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商业银行竞争格局展望——基于利率市场化视角

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银行家 2015年第5期 70-71+7页

作者：侯妍珂山西财经大学财政金融学院

利率市场化改革是金融改革的核心。我国利率市场化改革正在加速推进,这将对国内商业银行竞争行为和竞争格局产生深刻影响。存款利率放开以及存款保险制度的建立,预示着我国利率市场化步伐正在加快推进。

关键词：存款保险制度商业银行竞争利率市场化格局

商业银行竞争、货币政策对企业债务融资成本的影响研究

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商业银行竞争、货币政策对企业债务融资成本的影响研究

作者：孙薛凯山东财经大学

学位级别：硕士

为应对2008年全球金融危机,各国央行基本都采取了宽松货币政策,我国“四万亿”宽松货币政策的出台,在短期内使经济得到了较快恢复,但宽松货币政策后的负面影响也在逐步显现,我国经济从高速增长阶段进步到了“三期叠加”即经济换挡期、... 详细信息

为应对2008年全球金融危机,各国央行基本都采取了宽松货币政策,我国“四万亿”宽松货币政策的出台,在短期内使经济得到了较快恢复,但宽松货币政策后的负面影响也在逐步显现,我国经济从高速增长阶段进步到了“三期叠加”即经济换挡期、前期刺激消化期和改革阵痛期。随着“三期叠加”的不断深入和发展,我国经济也从高速增长阶段迈入了中高速增长阶段并逐步成为经济发展的新常态。在过去经济高速增长阶段,企业成本的增加被高速增长的营业收入所掩盖,从而即使是在粗放型的增长方式下,企业也能够获得利润。在当前经济增速回落的情况下,企业成本的增加加重了企业经营困难的程度,降成本成为现阶段供给侧结构性改革“三去一降一补”的重要内容。然而,当前“融资贵”、“融资难”的问题不仅成为企业发展融资过程中的瓶颈,也在较大程度上困扰着经济政策制定者和监管当局。如何破解这一难题,成为货币政策制定者们的一项重要议题。在货币政策传导机制发挥作用的过程中,货币政策的不同对企业债务融资规模产生了怎样的影响?随着我国金融市场改革开放的不断深入,商业银行的外部竞争和内部竞争对企业债务融资成本产生了怎样的影响?不同性质的企业权属在债务融资成本上是否具有差异?回答上述问题并从货币政策的角度来研究和分析货币政策传导机制对企业债务融资成本的影响具有重要的现实意义。本文选取2009年6月-2017年6月期间我国33034个上市非金融企业的半年度非平衡面板数据为研究样本,利用多元回归模型对货币政策、商业银行竞争与企业债务融资之间的关系进行了实证分析。实证结果表明,货币政策与企业债务融资之间呈显著地负相关关系,宽松的货币政策有利于降低企业的债务融资成本负担。货币政策制定者和监管当局提供了一定的借鉴意义,未来在降低企业债务融资成本方面,可以不用单一地运用宽松货币政策,可以从降低银行业准入门槛、扩大银行业对外开放、提升商业银行竞争来达到降低企业债务融资成本的目的。商业银行竞争将会减轻企业债务融资成本负担,并对货币政策工具变量的作用发挥具有较强的促进作用,在宽松货币政策下更为明显;当企业的股权性质为国有控股企业时其企业债务融资成本要低于非国有控股企业。

关键词：货币政策传导商业银行竞争企业债务融资成本

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商业银行竞争与企业债务期限结构

商业银行竞争与企业债务期限结构

作者：申子峰河南财经政法大学

学位级别：硕士

我国金融市场的特征决定了银行仍是企业进行信贷融资的主要途径,近年来随着银行业的不断深化改革,其发展趋势和市场结构的变化对微观企业的影响引发了大量关注。我国目前关于银行业竞争对企业融资行为与结果的影响大多集中在缓解融资约... 详细信息

我国金融市场的特征决定了银行仍是企业进行信贷融资的主要途径,近年来随着银行业的不断深化改革,其发展趋势和市场结构的变化对微观企业的影响引发了大量关注。我国目前关于银行业竞争对企业融资行为与结果的影响大多集中在缓解融资约束方面,对企业债务融资的其他方面,比如债务期限等关注较少,相关结论并未达成一致,对其中影响机制的研究更为匮乏。为研究银行业尤其是商业银行竞争程度对企业债务期限结构的影响结果和作用机制,本文采用理论与实证相结合的方法对这一问题展开了讨论。本文通过手工收集中国银监会公布的银行机构金融许可证信息,计算出2005-2020年我国各省市的商业银行竞争程度,并与企业注册地逐一进行匹配,其他财务数据均从国泰安数据库中获取。基于信息不对称理论和产业组织理论梳理两个变量之间的内在逻辑并提出研究假设,对商业银行竞争和企业债务期限结构两者之间的关系以及作用机制展开实证分析。对总样本进行整体检验后,本文还根据不同企业性质、不同企业内部控制质量、不同地区、不同市场化程度,从微观企业角度和宏观市场角度进行了分组检验,深入分析商业银行竞争程度对企业债务期限结构的影响是否表现出异质性。形成以下结论,商业银行竞争程度与企业债务期限结构呈现显著的负相关关系,即商业银行竞争程度越激烈,当地企业的短期债务比例就越高,也体现了商业银行在激烈竞争环境中的风险规避意识。机制检验结果表明,这一结果通过影响当地企业的融资约束水平以及企业盈余管理水平产生作用。异质性分析检验结果显示,商业银行竞争的债务期限效应受宏微观环境的影响,这种作用在国有企业、内部控制质量较低的企业、东部地区以及市场化程度较高的区域更显著。最后,基于以上实证研究的结果,为了政府部门更好的宏观调配银行业的市场结构,更好满足于信贷市场的企业融资需求,从政府角度、银行角度、企业角度提出了一系列优化建议,共同完善我国资本市场的全面发展。

关键词：商业银行竞争企业债务期限结构信息不对称

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数字普惠金融与地区商业银行竞争

金融发展研究 2023年第4期 76-82页

作者：王志光范志国江西科技学院财经学院江西南昌330098 首都经济贸易大学金融学院北京100070

数字普惠金融的发展对各地区商业银行的竞争格局产生了深远影响。本文使用北京大学数字普惠金融指数,整理计算200845条银保监会官方网站公布的商业银行分支机构信息构建商业银行竞争指数,实证检验2011—2018年中国283个地级以上城市数... 详细信息

数字普惠金融的发展对各地区商业银行的竞争格局产生了深远影响。本文使用北京大学数字普惠金融指数,整理计算200845条银保监会官方网站公布的商业银行分支机构信息构建商业银行竞争指数,实证检验2011—2018年中国283个地级以上城市数字普惠金融发展对地区商业银行竞争的影响。研究发现:数字普惠金融发展加剧了地区商业银行竞争;消费需求效应和产业结构效应是数字普惠金融影响地区商业银行竞争的中介效应;金融发展水平和经济政策不确定性在数字普惠金融与地区商业银行竞争的关系中发挥调节效应。研究结论对我国数字普惠金融发展和商业银行数字化转型升级具有重要启示。

关键词：数字普惠金融商业银行竞争消费需求效应产业结构效应

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CS──商业银行竞争取胜的新法宝

上海金融 1996年第8期 31-33页

作者：张世君复旦大学管理学院

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刍议如何提高商业银行竞争实力

国际金融 2001年第10期 65-66页

作者：张敏车跃人行中行定州分行

'存款是立行之本',这是不容争辩的事实,但这只是银行实力的一个方面,近来,在银行经营商业化进程中,存款成了市场竞争的焦点,似乎只要有了存款就有了一切。其实,如果说负债的主体——存款,是商业银行的第一实力,那么,市场的主体——贷款... 详细信息

'存款是立行之本',这是不容争辩的事实,但这只是银行实力的一个方面,近来,在银行经营商业化进程中,存款成了市场竞争的焦点,似乎只要有了存款就有了一切。其实,如果说负债的主体——存款,是商业银行的第一实力,那么,市场的主体——贷款,则是商业银行的第二实力,银行只有将存款转化为高质量的贷款,才能更好的参与市场竞争,才具有真正的实力和活力。因此,笔者认为,提高商业银行竞争实力,必须重视和加强对第二实力——贷款的管理。

关键词：商业银行竞争存款质量信贷资产实力力量银行金融机构

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商业银行竞争个私民营企业客户的制约与对策

中外企业家 2007年第12期 73-75页

作者：周民志司霞公彦水中国石油大学经济管理学院

中小企业在活跃市场、吸纳就业、促进技术创新与出口创汇等方面发挥着越来越大的作用,并已成为我国国民经济中最具活力的新的经济增长点。作为国民经济核心的现代金融业,如何积极应对这一变化,如何竞争个私民营企业客户,显得尤为重要。... 详细信息

中小企业在活跃市场、吸纳就业、促进技术创新与出口创汇等方面发挥着越来越大的作用,并已成为我国国民经济中最具活力的新的经济增长点。作为国民经济核心的现代金融业,如何积极应对这一变化,如何竞争个私民营企业客户,显得尤为重要。用发展的眼光看,今天的中小民营企业可能会成为明天的大型企业或上市公司,如果今天商

关键词：商业银行竞争信贷业务企业企业管理

商业银行竞争与企业现金持有水平——来自中国制造业企业的经验证据

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上海立信会计金融学院学报 2023年第1期35卷 31-41页

作者：贺潇霄天津财经大学金融学院天津300222

文章以2010-2019年中国制造业企业和商业银行为研究对象构建银行竞争度衡量指标,发现商业银行竞争的加剧能够显著降低制造业企业的现金持有水平。作用机制检验发现,代理冲突在商业银行竞争对企业现金持有水平的影响中发挥了部分中介作... 详细信息

文章以2010-2019年中国制造业企业和商业银行为研究对象构建银行竞争度衡量指标,发现商业银行竞争的加剧能够显著降低制造业企业的现金持有水平。作用机制检验发现,代理冲突在商业银行竞争对企业现金持有水平的影响中发挥了部分中介作用。异质性检验结果表明,对民营企业、中小企业和所在地区经济发展水平高的企业来说,商业银行竞争对企业现金持有水平的影响更为显著。文章对商业银行竞争与企业现金持有水平关系的分析丰富了商业银行竞争的影响研究和企业现金持有水平的影响因素研究,为改善民营企业和中小企业融资难等问题提供了经验证据。

关键词：商业银行竞争现金持有水平代理冲突市场力量假说信息基础假说

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金融科技、商业银行竞争与银行风险承担

河南工程学院学报（社会科学版） 2021年第4期36卷 34-42页

作者：张佳琛长沙理工大学经济与管理学院湖南长沙410000

以我国53家商业银行2011—2018年数据为样本,考察金融科技对商业银行竞争、银行风险承担的影响,以及不同维度的金融科技对银行风险承担的影响差异。研究结果表明金融科技能通过赋能商业银行降低银行风险承担,也能通过促进商业银行竞争... 详细信息

以我国53家商业银行2011—2018年数据为样本,考察金融科技对商业银行竞争、银行风险承担的影响,以及不同维度的金融科技对银行风险承担的影响差异。研究结果表明金融科技能通过赋能商业银行降低银行风险承担,也能通过促进商业银行竞争提升银行风险承担,商业银行竞争存在中间传导效应;就不同金融科技维度而言,第三方支付维度和渠道业务维度的发展对银行风险承担有正向影响,财富管理维度与技术基础维度的发展可以降低银行风险承担。

关键词：金融科技商业银行竞争 Lerner指数银行风险承担

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