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商业银行破产法律制度研究

商业银行破产法律制度研究

作者：张倩武汉理工大学

学位级别：硕士

随着全球经济的不断发展,各国的金融经济体制也在不断的深化和变革,我国商业银行取得了一定程度的发展。但是,对于存在问题的商业银行长期以来是通过行政手段解决的,可以说,我国尚没有发生真正意义上的商业银行破产,也没有完善的商业银... 详细信息

随着全球经济的不断发展,各国的金融经济体制也在不断的深化和变革,我国商业银行取得了一定程度的发展。但是,对于存在问题的商业银行长期以来是通过行政手段解决的,可以说,我国尚没有发生真正意义上的商业银行破产,也没有完善的商业银行破产法律制度,只是在一些法律、法规中有所规定,如《企业破产法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。商业银行破产是市场经济优胜劣汰的自然结果,但同时也是关乎金融系统安全和国民经济健康发展的重大问题。由于我国的商业银行长期处于政府的保护之下,这使得其整体竞争力相对低下,无法全面应对外资银行的冲击。因此我们迫切需要完善我国的商业银行破产法律制度,增强风险意识,提高资源配置效率,从而提升我国银行业的整体竞争力。本文拟通过以下几个部分针对商业银行破产进行深入探讨。第一部分是绪论部分,主要叙述本文的研究背景、意义和相关文献综述。第二部分是对商业银行破产法律制度的概述。分析商业银行破产的特点,并对其价值及基本原则进行归纳,是研究商业银行破产法律制度的理论基础。第三部分是有关商业银行破产制度的立法现状,对我国商业银行破产法律体系进行了列举式的梳理,对我国商业银行破产法律制度存在的问题进行分析。具体而言,我国现行商业银行破产立法的缺陷在于缺乏系统性的法律框架,缺少对破产启动程序、破产预防制度的规定,破产清算程序不具特殊性,商业银行信息披露制度存在诸多不足。总之现有立法没有为银行破产实践提供一套规范化的法律制度体系。第四部分是对主要发达国家商业银行破产法律制度若干问题的研究。文章选取美国、英国及日本作为研究范本进行比较分析,这些国家的立法模式与制度设计各有千秋,我国在构建商业银行破产法律制度时应有针对性地吸收与借鉴国外成熟的理论成果和丰富的实践经验。第五部分是本文的重点部分,是对我国商业银行破产法律制度的思考以及完善建议,阐述了对银行破产法的破产预防理念与存款人特殊保护的立法理念,对我国商业银行破产法律制度的立法模式进行分析,并着重对商业银行破产预防制度、商业银行破产清算制度、商业银行破产责任、商业银行信息披露制度及破产管理人制度的完善,提出了自己浅显的建议。

关键词：商业银行商业银行破产制度完善破产预防

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商业银行破产的法律问题

商业银行破产的法律问题

作者：方旭华东政法大学

学位级别：硕士

在激烈的市场竞争中,经营失败的商业主体一般都以破产而告终,商业银行也不例外。鉴于银行业在国民经济中的特殊地位,任何一个国家在对待商业银行破产的问题上都采取了谨慎的态度。长期以来,我国一般采用行政保护手段使问题商业银行得以... 详细信息

在激烈的市场竞争中,经营失败的商业主体一般都以破产而告终,商业银行也不例外。鉴于银行业在国民经济中的特殊地位,任何一个国家在对待商业银行破产的问题上都采取了谨慎的态度。长期以来,我国一般采用行政保护手段使问题商业银行得以生存,因此,始终未建立起完善的商业银行破产法律制度。2006年底,我国全面开放金融市场,继续采用上述措施有违公平竞争的市场原则,而且行政保护措施只能导致金融风险的不断积累,不利于国家金融安全和经济稳定。2006年8月颁布的《中华人民共和国企业破产法》明确规定了金融机构的破产问题。这标志着包括商业银行在内的金融机构不再是市场经济中的特殊主体,商业银行不能破产的历史即将结束。虽然我国目前颁布了撤销金融机构的相关规定,但这些规定较为原则且散落于不同的法律法规之中,不利于解决商业银行破产这种重大危机事件。为此,我国有必要建立系统的商业银行破产法律,针对商业银行破产程序中的特殊问题,界定各部门的权力义务,明确银行监管机构在商业银行破产程序中的首要地位,避免部门间职能的重叠或冲突,同时有必要以司法审查的方式实现权力监督,确保决策过程的透明性,最终保障社会公众利益。许多国家的商业银行破产完全适用普通破产法,但也有一些国家构建了特殊的银行破产体系。世界银行《有效的破产制度指南》指出:“在大多数情况下,普通破产法与银行法中的重整和清算条款所服务的宽泛的政策目标是类似的,只是其中针对很多具体问题的处理存在着质的差别”。本文从商业银行业务的特殊性出发,阐述了商业银行破产的可能性、商业银行破产的必要性、商业银行破产的特殊性,并对商业银行破产与普通企业破产进行了比较,介绍了商业银行破产应当遵循的基本原则。同时,本文通过借鉴西方发达国家的经验,诸如美国、英国、日本等国家对商业银行破产的法律规定及其监管机构、存款保险机构在破产程序中的权力和职责,结合我国商业银行破产法律制度的现状进行对比,指出我国在商业银行破产危机处理机制中存在的问题,在商业银行破产重整和破产清算等方面对完善我国商业银行破产法律制度提出了自己的一些肤浅的建议。

关键词：商业银行破产破产重整破产清算

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商业银行破产法律制度研究

商业银行破产法律制度研究

作者：于尔力中国政法大学

学位级别：硕士

银行是以资金媒介为主、以盈利为目的的法人。由于直接融资的日益发展加之混业经营日益成为金融业发展的趋势,国外传统银行业务面临着存贷款利差缩小、同业及非同业竞争日趋激烈的严峻局面,银行因经营不善而倒闭的现象在所难免。而且经... 详细信息

银行是以资金媒介为主、以盈利为目的的法人。由于直接融资的日益发展加之混业经营日益成为金融业发展的趋势,国外传统银行业务面临着存贷款利差缩小、同业及非同业竞争日趋激烈的严峻局面,银行因经营不善而倒闭的现象在所难免。而且经营管理不善的银行倒闭,对于整体提高银行业经营管理能力,强化银行业竞争力也有积极作用。但银行也是紫金借贷和紫金转移的中枢,在推动经济发展、维护全社会资金支付和清算,甚至维护社会稳定方面都有十分重要的作用。因此,国外政府和金融监管部门对银行破产都持十分谨慎的态度。本文从分析银行破产相对于一般工商企业破产的不同之处为着眼点,通过对我国商业银行与英美等国家银行破产法律制度的比较分析,对如何完善我国商业银行破产法律制度提出自己的一些看法。

关键词：商业银行破产接管破产管理人存款保险制度

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商业银行破产法律制度研究

商业银行破产法律制度研究

作者：王子健吉林大学

学位级别：硕士

随着我国金融改革不断深化,一些问题商业银行的破产已经成为市场经济发展的必然,效益低下的问题商业银行的市场退出机制通过不断的立法进行规范化治理。基于商业银行在整体经济中的特殊地位,商业银行破产并不能像一般企业那样容易退出... 详细信息

随着我国金融改革不断深化,一些问题商业银行的破产已经成为市场经济发展的必然,效益低下的问题商业银行的市场退出机制通过不断的立法进行规范化治理。基于商业银行在整体经济中的特殊地位,商业银行破产并不能像一般企业那样容易退出市场竞争,商业银行的破产的处置失当会造成“挤兑”风潮与冲击其他产业的发展,进而危及整个金融业的稳定和发展。所以作为央行的中国人民银行应该发挥其在商业银行破产中的职能,构建科学、有效的安全金融网来控制商业银行风险的传导。在法律的视角下不断的完善商业银行破产制度及不断优化央行在商业银行破产中的职能制度体系,通过强化央行在商业银行破产中职能,来促进银行业经济效率的提高,毕竟商业银行资产的挥发性要求资产处置时间必须合理。在经济与法律的良性互动中,不断完善法律制度规范金融市场参与者的经济行为、行政行为等,在商业银行破产法律规范中明细化和具体化银行业的监督主体的职权,尤其是在商业银行破产中要缕清央行的审慎监管职能,在宏观层面的审慎监管与微观层面的审慎监管职能相协调,在全球银行业监管中央行监管职能不断强化的背景下,审视我国央行在商业银行破产中审慎监管的职能的发挥具有强大的现实意义。同时做好央行其他职能的辅助发挥作用,对于最后贷款人制度需要通过法律来明确其职能,相对于央行采取间接最后贷款人职能发挥方式,凸显直接最后贷款人角色的必要性和优越性具有必要性,直接最后贷款人可以更加高效性和专业性,对于提振市场信心有很强的积极作用。同时认识到央行在存款保险基金管理中的作用,央行对于存款保险基金的管理具有正当的合法性与普遍适用性,以存款保险基金的监督管理为纽带,实现央行在商业银行破产中对于破产工作前期、中期和后期的审慎监督与商业银行破产时对于储户的资金安全保障。对于最后贷款人制度与存款保险制度都要面临的“道德风险”问题解决上,可以通过制度的设计来减少道德风险带来的效应,加强业界内部的监督机制建设与商业银行内部的风险控制制度设计,同时在外部强化相应银行资本间流动的约束。最后贷款人职能与存款保险制度在其联系的基础上进行制度间的互动与协调,制度间的衔接与交叉可以更具有效率的进行商业银行破产危机的防范与控制,央行审慎监管的职能不仅贯穿于商业银行破产程序的始终,更应该体现在最后贷款人与存款保险制度的履行中。健全与完善我国商业银行破产的法律制度,实现商业银行破产法律制度的体系化,顺应世界商业银行破产法律制度的立法模式,探索适应我国商业银行破产的法治现代化体系建设,让金融业发展更好助力实体经济的发展,实现我国金融市场的长远发展与长期稳定。

关键词：商业银行破产审慎监管最后贷款人存款保险制度金融稳定

我国商业银行破产存款人权益优先保护问题研究

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社会科学战线 2019年第8期 276-280页

作者：齐明刘雯丽吉林大学法学院

存款是商业银行的重要资金来源,商业银行破产应当妥善处理存款人权益问题。然而由于我国商业银行破产程序中对不同存款人区别对待、破产清偿顺序模糊、法律适用冲突、存款保险程序启动困难等问题,阻碍了存款人权益的优先实现。以破产法... 详细信息

存款是商业银行的重要资金来源,商业银行破产应当妥善处理存款人权益问题。然而由于我国商业银行破产程序中对不同存款人区别对待、破产清偿顺序模糊、法律适用冲突、存款保险程序启动困难等问题,阻碍了存款人权益的优先实现。以破产法视角完善商业银行存款人权益优先保护,应当从破产法体系和商业银行法律制度出发,统一商业银行存款人保护范围,构建商业银行破产法律规则,强化存款保险理赔机制,'府院联动'维护存款人权益优先保护。

关键词：破产法商业银行破产存款人权益保护破产清偿顺序存款保险条例

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美国的存款保险制度与商业银行破产

中国城市金融 1996年第2期 48-49页

作者：林喆东北财经大学金融系

美国的存款保险制度与商业银行破产林在日益激烈的金融业竞争当中，商业银行要面临多方面的经营风险。但由于商业银行破产会直接影响企业、社会公众及与之联系的其他银行，因此比非银行企业的破产后果要严重得多。所以，建立安全保障体... 详细信息

美国的存款保险制度与商业银行破产林在日益激烈的金融业竞争当中，商业银行要面临多方面的经营风险。但由于商业银行破产会直接影响企业、社会公众及与之联系的其他银行，因此比非银行企业的破产后果要严重得多。所以，建立安全保障体系显得十分必要。美国的存款保险制度...

关键词：联邦存款保险公司存款保险制度破产银行商业银行破产保险限额控股公司债权人投保银行东北财经大学监督管理职能

比较法视野下我国商业银行破产制度的构建问题研究

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比较法视野下我国商业银行破产制度的构建问题研究

作者：刘培育宁夏大学

学位级别：硕士

竞争是市场经济永恒不变的主题。建立商业银行的市场退出机制对于保障经济稳定,管控金融风险,加快我国金融改革进程的意义重大。我国至今尚未建立系统的商业银行破产制度,缺乏针对商业银行特殊性而制定的特殊破产规则。随着我国经济迅... 详细信息

竞争是市场经济永恒不变的主题。建立商业银行的市场退出机制对于保障经济稳定,管控金融风险,加快我国金融改革进程的意义重大。我国至今尚未建立系统的商业银行破产制度,缺乏针对商业银行特殊性而制定的特殊破产规则。随着我国经济迅猛发展,基于我国具体的国情,借鉴发达国家相应立法经验,建设我国商业银行破产制度已经时机成熟。其中,破产标准、存款保险制度、立法模式选择又是三个重要问题。虽然我国目前关于商业银行转制问题的法律法规已经相对完善,但对我国商业银行破产的研究则刚刚起步,具体制度和所采取的模式研究相对薄弱。本文拟通过以下几个部分针对商业银行破产进行深入探讨。第一部分是引言部分,主要叙述本文的选题意义和相关文献综述,同时介绍了本文行文思路及创新之处。文章第二部分主要阐释破产的基本理论及商业银行破产的特殊性,通过对涉及银行破产的重要理论演变阐述,从而为本文的研究和下文的写作奠定理论基础。第三部分主要介绍了当前世界各国所采取的监管模式并对美国商业银行破产立法的重要制度及其特点和重要机构作出详细阐述,分析了美国商业银行破产所采取的措施,以及美国商业银行破产对我国的借鉴指导意义。第四部分论述我国建立商业银行破产制度的可能性和必要性。本部分整理出我国商业银行立法现状,发现我国商业银行制度缺乏破产预防制度、信息披露制度不健全、监管制度不够完善以及存款保险制度的欠缺。第五部分是在综合上文研究的成果后,针对我国商业银行破产的相关制度和模式提出自己思考和建议。主要包括坚持银行破产所应该遵循的几大原则;按照保护存款人利益的要求,建议我国应该完善的相关银行破产制度;与时俱进,制定相应的互联网金融监管规定,同时建立相应的存款保险制度。在我国制定相应法规时应该遵循保障存款人利益、破产预防、稳定均衡和成本最小化的原则。总之,本文在借鉴美国破产法相关立法和司法实践的基础上,运用破产法的相关理论,提出了构建我国的商业银行破产中制度需要注意的相关原则和具体制度,可能尚有不足之处,望批评指正。

关键词：商业银行破产存款保险互联网金融美国

论我国存款保险机构在商业银行破产中的法律地位

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论我国存款保险机构在商业银行破产中的法律地位

作者：孙越华南理工大学

学位级别：硕士

发挥存款保险机构在商业银行破产中的法律作用,不仅可以最大程度地保护存款人利益,而且有利于维护金融秩序稳定、降低商业银行破产的负面效应。商业银行破产法律体系较为健全的国家和地区大多重视发挥存款保险机构在商业银行破产处置中... 详细信息

发挥存款保险机构在商业银行破产中的法律作用,不仅可以最大程度地保护存款人利益,而且有利于维护金融秩序稳定、降低商业银行破产的负面效应。商业银行破产法律体系较为健全的国家和地区大多重视发挥存款保险机构在商业银行破产处置中的作用,通过法律赋予存款保险机构明确的法律地位。但在我国,存款保险机构在商业银行破产中的法律地位不明确,导致存款保险制度与商业银行破产法律制度不能有效衔接,影响了商业银行破产的顺利推进。本文立足《存款保险条例》和2020年中国人民银行最新发布的《商业银行法(修改意见稿)》,紧密结合我国2019年以来包商银行、恒丰银行和锦州银行风险处置的实践经验,研究我国存款保险制度的现实运行状况,分析存款保险机构难以有效介人银行破产的制度成因。提出借鉴世界先进国家存款保险制度的立法经验,完善存款保险法律制度和商业银行破产法律制度,明确存款保险机构在商业银行破产中的监管人、接管人及清算人的地位。本文由绪论、正文和结语三个部分组成,正文分为五个章节:第一章主要论述存款保险与商业银行破产这两大法律制度的内涵、特点及其关联性。指出了存款保险制度对于现代金融安全的重要性,对世界各国现有存款保险的类型作出介绍;简述了商业银行破产制度的立法模式和程序设置,明确了商业银行破产制度应涵盖商业银行的破产预防、接管和重整以及破产清算多个程序;指出了存款保险制度和商业银行破产制度相辅相成、互为补充,两者共同完善、有效衔接才能抵御金融风险。第二章分析了存款保险机构参与商业银行破产程序的必要性和可行性,基于商业银行破产的特殊性,存款保险机构参与商业银行破产具有不可替代的优势;我国当前的社会发展和制度建设提供了可行的支撑,未来的法律体系改革方向也与之相呼应。第三章以包商银行破产事件为依据,分析了我国存款保险机构参与商业银行破产的现实情况和法律制度障碍,我国存款保险基金管理公司在包商银行的处置过程中扮演了极其重要的角色,现实操作与法律制度的脱节是我国存款保险机构发展完善的现实障碍。第四章介绍了不同国家存款保险机构在商业银行破产处置中所发挥的职能和域外存款保险制度法制建设经验,在总结域外经验的基础上对我国存款保险机构的改革完善作出启示。第五章则在前四章论述的基础上,立足于我国存款保险制度和商业银行破产法律制度的立法现状和实践情况,提出确立我国存款保险机构作为商业银行破产管理人的制度构想,厘清存款保险机构在问题商业银行的接管和破产清算程序中拥有的权力和承担的职责。

关键词：存款保险机构商业银行破产监管接管

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论我国商业银行破产的法律构建

论我国商业银行破产的法律构建

作者：陈智才暨南大学

学位级别：硕士

商业银行作为经营货币业务的特殊企业法人，与其他企业法人一样，同样要遵循优胜劣汰的市场经济一般规律。长期以来，我国政府过多地承担了因银行机构经营不善所造成的巨大损失。我国至今没有建立真正的商业银行破产制度，缺乏针对商业... 详细信息

商业银行作为经营货币业务的特殊企业法人，与其他企业法人一样，同样要遵循优胜劣汰的市场经济一般规律。长期以来，我国政府过多地承担了因银行机构经营不善所造成的巨大损失。我国至今没有建立真正的商业银行破产制度，缺乏针对商业银行特殊性而制定的特殊破产规则，商业银行破产与其他企业法人一样适用破产法和民事诉讼法及其相关司法解释等关于破产的规定。随着我国加入WTO，银行破产风险日益突出，商业银行破产立法也随之急迫。本文拟通过以下四个方面着手论述在我国构建商业银行破产制度的问题。第一部分在分析商业银行破产的必然性趋势的基础上，对当前国际上商业银行破产立法及其法理变迁进行评述。第二部分在对我国现行商业银行破产立法及其缺陷进行评述的同时，探讨我国商业银行破产应选的立法模式。第三部分论述我国商业银行破产的预防措施，以完善商业银行破产配套立法。第四部分主要针对我国商业银行破产制度的特殊构建进行讨论，希望籍此建立我国商业银行破产制度。

关键词：商业银行破产特殊性构建