影响至关重要。本文主要研究央行数字货币未来的流通和普及对现有货币供给体系的影响,以及对货币政策传导机制的作用。主要得出以下结论:(1)对于基础货币,央行数字货币会使现金通货数量减少,M数量在短期内由于政策推广效应增加,在长期由于公众偏好低风险金融资产而下降;其100%发行准备制度会使法定存款准备金数量增加,同时会挤出活期存款,致使准备金数量减少,但前者增加量远远大于后者减少量;基础货币最终呈上升趋势。(2)央行数字货币对于货币乘数的影响,短期内主要取决于其发行对于现金漏损率的影响,长期则共同取决于现金漏损率、定活比和超额准备金率的变化。(3)长期来看,央行数字货币发行产生的现金替代效应和对活期存款的挤占效应会使货币乘数变化难以预测,货币乘数内生性进一步增强,加大了央行对货币供应量的监测难度和调控难度,弱化了当局对货币供给的控制权。实证分析部分,本文主要选取了影响货币乘数的各个变量,构建这些变量之间的时间序列模型,通过对各个变量进行平稳型检验,可知变量与货币乘数之间存在至少一组的长期协整关系,发现央行数字货币的发行对货币乘数产生了一定的影响。

关键词：央行数字货币货币供给体系

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央行数字货币促进人民币国际化前瞻

央行数字货币促进人民币国际化前瞻

作者：梁策商务部国际贸易经济合作研究院

学位级别：硕士

人民币国际化进程自启动以来,进展十分缓慢,与中国的经济地位严重不匹配。在当前美国主导的国际货币体系下,人民币国际化的传统路径发展空间极为有限。当前,全球正面临百年未有之大变局,中国改革开放进程不断加快,传统的国际货币体系剧... 详细信息

人民币国际化进程自启动以来,进展十分缓慢,与中国的经济地位严重不匹配。在当前美国主导的国际货币体系下,人民币国际化的传统路径发展空间极为有限。当前,全球正面临百年未有之大变局,中国改革开放进程不断加快,传统的国际货币体系剧烈震荡,国际社会对人民币的需求不断扩大,这些都为人民币国际化带来新机遇。在此期间,数字经济发展迅猛,在经济当中的地位不断上升。基于以上背景,本文将央行数字货币与人民币国际化作为研究主题,探索人民币国际化发展新路径,为人民币国际化增添新动力。本论文主要运用文献分析法和定性分析法对央行数字货币促进人民币国际化进行分析。首先,对人民币国际化和央行数字货币总体发展进行分析,梳理人民币国际化的发展历程、现状、意义,以及央行数字货币的发展现状和特点。其次,结合货币替代理论、比较优势理论、购买力平价理论等经济学理论与央行数字货币的技术理论,从经济、贸易、币值稳定、金融市场四个宏观因素方面,系统分析央行数字货币对人民币国际化的作用传导机制。之后,根据作用机制的分析结果,进一步分析研究央行数字货币未来在人民币贸易结算、大宗商品计价、国际储备三个方面对人民币国际化的长期影响,并分析央行数字货币发展面临的机遇与外部、内部的风险与挑战。最后,基于前文的研究结果,对央行数字货币促进人民币国际化的发展路径,提出完善央行数字货币建设,促进央行数字货币跨境使用,推动我国经济数字化转型三个方向的建议,并提出制定新型宏观经济政策体系,稳健开放金融体系,加快相关领域人才建设的政策建议,以促进央行数字货币加速发展,发挥其促进人民币国际化的作用。

关键词：央行数字货币人民币国际化跨境结算体系跨境应用