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区块链金融对跨界电子商务支付优化模式

改革与战略 2017年第7期33卷 81-83页

作者：王旭镇江高等专科学校江苏镇江212003

区块链技术不依赖第三方,通过自身分布式节点实现网络数据的存储、验证、传递和交流,能够有效解决因信用不足而产生的风险,保证金融交易的安全。区块链具备去中心化、去信用化、集体维护、可靠数据库等四大优势,区块链金融能从根本上优... 详细信息

区块链技术不依赖第三方,通过自身分布式节点实现网络数据的存储、验证、传递和交流,能够有效解决因信用不足而产生的风险,保证金融交易的安全。区块链具备去中心化、去信用化、集体维护、可靠数据库等四大优势,区块链金融能从根本上优化现代金融征信体系,降低金融风险。因此,提高跨界电子商务交易真实性、简化支付流程、优化现代金融征信体系、建立统一的支付模式,有助于电子商务跨界交易的安全性,促进跨界电子商务的健康发展。

关键词：区块链区块链金融跨界电子商务支付模式

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区块链金融:结构分析与前景展望

南方金融 2017年第2期 57-63页

作者：张荣辽宁大学经济学院辽宁沈阳110036

从数据层、规则层和应用层来看,区块链作为互联网时代的新型底层技术,无论与何种金融业态相结合,开发新的金融服务模式,最终目的都是通过金融资源的有效整合,依托大数据、云计算等新型互联网技术,对信息数据进行分析和处理,根据市场和... 详细信息

从数据层、规则层和应用层来看,区块链作为互联网时代的新型底层技术,无论与何种金融业态相结合,开发新的金融服务模式,最终目的都是通过金融资源的有效整合,依托大数据、云计算等新型互联网技术,对信息数据进行分析和处理,根据市场和客户需求对金融系统进行升级改造,从而推动金融运行效率和服务质量的提升。未来,区块链金融将借助区块链技术,自动、精准地识别客户信用状况,重塑金融市场征信体系;与大数据技术相结合,充分挖掘金融业数据价值,助推传统金融机构转型;通过提升金融服务效率,推动消费金融创新发展;凭借技术优势,改造互联网金融从业机构,加速互联网金融转型发展。

关键词：区块链金融互联网金融比特币 P2P网络借贷数字货币

区块链金融监管的新维度研究——基于沙箱监管的本土化创新

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价格理论与实践 2021年第8期 132-135,187页

作者：秦勇(翻译) 韩世鹏中国石油大学(华东)文法学院

区块链以其"去中心化"开放式的技术给金融领域带来重大变革。如何创新监管模式以应对区块链金融潜在的风险,成为学术界和实务界共同关注的重要议题。沙箱监管作为金融监管的模式创新,为防范金融科技风险、推动金融创新提供了更为适宜的... 详细信息

区块链以其"去中心化"开放式的技术给金融领域带来重大变革。如何创新监管模式以应对区块链金融潜在的风险,成为学术界和实务界共同关注的重要议题。沙箱监管作为金融监管的模式创新,为防范金融科技风险、推动金融创新提供了更为适宜的制度空间。同时,为金融法治发展赋予了充分的理论与实践依据。在我国大力发展金融科技的背景下,借鉴沙箱监管的理论与实践,从软法治链理念、监管形式、监管科技三个维度进行本土化设计,在严格控制风险的前提下进行监管模式转型,以实现区块链金融创新与监管的双赢局面。

关键词：金融科技金融监管区块链金融沙箱监管监管科技

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区块链金融行政监管制度研究

区块链金融行政监管制度研究

作者：崔宇琪福州大学

学位级别：硕士

近年来,信息科技不断创新,尤其是互联网信息技术与金融领域融合的新兴金融科技(Fintech)日新月异,相应引发的风险问题对传统金融行政监管制度带来冲击和新的挑战。区块链作为Fintech中的一项新技术,因其在金融领域广泛应用而引发的如何... 详细信息

近年来,信息科技不断创新,尤其是互联网信息技术与金融领域融合的新兴金融科技(Fintech)日新月异,相应引发的风险问题对传统金融行政监管制度带来冲击和新的挑战。区块链作为Fintech中的一项新技术,因其在金融领域广泛应用而引发的如何有效监管问题,是应当研究的核心问题之一。本文通过对区块链的概念及特点、在金融领域的创新应用和区块链金融的国内外行政监管现状进行了阐述,对完善区块链金融的行政监管制度提出了些许建议。本文主要内容包括六个部分:引言。这部分阐述了本文研究缘起、国内外研究现状与研究意义,以及文章写作采取的研究方法。第一章,区块链金融行政监管的历史发展和理论基础。分别介绍了区块链技术的内涵、区块链金融的发展现状、可行性与重要性、区块链金融行政监管的必要性以及区块链金融行政监管的理论基础。第二章,我国区块链金融行政监管现状及存在的法律问题。当前,我国对区块链金融的行政监管,采取了在分业监管的大框架下“先发展,后规划”的被动监管模式,且对风险显著的虚拟货币及首次代币发行(ICO)采取“一刀切”式监管。并产生了法律法规滞后、行政监管主体无力、行政监管对象模糊等法律问题。第三章,域外区块链金融行政监管制度经验。对区块链金融的外国前沿监管现状进行分析,区分不同国家区块链金融领域相关监管制度,归纳总结出国外区块链金融监管制度对我国的启示,进而引入新型监管模式、明确行政监管法律关系主体及完善区块链金融监管法律法规体系。第四章,完善我国区块链金融行政监管的制度框架。首先,我国应探索包括功能性监管、监管沙盒、监管科技等新型监管模式;其次,完善区块链金融行政监管制度,包括明确区块链金融行政监管主体和对象、构建区块链金融行政特殊许可和行政处罚制度、制定区块链金融行政监管程序等方面;最后,提出区块链金融行政监管的立法建议。结语部分。这部分对全文的观点进行简要的梳理与总结。对区块链金融进行有效监管,已经成为我国当前面临的一项重要而紧迫的任务。针对我国目前区块链金融主要应用模式,梳理现有区块链金融发展面临的法律问题并借鉴国外区块链金融创新监管制度,完善我国区块链金融的行政监管制度。

关键词：区块链金融行政监管监管模式创新监管

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区块链金融行政法规制路径探析

区块链金融行政法规制路径探析

作者：向磊西南民族大学

学位级别：硕士

区块链金融是区块链技术与金融业广泛结合后的一种新兴金融产物,为金融市场带来了许多高效便利,革新了互联网金融业务形态,金融市场交易主体可以脱离权威信任机构,直接通过区块链技术使得交易在陌生人间完成。区块链技术给金融业带来变... 详细信息

区块链金融是区块链技术与金融业广泛结合后的一种新兴金融产物,为金融市场带来了许多高效便利,革新了互联网金融业务形态,金融市场交易主体可以脱离权威信任机构,直接通过区块链技术使得交易在陌生人间完成。区块链技术给金融业带来变革的同时,伴随着其诸多不确定的风险因素,同时,区块链技术本身属性隐藏着与我国现有政治和法律体制的非契合,对我国现有的金融行政规制体系亦是如此。区块链现阶段法律定位不清晰,相应的法律法规滞后,规制依据现阶段以抽象性的政策文件为主,依靠传统的行政规制手段对其进行规制更是显得捉襟见肘,区块链金融市场各参与主体的权益也没有相应的救济保护机制。因此,区块链金融目前的很多业务脱离于我国的金融业行政规制体系,对我国金融业的稳定将会产生重大冲击,完善针对区块链金融的行政规制已经迫在眉睫,并且应该将行政规制的落脚点着眼于行政法规制。本文站在国家制度构建的角度,试图通过分析区块链金融概念及其特征,明确其法律定位,认清我国区块链金融行政法规制的现状,探索区块链金融与我国具体国情相适应,寻求与互联网金融行政法规制方式之间的求同存异,借鉴域外相关规制经验,对完善我国区块链金融行政法规制路径提出合理化建议。

关键词：区块链区块链金融规制行政法规制

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区块链金融监管法律制度研究

区块链金融监管法律制度研究

作者：张世珍辽宁大学

学位级别：硕士

随着金融科技在全球范围内方兴未艾,区块链技术自诞生后就引起了世界各国政府和金融机构的广泛关注。2015年区块链技术在全球金融领域完成了深层次的产业融合,已实现由区块链金融理念向区块链金融产品的跨越,给整个金融业务体系带来了... 详细信息

随着金融科技在全球范围内方兴未艾,区块链技术自诞生后就引起了世界各国政府和金融机构的广泛关注。2015年区块链技术在全球金融领域完成了深层次的产业融合,已实现由区块链金融理念向区块链金融产品的跨越,给整个金融业务体系带来了前所未有的创新和变革。2018年是区块链技术在我国金融领域广泛应用的一年,数字货币、银行业、证券业和保险业运用区块链创新出了新型金融模式。区块链金融在带来金融创新的同时,也对我国当前金融体制产生了颠覆性的影响,如何对区块链金融进行有效监管是目前亟待解决的问题。当前我国对区块链金融监管存在着很大的漏洞和滞后,这不利于促进我国金融业的创新发展。本文主要运用文献法、比较研究法等方法分析探讨区块链金融的应用和监管现状,结合域外国家的完备的监管经验对完善我国的区块链金融监管法律制度提出建议。文章阐述了有关区块链金融监管法律制度的四部分内容。第一部分是对区块链金融监管的基础理论的详细阐述。首先,介绍了区块链技术和区块链金融的概念;其次,对区块链金融的基本情况作出介绍,阐明了区块链金融的具体体现;然后,分析了区块链金融监管的具体内容和特殊性。第二部分是介绍域外发达国家的区块链金融监管法律制度,这一部分主要介绍美国、英国、欧盟以及日本的区块链金融监管法律制度,从监管立法、监管主体、监管措施等方面经验总结出对我国建立区块链金融监管法律制度的重要启示。第三部分是对我国区块链金融监管法律制度的现状和存在的问题进行分析。我国目前关于区块链金融监管的法律制度相对滞后,主要体现为:法律体系不够健全;缺乏创新性监管机制;监管主体不明确;监管制度不完善。第四部分提出了具体完善我国区块链金融监管法律制度的建议。通过完善一般法和专门法来建立我国的区块链金融监管法律体系;创新监管机制,引入“沙箱监管”;明确监管主体;完从金融市场的事前、事中和事后监管和金融消费者权益保护监管等方面完善区块链金融具体监管法律制度。

关键词：区块链金融监管法律制度监管主体沙箱监管

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区块链金融的法律规制研究

区块链金融的法律规制研究

作者：王妮兰州大学

学位级别：硕士

区块链技术于2009年兴起,因其势如破竹的发展之势引起了世界各国监管部门与金融机构的关注。2015年,区块链技术在金融领域有了更加深入地发展和应用,从理念到产品发生了质的变化,促进了金融创新与发展。区块链技术与金融的融合衍生出新... 详细信息

区块链技术于2009年兴起,因其势如破竹的发展之势引起了世界各国监管部门与金融机构的关注。2015年,区块链技术在金融领域有了更加深入地发展和应用,从理念到产品发生了质的变化,促进了金融创新与发展。区块链技术与金融的融合衍生出新的金融模式,即区块链金融。区块链金融既可以促进金融创新,也会对金融业的发展产生极大的影响。因此,如何对区块链金融的发展进行法律规制值得监管机构思考。当前我国金融监管体制还不完善,发展相对滞后,如不进行行之有效的监管,则会对我国金融行业的发展产生不利影响。区块链金融作为技术与金融的融合,许多专家学者对其重视程度也显著提高,研究区块链金融的论文数量逐年增多。本文主要运用文献研究方法、比较分析方法和历史分析方法,在钻研阅读现有文献资料的基础上,总结区块链金融的发展历程,考察域外典型国家区块链金融监管的先进经验,分析我国区块链金融监管的问题与不足,对区块链金融的法律规制提出可行的意见和建议。本文除去绪论之外主要分为以下四个部分:第一部分是对区块链金融发展引发的法律问题做了详细阐述。首先,介绍了区块链技术和区块链金融的概念及发展历程;其次,分析了区块链金融引发的风险及对其监管的必要性。第二部分考察了域外发达国家区块链金融监管的实践。主要从监管模式、监管政策、监管方式三个角度对美国、英国等发达国家经济体进行差异分析,从中得出对我国区块链金融监管的借鉴意义。第三部分介绍我国区块链金融监管的现状,分析其不足。主要体现在四个方面:监管理念滞后、监管体制亟需优化、监管方式缺乏创新、监管法律规范欠缺。第四部分提出完善我国区块链金融监管法律制度的具体建议。主要通过转变监管理念、健全监管体制、创新监管方式和完善监管法律规范来推动区块链金融健康发展。

关键词：区块链金融法律规制金融监管监管沙箱

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区块链金融风险及其法律监管研究

区块链金融风险及其法律监管研究

作者：胡斌浙江财经大学

学位级别：硕士

区块链是金融科技发展的典型代表,开创性地建构金融交易的新范式,为新金融生态系统的形成与出现提供了可能。也正因为如此,区块链冲击了传统金融行业,其衍化的金融产品如加密货币和ICO甚至对现有支付业、银行业造成了“大规模破坏”,并... 详细信息

区块链是金融科技发展的典型代表,开创性地建构金融交易的新范式,为新金融生态系统的形成与出现提供了可能。也正因为如此,区块链冲击了传统金融行业,其衍化的金融产品如加密货币和ICO甚至对现有支付业、银行业造成了“大规模破坏”,并重新构想了传统金融系统,而这也印证了约瑟夫·熊彼特的创造性颠覆概念。因此,我们必须不断完善和强化区块链金融法律监管。作为一种全新的金融科技,区块链并没有一个统一的定义。自从区块链1.0时代（比特币等虚拟货币启蒙时代）以来,区块链已经经历了2.0时代（以太坊开发应用时代）,目前正朝区块链3.0时代（智能社会）迈进。以密码学技术、共识信任机制和智能合约等构建的区块链系统具有去中心化、不可篡改与追溯等特点,为创造高效、低成本与低风险以及多元化的区块链金融生态体系奠定了基础,并在金融基础设施领域和金融重点领域广泛探索应用。金融行业作为高度监管的行业,法律监管理论一直在不断发展前进。回应性监管理论、智慧监管理论和穿透式监管理论作为目前金融法律监管领域先进的监管理论,同样可以在区块链金融法律监管过程中发挥重要的作用。不仅如此,区块链金融法律监管在贯彻上述监管理论的同时,还要遵守监管一致性、共同监管、技术中立与监管创新以及风险和监管相匹配原则,与金融监管理论共同作用于区块链金融。就目前而言,在区块链的发展过程中,法律往往体现出滞后性,这导致区块链给金融领域带去便捷的同时也带去了众多风险。首先,区块链作为技术集合体在金融市场的应用必然会出现包括系统公开风险、系统攻击风险和系统使用风险在内的技术衍生风险;其次,区块链的应用建构了全新金融生态体系,导致市场垄断、消费者权益受损以及洗钱诈骗等市场监管风险的出现;最后,区块链的应用会出现法律规定模糊或缺失,智能合约属性不明等法律适用风险。基于此,世界各国都在不断探索区块链金融法律监管,且不论国家大小都拥有着令中国可以借鉴的经验成就。就监管制度而言,我国监管制度位阶低且制度缺失,而美国、日本、马耳他和直布罗陀等国不仅法律制度位阶高而且法律监管制度完善,所以我国应当完善区块链金融法律监管制度;就监管主体而言,我国社会中间层等主体监管的广度和深度不够,且分业监管下的监管真空等缺陷仍然存在,而爱沙尼亚的单一监管和澳大利亚的双峰监管有效避免了多头监管和监管真空,同时英国、美国和印度自律监管的有效实施也在一定程度上避免了监管真空,所以我国应当加强各主体在区块链金融领域的监管;就监管手段而言,我国监管手段单一,技术监管手段仍在试点阶段,而韩国的超级节点监管、欧盟的地下市场交易工具监管、列支敦士登的代币容器模型和新加坡的监管沙盒已经或正在实施并取得了良好的成绩,所以我国应当加快技术和法律共同监管的区块链金融监管进路;就监管效果而言,在我国禁止性监管政策下,金融创新受到抑制,部分消费者的权益无法受到法律保护,而泰国、美国、瑞士和新加坡积极拥抱区块链虚拟货币等领域,金融创新能力和金融活力都得以加强,因此我国应当转变区块链金融法律监管思路。明晰我国区块链金融法律监管的问题及启示后,为有效防范区块链金融风险,就我国区块链金融法律监管的具体措施,需要从几个方面进行完善:一是完善区块链金融立法,特别是区块链基础规范、虚拟货币和ICO等领域;二是贯彻区块链金融法律适用中的功能主义解释方式;三是加强区块链金融行业协会以及区块链金融平台的自律监管;四是运用监管沙盒进行实验性监管;五是加强区块链金融法律监管的全球合作。

关键词：区块链金融风险法律监管虚拟货币 ICO

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区块链金融消费者权益保护法律问题研究

区块链金融消费者权益保护法律问题研究

作者：李珊珊兰州大学

学位级别：硕士

区块链最早诞生于信息传输领域,由于保密性优越而被引入金融领域,并逐渐成为各国新的经济增长点。在这种情况下,加快科技创新、促进区块链技术研究成果的转化,已经成为一种国际趋势。然而,作为一种新生事物,区块链技术在金融领域的应用... 详细信息

区块链最早诞生于信息传输领域,由于保密性优越而被引入金融领域,并逐渐成为各国新的经济增长点。在这种情况下,加快科技创新、促进区块链技术研究成果的转化,已经成为一种国际趋势。然而,作为一种新生事物,区块链技术在金融领域的应用产生很多问题,最重要的则是区块链金融对消费者权益的侵害。区块链金融的发展使得金融消费者的知情权、财产安全权、信息安全权、公平交易权以及获得救济的权利很容易受到侵害。在此背景下,加强区块链金融消费者权益保护,完善区块链金融消费者权益保护制度,促进区块链金融监管法律制度的完善,具有重要意义。本文主要分为四个部分:第一部分主要介绍了区块链的基本理论以及我国区块链金融消费者权益保护的现状,为进一步揭示区块链金融对消费者权益的侵害,提供展开研究的前提。第二部分主要介绍了我国区块链金融侵害消费者权益的主要类型及成因,包括对知情权的侵害、对公平交易权的侵害、对财产安全权的侵害、对信息安全权的侵害以及对消费者权利救济的影响。立足现象,透析区块链金融侵害消费者权益的成因,归纳核心症结。第三部分介绍了英美区块链金融消费者权益保护的成功实践,即英国的监管沙盒机制与投资者适当性规则,以及美国灵活的监管思维,总结其对我国区块链金融消费者权益保护制度完善的借鉴意义。第四部分主要从完善区块链金融消费者权益保护相关法律规定、我国区块链金融消费者权益保护监管的借鉴与思考、探索合作共治下的区块链金融消费者权益保护模式三个方面,提出我国区块链金融消费者权益保护的法律建议。

关键词：区块链金融消费者权益保护法律建议