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社会资本对农户借贷行为的影响研究

社会资本对农户借贷行为的影响研究

作者：陈静河南师范大学

学位级别：硕士

“融资难,融资贵”是农村存在且一直未能完美有效解决的问题,这也限制着农户经济的发展。农村金融供需不平衡是导致融资瓶颈的主要因素,而信息不对称则是供需不平衡的根源。然而,在中国的农村社会中,社会资本是非常重要的资源,如果农户... 详细信息

“融资难,融资贵”是农村存在且一直未能完美有效解决的问题,这也限制着农户经济的发展。农村金融供需不平衡是导致融资瓶颈的主要因素,而信息不对称则是供需不平衡的根源。然而,在中国的农村社会中,社会资本是非常重要的资源,如果农户能合理的运用,实现信息的流通,就可以极大程度的降低因信息不对称而带来的风险问题。随着农村社会结构的变化,农民之间的社会资本也发生了分化,这是当前中国农村的典型特征。但很少有研究关注,不同类型农户的社会资本对其经济行为的影响。因此,探究社会资本、农户借贷行为的理论,对于促进农村经济发展、提高农民收入以及解决农村金融难题具有重要意义。基于此,本研究利用中国家庭金融调查数据(CHFS,2015年、2017年、2019年),采用理论分析与实证检验相结合的方法,通过研究发现随着我国城镇化的脚步不断加快,当前农村发生了较大的改变,农村的人口结构、经济发展、收入分配、购买力等发生了变化,由此形成了脱域型社会资本这一全新的社会资本。进一步研究发现农户进行非正规借贷行为与地域性社会网络范围和地域性社会规范之间呈现正向的关系;农户进行非正规借贷行为所产生的金额与地域型社会网络和地域社会规范之间有正向关系,而农户获取正规借贷的金额与脱域型社会网络和社会规范之间的关系不大。该结论通过内生性检验和稳健性检验,结果依然成立。因此,本研究提出了以下政策建议:实现资源有效配置,将不同类型的信任运用到实际。面对当前社会发展对于正规金融的需要,农村应该形成更多的脱域型资本。应向农户提供更全面的金融服务,以此来适应农户为获取借贷而随着市场化发展过程中机制的改变。在全面为“三农”服务的基础上,实现正规金融与非正规金融的共同发展。

关键词：社会资本借贷行为农户

新疆阿克苏地区农户社会资本对借贷行为的影响研究

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新疆阿克苏地区农户社会资本对借贷行为的影响研究

作者：滕沛健塔里木大学

学位级别：硕士

新疆阿克苏地区农村经济发展落后,农村金融市场发展不完善,农户收入水平低一直是是阿克苏地区乡村振兴和农村现代化发展需要面对的重要问题,这个问题与农户切身利益和国家发展兴旺都有着密切联系。因此从社会资本的角度出发,促进阿克苏... 详细信息

新疆阿克苏地区农村经济发展落后,农村金融市场发展不完善,农户收入水平低一直是是阿克苏地区乡村振兴和农村现代化发展需要面对的重要问题,这个问题与农户切身利益和国家发展兴旺都有着密切联系。因此从社会资本的角度出发,促进阿克苏地区农村金融市场的变化发展,充分利用农户社会资本,减少农户与金融机构之间的信息不对称和交易不对称,提高农户进行借贷的可能性。通过研究国内外相关理论,基于阿克苏地区的9个县市的农户调研数据,依照关于前人对社会资本的研究和农户借贷行为的作用机理,介绍了阿克苏地区近年来经济和金融发展变化情况,并根据调研数据,分析阿克苏地区农户基本情况;之后,采用因子分析法对社会资本进行测量,其中对公因子进行提取,然后划分维度、最后根据公因子得分系数和比重计算社会资本指数,计算后的社会资本指数作为核心解释变量代入二元Logistic分析模型中,得到回归结果,进行稳健性检验;最后,根据实证分析总结归纳本文结论,从实际情况出发,提出符合阿克苏农户实际需求情况的政策建议。实证分析显示:社会资本对农户借贷行为具有显著的正向作用;它的不同维度对农户选择借贷渠道的影响不同,尤其是社会网络对比社会信任及社会参与两个维度,社会信任和社会参与对农户从正规渠道借贷的影响更为显著。所以本文根据实证分析结果提出如下建议:从金融机构层面而言,建立有利于农户社会资本的信用评价体系,增加金融机构种类和数量,创新金融产品,为阿克苏地区农户上做好培训工作,普及金融知识。优化农户借贷手续和流程,不断推进以社会资本为担保的借贷方式、加强农村农户贷款优惠政策宣传、提升金融机构服务水平。从政府层面而言,发展和完善农户不同社会资本数量和质量,应当保护和完善农户以血缘为主的结构型传统社会资本,更应该重视发展以社会信用为代表的认知型新型社会资本,以此来调动农户生产积极性,扩大农户生产规模,加紧对农村金融发展扶持系统的完善,利用互联网大数据等构建行之有效的信息传递平台。

关键词：新疆阿克苏地区农户社会资本借贷行为金融机构

新疆兵团第十师农户金融素养对借贷行为的影响研究

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新疆兵团第十师农户金融素养对借贷行为的影响研究

作者：张燕飞塔里木大学

学位级别：硕士

农户的借贷行为是农村金融深化改革的重要内容,是促进农村金融发展的重要手段之一。在当前农村金融体系逐渐完善和涉农贷款政策不断倾斜的背景下,农户的金融素养较低,无法适应金融市场的快速发展,“贷款难”问题仍然突出。以金融素养为... 详细信息

农户的借贷行为是农村金融深化改革的重要内容,是促进农村金融发展的重要手段之一。在当前农村金融体系逐渐完善和涉农贷款政策不断倾斜的背景下,农户的金融素养较低,无法适应金融市场的快速发展,“贷款难”问题仍然突出。以金融素养为抓手,系统研究农户借贷行为,对提高农户金融素养水平,完善农村金融涉农信贷相关配套政策,加快构建农村普惠金融长效机制,切实提高农户获得借贷的满足感具有重要意义。本文大致分4个部分,第一部分是梳理国内外研究的现状,确定研究的内容和研究的框架,并对研究中涉及的概念和理论进行阐释;第二部分是介绍兵团第十师的经济社会发展现状和金融发展现状;第三部分是从金融知识、能力、行为以及态度4个方面建立了兵团第十师农户金融素养指标的评价体系,基于第十师8个团场调研获取的385份有效问卷,运用熵权法综合评价第十师农户的金融素养水平,并运用最小二乘法分析第十师农户金融素养水平的影响因素;第四部分是用农户借贷的可能性和与借贷的获得状况来表示农户的借贷行为,构建Probit和Tobit回归模型,从不同融资途径（正规金融机构和非正规金融机构）实证分析第十师农户金融素养如何影响其借贷行为。主要结论如下:（1）兵团第十师农户的金融素养水平的平均值为0.909,极大值为1.580,极小值为0.154,第十师农户整体金融素养水平不高,且农户个体间的金融素养水平存在较大差异。农户在金融知识方面掌握相对较好,在金融态度方面表现最差,农户在生产生活中应提高参与金融知识学习的主动性,进而提高参与金融活动的意识。（2）兵团第十师农户的性别、婚姻状况、教育程度和家庭年收入与金融素养之间都存在显著的正向影响关系。以60岁以上的农户为对照,年龄与金融素养水平之间呈显著的“倒U型”关系,其中,41-50岁年龄阶段的农户的金融素养水平最高,30岁及以下农户的金融素养水平最低。（3）在借贷可能性方面:不对农户划分借贷途径时可以看出,农户所拥有的金融素养水平越高,其获得借贷的可能性就会越大;对农户划分借贷途径时可以看出,农户所拥有的金融素养水平越高,其从银行等正规途径获得借贷的可能性就会越大,但从亲戚朋友等非正规途径获得借贷的可能性就会越小。（4）在借贷获得状况方面:不对农户划分借贷途径时可以看出,农户所拥有的金融素养水平越高,其借贷的获得状况就会越好,能获得的借贷金额也会越多;对农户划分借贷途径时可以看出,金融素养对不同途径的借贷获得状况影响方向一致,农户所拥有的金融素养水平越高,其从银行等正规途径和从亲朋好友等非正规途径的借贷获得状况都会越好,都能获得较多的借贷金额。通过分析金融素养及其对借贷行为的影响,提出以下几点建议:第一,合理构建农村金融信贷教育体系,切实提高农户的金融素养水平;第二,根据兵团第十师的实际情况进行科学的规划,建立健全符合地方特点的金融基础设施;第三,加快引导农户参与金融市场活动的主动性,并培养农户的金融风险防范意识,鼓励农户选择正规借贷。

关键词：金融素养借贷行为熵权法 Probit模型 Tobit模型

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河南农户借贷行为调查研究

河南农户借贷行为调查研究

作者：刘梅娟河南财经政法大学

学位级别：硕士

农村金融体系是兼顾农户生产经营需要和金融服务供给的产物,河南农村金融服务体系呈现出服务面窄、层次模糊和受众群体有限的特点,但农户生产经营所需资金离不开农村金融的支持。由此,为了拓宽农户借贷资金渠道、提升农业生产力水平、... 详细信息

农村金融体系是兼顾农户生产经营需要和金融服务供给的产物,河南农村金融服务体系呈现出服务面窄、层次模糊和受众群体有限的特点,但农户生产经营所需资金离不开农村金融的支持。由此,为了拓宽农户借贷资金渠道、提升农业生产力水平、保障农户生产积极性,研究如何通过农村金融服务体系助力农户实现扩产增收,进而提高农民获得感、幸福感和满意度至关重要。本研究着眼于河南农户借贷行为,通过文献综述法、问卷调查法和实证分析法,对河南省农户借贷行为进行研究。首先,对河南农户借贷行为现状和农村金融发展情况进行全面了解;其次,以地处不同地区的河南省5个县进行实地调研,通过收集整理的3986份有效调查问卷,以农户经济行为理论、信用理论、交易费用理论和行为经济学理论为基础,从农户家庭特征、农户文化程度特征、风险偏好特征和区位特征对河南农户借贷行为进行描述性分析;最后,以通过文献研究和调查数据为基础,构建Logistic模型,运用Eviews进行实证分析,研究各影响因素对农户借贷行为的影响。本研究主要结论如下:1.河南省农户对通过正规渠道借贷有着较强的意愿,但也有部分农户没有通过正规渠道进行借贷。2.受教育程度和劳动力数量、收入水平对农户借贷行为和贷款意愿具有显着的正向影响,耕地面积对河南农户借贷行为具有微弱正相关关系;年龄因素和农户借贷行为之间的关系不大。3.农民选择正规借贷渠道和受教育程度、劳动力数量、收入水平、风险偏好呈现负相关,与年龄、耕地面积、抵押贷款情况呈现正相关,与借款意愿呈现不相关。根据上述研究结论,本文政策建议如下:1.完善农村金融市场并金融产品;2.建立健全农村金融信用体系;3.出台提升农户借贷积极性的惠农政策;4.增强农户金融意识与信贷获得能力;5.科研与农联动提升农户文化素质。

关键词：农户借贷行为正规金融非正规金融河南省

新疆喀什地区农户家庭资产对借贷行为选择的影响研究

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新疆喀什地区农户家庭资产对借贷行为选择的影响研究

作者：蔡明新疆农业大学

学位级别：硕士

自我国实施乡村振兴发展战略以来,农村经济得到了持续的发展,农民的收入进一步增加,在此过程中农村金融发挥了巨大的支持作用。农村金融的发展与改革,一方面,影响了我国农村经济的快速发展,另一方面,也是我国城乡一体化以及农村经济全... 详细信息

自我国实施乡村振兴发展战略以来,农村经济得到了持续的发展,农民的收入进一步增加,在此过程中农村金融发挥了巨大的支持作用。农村金融的发展与改革,一方面,影响了我国农村经济的快速发展,另一方面,也是我国城乡一体化以及农村经济全面发展的重要前提和关键保障。特别是2022年的中央一号文件和党的二十大会议当中,加快农村金融改革与发展进程,对村镇银行的准入门槛有所放宽,对弥补农村金融市场缺陷,这对提高正规金融资金供给效率,为农户提供便利的金融服务有重要意义。新时代背景下农户融资需求如何满足,其借贷方式应如何选择,农户从正规金融渠道和非正规金融渠道获得资金是否与农户家庭资产有关。研究以新疆喀什地区农户作为研究对象,运用文献研究法、问卷调查法、实证分析法等研究方法,进行农户家庭产对其借贷行为选择的研究,借鉴农村金融发展理论、信贷风险理论等相关理论,深入研究农户家庭资产类型与特征对农户借贷行为选择的机制。通过对喀什地区农户及家庭资产、借贷行为的实地调研,总结农户家庭资产的特征、结构,明确家庭借贷行为的需求、规模、渠道以及行为选择现状,探究农户家庭资产对借贷行为选择的影响,为农户家庭确定正确的借贷行为提供依据。通过分析新疆喀什地区农户的家庭资产,选取了六类家庭资产做为解释变量,运用Logit模型实证研究家庭资产对农户借贷行为选择的影响。研究结果表明:(1)土地资产、房屋资产、生产性固定资产、耐用消费品与农户正规借贷行为表现出显著的正相关关系,金融资产、畜牧资产与农户正规借贷行为选择表现出显著的负相关关系;(2)土地资产、生产性固定资产、畜牧资产、耐用消费品与农户非正规借贷行为选择无显著性关系,房屋资产与农户非正规借贷行为选择表现出显著的正相关关系,而金融资产与农户非正规借贷行为选择表现出显著的负相关关系;(3)农户借贷行为选择选择受到性别、年龄、受教育程度、家庭人均收入、非农总收入占家庭纯收入占比、流转承包地占30年承包地占比的正向影响。本研究揭示了农户家庭资产对其正规及非正规借贷行为选择的影响关系,一方面在一定程度上补充了相关研究成果,另一方面帮助农户合理选择借贷方式,充分把握农村金融发展特征,缓解偏远农村地区金融市场失灵及信息不对称问题,也为金融机构更好地服务于农户提供一定的参考与借鉴。

关键词：农户家庭资产借贷行为正规借贷非正规借贷

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社会资本对延安市农户借贷行为的影响研究

社会资本对延安市农户借贷行为的影响研究

作者：周溢西北农林科技大学

学位级别：硕士

延安市农村地区发展落后,农户收入水平低,城乡发展差距过大,不利于实现共同富裕的目标。因此,亟须采取相应的举措促进延安市农村地区的经济发展,缩小城乡发展差距,提高农户收入。基于金融借贷的角度、通过大量的贷款资金帮助农户扩大生... 详细信息

延安市农村地区发展落后,农户收入水平低,城乡发展差距过大,不利于实现共同富裕的目标。因此,亟须采取相应的举措促进延安市农村地区的经济发展,缩小城乡发展差距,提高农户收入。基于金融借贷的角度、通过大量的贷款资金帮助农户扩大生产投资规模,促进农户增收由此显得至关重要。社会资本可以有效解决农户的信贷约束问题,促进农村金融借贷市场的发展。金融机构应当充分利用社会资本,将其引入借贷交易中,提高农户获得贷款的可能。然而,目前大部分文献主要研究相对宽泛地区的农户借贷行为,分析各类社会资本对延安市农户借贷行为影响的文献更是匮乏。基于这种研究现状,我迫切希望了解延安市农户的借贷行为特征是什么?社会资本是否会影响延安市农户的借贷行为?社会资本对延安市农户借贷行为的影响机制是什么?这些问题促使我对其进行研究。因此,本文拟从社会资本视角研究延安市农户的借贷行为,揭示社会资本对延安市农户借贷行为的影响,并基于研究结果为促进延安市农村金融借贷市场的发展提供对策建议。本文的研究思路、方法和文章结构如下:首先采用文献分析法,整理分析国内外相关文献和理论,掌握现有研究成果,阐明社会资本对农户借贷行为的影响机制,为本文的研究提供理论支撑。然后,利用问卷调查法对延安市农户进行问卷访谈,获取客观的数据,并对调研数据进行描述性统计分析,研究不同社会资本与延安市农户借贷行为之间的关系。随后进行实证分析,通过计量分析法研究不同社会资本变量对延安市农户借贷行为的影响。最后,将实证结果、理论分析及借贷现状相结合,发现社会资本对延安市农户借贷行为的影响,并为延安市农村金融市场的发展提供对策建议。研究结果显示:(1)延安市经济发展状况整体较好,但金融发展水平落后,农村金融机构授信模式不合理,涉农金融服务水平较差。(2)社会资本和延安市农户的借贷行为具有较强相关性,具有党员身份、是村干部、拥有信用农户身份以及家人在企业务工这四种延安市农户更易采取借贷行为。(3)社会资本和延安市农户的正规借贷行为及非正规借贷行为都有紧密的联系,具有党员身份、是村干部、拥有信用身份这三类延安市农户更倾向于正规借贷,而家人在企业务工的延安市农户更倾向于非正规借贷。(4)“是否是党员”、“是否是信用农户”、“亲戚朋友数量”这三种社会资本对延安市农户的借贷行为都有显著正向影响。(5)信用农户身份对延安市农户正规借贷行为有显著正向影响,“邻里关系”对延安市农户非正规借贷行为有显著正向影响。

关键词：社会资本农户行为借贷行为延安市

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人情关系、法治水平与居民借贷行为研究

人情关系、法治水平与居民借贷行为研究

作者：卢安民广西大学

学位级别：硕士

靠人情关系办事作为中国传统社会的重要特色,与改革开放后中国向依法治国的社会治理转向,对当前中国社会发展产生了重要的影响,这在居民的借贷行为上也同样呈现出来。本文运用CFPS 2018年数据库、《中国分省份市场化指数报告(2018)》数... 详细信息

靠人情关系办事作为中国传统社会的重要特色,与改革开放后中国向依法治国的社会治理转向,对当前中国社会发展产生了重要的影响,这在居民的借贷行为上也同样呈现出来。本文运用CFPS 2018年数据库、《中国分省份市场化指数报告(2018)》数据以及相应年份的省级宏观数据,在理论分析和文献研究的基础上提出了有关人情关系、法治水平与居民借贷行为关系的研究假设,并通过构建二元Logit模型和Tobit模型进行了回归分析、稳健性检验、内生性检验和异质性分析。我们研究发现,人情关系对居民借贷可得性和借贷规模均具有显著的正面影响,法治水平则对二者都有显著的负面影响,而人情关系和法治水平的交乘项对二者具有显著的正面影响。并且,人情关系、法治水平对居民借贷行为的影响存在差异性:人情关系与法治水平的交乘项对东部地区居民家庭、低金融素养的居民家庭、低金融市场化水平地区居民家庭和高政府干预下的居民家庭显著为正,与之相反的则不显著或影响较小。本文认为,人情关系是一种个人社会资本,能够缓解信息不对称从而增强人们的特殊信任,还能够通过增加工作机会等隐形机制提高人们的信用评级,并且人情本身包含了欠“债”必还的规范,所以对居民借贷行为具有促进作用;法治水平是一种集体社会资本,能够规范人们的借贷行为,减少违法违规、不符合程序的借贷行为的同时,加强了对债权债务人的保护,提高了抵押品的保全与执行效率,促进了金融市场的发展,使得双方的契约关系更有法治保障,增强了人们的普遍信任,从而能够促进借贷行为的发生和发展。由此,本文提出了如下政策建议:一是尊重人治传统,重视人情关系的作用;二是推进法治建设,提高法治水平;三是在政府的主导下,将人治和法治有效结合,最终形成以法治为主、人情关系为辅的借贷市场环境。

关键词：人情关系法治水平社会资本借贷行为 CFPS 2018

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鄂托克旗牧户借贷行为对牧业收入的影响研究

鄂托克旗牧户借贷行为对牧业收入的影响研究

作者：任舒霞西北农林科技大学

学位级别：硕士

由于近年来全球气候变暖,干旱暴雪等极端气候频发,草原生态严重恶化,国家对草原的可持续发展非常重视,为了改善牧区的自然环境、提高牧区经济发展及提升牧户收入水平出台了一系列有力的政策,如:“休牧”,“草畜平衡”等,牧户舍饲喂养比... 详细信息

由于近年来全球气候变暖,干旱暴雪等极端气候频发,草原生态严重恶化,国家对草原的可持续发展非常重视,为了改善牧区的自然环境、提高牧区经济发展及提升牧户收入水平出台了一系列有力的政策,如:“休牧”,“草畜平衡”等,牧户舍饲喂养比重上升,牧业经营支出增加,牧户借贷行为在牧区越来越普遍。牧户通过借钱来维持日常的生产生活,提升畜牧业收入及生活质量,借贷已成为牧区大部分牧户生产生活中不可或缺的一环。然而哪些因素会影响牧户的借贷行为以及借贷行为是否能促进畜牧业收入提升,现有文献对以上问题的研究主要集中在农区和较发达的牧区,缺乏对欠发达牧区的研究。基于此,本文以欠发达的鄂托克旗为研究对象,试图回答欠发达牧区借贷行为对牧业收入的影响,为欠发达牧区提升牧业收入提供理论基础,促进当地牧业发展。本文选取内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克旗的162名牧户为调研对象,探讨了牧户借贷行为的影响因素及借贷行为对牧业收入的影响。首先,将问卷信息进行了整理及描述性统计,分析了牧户年龄、受教育程度等个人特征,家庭劳动力人数、草场实际经营面积、养殖规模、家庭收入及支出等家庭特征,牧户借贷需求、借贷资金数额和流向等借贷特征,以及对牧业收入的交叉分析;其次,采用Probit模型对借贷行为影响因素进行了分析;最后,使用了PSM模型分析了牧户借贷行为对牧业收入的影响。分析结果显示:(1)鄂托克旗地区牧民对借贷资金需求较高,借贷额度较大,牧户借贷行为普遍,且一般通过农信社、银行等正规金融机构,借贷资金主要用于畜牧业生产;(2)户主年龄对借贷行为有显著负向影响,生活性支出对借贷行为有显著正向影响,即户主年龄越大,借贷行为越少,生活性支出越多,借贷行为越多;(3)借贷行为、草场面积、生产支出和借贷金额对牧业收入有显著正向影响。结合上述结论,对鄂托克旗地区提出如下可行建议:(1)加强金融监管,普及金融知识,提高资金使用效率;(2)增加金融支持,提高借贷额度;(3)引入金融产品,降低价格风险

关键词：牧户借贷借贷行为牧户收入