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甘肃省农村信用社发展问题研究——基于农户借贷的视角

甘肃省农村信用社发展问题研究——基于农户借贷的视角

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作者：张娟娟甘肃农业大学

学位级别：硕士

农村信用社是甘肃省农村金融体系的重要组成部分，是新农村建设重要金融动力，长期以来一直发挥着农村金融“主力军”的作用，为农村经济的发展提供了强有力的金融支持。但是农村信用社金融供给不足，不能满足农户的金融需求，同时农村... 详细信息

农村信用社是甘肃省农村金融体系的重要组成部分，是新农村建设重要金融动力，长期以来一直发挥着农村金融“主力军”的作用，为农村经济的发展提供了强有力的金融支持。但是农村信用社金融供给不足，不能满足农户的金融需求，同时农村信用社还存在着产权不明晰、法人治理结构不完善等问题。因此，系统分析甘肃省农村信用社发展中存在的问题，对提高满足农户金融需求的水平，以及促进农村信用社的可持续发展，具有十分重要的意义。文章运用DEA方法中的C2R模型对2001-2010年甘肃省农村信用社的绩效进行评价分析，得出在2005年后农村信用社的总效率和规模效率均存在着DEA无效，技术效率为DEA有效的结论。运用问卷调查的方法，于2012年分别对甘肃省庆阳市、平凉市、武威市、定西市、天水市、酒泉市、白银市、甘南自治州等10个市（州）的20县（区）进行了实地调查。此次调查的主要目的是为了了解农村信用社农户借款的满足情况，总共发放调查问卷680份，回收问卷650份，其中有效问卷630份。统计结果显示：在农户金融需求方面，87.27%的农户不会把农村信用社作为首选借贷渠道，认为从农村信用社获得贷款的程序复杂且成本较高;从借款金额看，68.13%的农户获得的是10000元以下的贷款;从借款期限看，63.58%的农户获得是1年以内的短期借款;从贷款获取方式看，农户获取借款以存单形式为主;从农村信用社的服务看，70.44%的农户对于农村信用社提供的服务持不满意的态度，其中对从业人员的服务意识、业务水平和服务态度分别为25.37%、22.93%和35.85%;说明农村信用社不能满足农户的借款需求，存在供给不足，主要表现为金融服务供给不足，营业网点分布不合理，金融产品供给不足和信贷供给功能不能满足农户的金融需求。通过查阅文献和采用定性的分析方法，对农村信用社的产权制度和法人治理结构进行简要概述，并结合案例分析总结发现：目前甘肃省农村信用社普遍存在产权归属不明晰、法人治理结构形式化严重和内部人员控制的问题。针对目前农村信用社在发展过程中存在的问题，从政府和农村信用社的角度提出以下建议：加大政府的支持力度，协助信用社处理不良贷款，创新抵押担保方式;改善农村信用社的金融供给功能，扩大农户的贷款范围，创新金融产品，扩宽信用社的服务范围;明晰产权制度和完善法人治理等建议。

关键词：农村信用社农户需求与农村信用社供给产权制度与法人治理结构甘肃省

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