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贷款新规对商业银行经营的影响

投资研究 2011年第2期30卷 54-58页

作者：谢清河中国建设银行福建省南平市分行

为规范和加强信贷业务管理，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，尤其是后危机时代的国内外经济形势复杂多变，对商业银行的信贷风险管理能力和审慎经营能力提出了更高要求。2009年7月，银监会出台了“... 详细信息

为规范和加强信贷业务管理，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，尤其是后危机时代的国内外经济形势复杂多变，对商业银行的信贷风险管理能力和审慎经营能力提出了更高要求。2009年7月，银监会出台了“三法一指引”：《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（统称贷款新规，下同），

关键词：商业银行经营贷款管理信贷业务管理经济结构调整信贷结构优化风险管理能力后危机时代 2009年

《物权法》中担保制度创新给银行信贷管理带来的影响

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西南金融 2008年第8期 49-50页

作者：王建刚人民银行林芝地区中心支行西藏林芝地区860000

《中华人民共和国物权法》（下称《物权法》）中关于担保物权方面的规定与之前颁布的《中华人民共和国担保法》（下称《担保法》）及其司法解释相比有了新的变化，这给银行信贷业务管理、资产安全乃至金融生态建设都将产生重要影响。

关键词：信贷业务管理《物权法》《担保法》制度创新《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》银行金融生态建设

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L银行绿色信贷发展策略研究

L银行绿色信贷发展策略研究

作者：黄倩英江西师范大学

学位级别：硕士

我国生态环境质量持续改善,出现稳中向好趋势,但成效并不稳固,生态环境治理的要求依然十分迫切,环境保护工作是实施国家经济发展战略的重要环节。近年以来,社会环境保护中一个方面的重大突破,是以金融调控手段,解决环境污染问题,而绿色... 详细信息

我国生态环境质量持续改善,出现稳中向好趋势,但成效并不稳固,生态环境治理的要求依然十分迫切,环境保护工作是实施国家经济发展战略的重要环节。近年以来,社会环境保护中一个方面的重大突破,是以金融调控手段,解决环境污染问题,而绿色信贷就是运用金融调控手段治理社会环境污染的主要工具。发展绿色信贷,是商业银行降低信贷风险和优化信贷结构的重要手段,为商业银行开辟新的利润增长点并形成核心竞争优势,对贯彻落实环境保护和产业升级的国策具有重大意义。基于此,本文以L银行绿色信贷业务作为研究对象,通过收集L银行绿色信贷业务统计数据,分析L银行绿色信贷业务的发展情况、管理机制、典型案例,找到发展过程中存在的问题,剖析制约发展的深层次原因,提出促进L银行绿色信贷发展的有效方式和措施。研究有利于L银行降低金融风险,相关政策建议为其他银行发展绿色信贷业务提供借鉴。

关键词：绿色信贷商业银行信贷业务管理策略优化

浙江乐清农村合作银行信贷管理系统的设计与实现

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浙江乐清农村合作银行信贷管理系统的设计与实现

作者：汤天津电子科技大学

学位级别：硕士

对于银行的业务体系来说，信贷业务一直占据着主体地位，信贷业务的管理工作是银行所有经营管理工作中最重要的一部分。但是，在很长一段时间内，我国银行信贷管理工作都存在一定的缺陷，相应的管理体制、管理模式、管理操作等都比较落... 详细信息

对于银行的业务体系来说，信贷业务一直占据着主体地位，信贷业务的管理工作是银行所有经营管理工作中最重要的一部分。但是，在很长一段时间内，我国银行信贷管理工作都存在一定的缺陷，相应的管理体制、管理模式、管理操作等都比较落后，使银行的发展受到了很大的约束。随着经济全球化的发展，各商业银行之间的竞争日益激烈，为了满足商业化经营发展和科学化经营管理的需求，银行必须利用一些先进的计算机技术和信息技术作为竞争工具，以此来提高自身管理的信息化水平。因此，为了改进当前的信贷管理方式，提高信贷管理的工作效率，强化信贷管理的力度，银行信贷管理系统的研究和开发迫在眉睫。银行信贷管理系统是一个业务逻辑比较强的信息管理系统，它所涉及到的业务与银行内部的许多业务系统存在着关联，因此在进行信贷管理系统的设计与实现过程中要具有缜密的思维和逻辑。目标系统结合当前银行信贷业务发展的现状，分析整理并提炼出用户需求和系统功能需求，利用当下流行的***+SQL+***2.0的整合平台进行系统的设计、开发与实现。首先，在前期需求调研的基础上，对系统业务流程进行分析，通过业务流程分析提炼出系统功能性需求，并利用UML建模工具对每一个功能模块进行用例建模，进一步完善了系统需求规格说明书，用于指导软件设计与开发实践。其次，利用结构化设计思想完成了系统的概要设计，提出了详细的数据库设计方案;最后，根据系统的功能模块划分，提出了系统的详细设计方案，完成了编程开发任务，并遵循软件工程规范对系统进行了系统的功能和性能测试。最终完成了包括客户信息管理，信用等级管理，产品管理，贷款管理等几个关键功能模块的实现工作。目前系统已完成了全面的测试及验收工作，并已在银行内部服务器上完成了部署。银行方面已将日常信贷业务逐渐转向信贷管理系统中，工作人员也已经熟悉业务的操作方法和操作流程。通过对系统的应用，改善了传统商业银行经营模式下的信贷业务流程，简化操作环节，及时响应客户需求，强化制度的执行力，从而对实现决策的科学化和工作效率的提高是显而易见的。

关键词：信贷业务管理银行信息系统 ***技术多层架构

衡阳市蒸湘区农村信用社信贷业务内部控制研究

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衡阳市蒸湘区农村信用社信贷业务内部控制研究

作者：邓淋元湖南大学

学位级别：硕士

随着我国金融改革的不断推进,涉及经济活动各个方面的银行成为了被关注的焦点,而对我国农业和农村经济影响重大的农村信用社,更是成为关系我国三农前景的重点。但是目前许多地方的农信社都出现了资产不良率过高、经营效益差、内部管理... 详细信息

随着我国金融改革的不断推进,涉及经济活动各个方面的银行成为了被关注的焦点,而对我国农业和农村经济影响重大的农村信用社,更是成为关系我国三农前景的重点。但是目前许多地方的农信社都出现了资产不良率过高、经营效益差、内部管理混乱等问题。而导致这些问题发生的最重要的原因就是内部控制不到位。信贷资产质量是农村信用社的“生命线”。防范信贷风险,提高贷款质量是农村信用社稳健经营,稳步发展的重要保障。针对农村信用社信贷业务特有的风险,本文以蒸湘区农信社为研究对象,参阅中国银监会印发的商业银行内部控制指引,结合农信社信贷业务特点,梳理了农信社信贷业务操作流程及相应内部控制流程。通过了解研究蒸湘区农信社信贷业务内部控制现状,从贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理的信贷业务流程方面分析了农信社信贷业务内部控制在职责、措施、保障、评价以及监督等方面存在的问题,以发现的问题作为着力点,最后提出农信社应该从以下几个方面着手完善农信社信贷业务内部控制体系:1、在贷前调查前加强信贷员队伍建设;2、在贷款审批中构建审批控制机制;3、明确贷款发放及相关过程中人员职责;4、明确贷后管理中稽核审计部的管理职能地位。本文从农信社信贷业务的流程入手,分析在各个流程中内部控制的缺点和不足,结合商业银行内部控制的核心思想,进而提出针对性的措施,既有望能填补现有的内部控制应用研究的内容,也能作为其他农信社进行信贷业务内部控制建设或改进时的参考。

关键词：内部控制农村信用社信贷业务管理

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银行对中小企业信贷业务的风险分析

银行对中小企业信贷业务的风险分析

作者：王航洋西南交通大学

学位级别：硕士

随着我国中小企业的快速发展及银行对中小企业信贷投入的加大,如何控制中小企业信贷风险的问题日益显得突出;而中小企业在促进国民经济发展、保障社会就业中的重要作用,和在银行信贷业务发展中的重要地位,要求银行对中小企业信贷风险有... 详细信息

随着我国中小企业的快速发展及银行对中小企业信贷投入的加大,如何控制中小企业信贷风险的问题日益显得突出;而中小企业在促进国民经济发展、保障社会就业中的重要作用,和在银行信贷业务发展中的重要地位,要求银行对中小企业信贷风险有全面的认识和合理的解决途径。因此我们想从银行认识的角度,对中小企业信贷业务风险的引发原因作逐一的分析和探讨,并提出一些规避和防范信贷风险的思路。为了便于分类和更直观认识,本文从外部环境因素、中小企业客户自身因素和银行自身因素等三方面,来挖掘中小企业信贷业务风险形成原因,从而将中小企业诸多信贷风险的成因以“三维一体”的形式呈现在大家面前:我们把引发中小企业信贷风险的宏观经济环境因素、区域性因素、行业因素都作为外部因素来对待;把引发中小企业信贷风险的企业财务因素和非财务因素作为企业的内部原因对待;把引发中小企业信贷风险的银行内部制度缺陷、操作风险等作为银行的内部原因对待。这样做是为了避开一般信贷风险探讨分析对风险分类往往过于杂乱的情况,使我们能够理清风险成因分析和风险解决途径探索的思路。同时,鉴于中小企业客户是中小企业信贷风险的主要载体,我们在探索研究时,更着眼于各种因素对中小企业本身产生的影响和作用上。文章还从信贷标准流程化操作、信贷风险定价管理等视觉角度提出了化解中小企业信贷风险的思路。

关键词：中小企业信贷业务管理风险分析

商业银行绿色信贷策略优化研究——以中国农业银行HD分行为例

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商业银行绿色信贷策略优化研究——以中国农业银行HD分行为例

作者：王岩河北工程大学

学位级别：硕士

改革开放以来,我国工业化建设和经济发展取得了举世瞩目成就,但与其他发达国家类似,随着工业化进程的不断推进,环境污染问题日益突出,逐渐成为了严重限制国内经济及社会可持续发展的主要因素之一。因此大力发展绿色信贷,是鼓励和引导资... 详细信息

改革开放以来,我国工业化建设和经济发展取得了举世瞩目成就,但与其他发达国家类似,随着工业化进程的不断推进,环境污染问题日益突出,逐渐成为了严重限制国内经济及社会可持续发展的主要因素之一。因此大力发展绿色信贷,是鼓励和引导资金流入促进环保的企业及机构,实现经济与环境的协调可持续发展的切实可行之举。本文以绿色信贷的相关理论和国外先进做法为基础,结合研究生期间所学理论知识对商业银行发展绿色信贷的必要性和策略进行了详细分析,同时,选取中国农业银行HD分行绿色信贷发展情况进行研究,剖析发展中存在的问题,并根据自身经验和国内现状提出了优化改善的建议,得出以下结论:(1)当前我国正处于产业结构调整的重要转型期间,商业银行应当与时俱进,高度重视这次机遇,充分参与到市场中来。通过学习国内外先进经验做法,培养一支懂业务懂产品懂风险的人才和团队,加快绿色信贷金融产品创新,为市场提供更优惠、更全面的金融服务。(2)国内商业银行之间应当建立统一且科学的考评体系,规范绿色信贷业务行业政策,创新业务产品,并完善风险管理体系,通过多方协作为全社会提供全面的绿色信贷服务。(3)政府和监管部门应当加快绿色信贷法律建设,改善金融生态环境,打通金融和环保系统之间的信息共享通道,并且完善奖惩机制,提供更加透明,更加公正的市场环境。

关键词：绿色信贷商业银行信贷业务管理策略优化

民信公司理财及信贷客户管理系统的设计与实现

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民信公司理财及信贷客户管理系统的设计与实现

作者：张美多山东大学

学位级别：硕士

在信贷理财市场竞争日趋激烈的今天,各公司需要投入更多的精力,对目前所拥有的客户资源进行全面管理,为确保现有客户资源以及拓展市场需求奠定基础。民信公司作为该行业的先锋翘楚,对客户管理工作高度重视,建立了相对完善的理财信贷客... 详细信息

在信贷理财市场竞争日趋激烈的今天,各公司需要投入更多的精力,对目前所拥有的客户资源进行全面管理,为确保现有客户资源以及拓展市场需求奠定基础。民信公司作为该行业的先锋翘楚,对客户管理工作高度重视,建立了相对完善的理财信贷客户管理机制。但是在其推行过程中,逐渐暴露出业务条理不够清晰的缺陷,层次划分不够细致,针对出现的客户债务、资产转让等现象,相关处理机制相对薄弱。因此该公司决定进行理财及信贷客户管理系统的开发。系统的开发过程对MyBatis框架、Oracle11g数据库技术进行了采用。MyBatis框架对xml配置文件进行利用,通过映射配置实现实例的对象化;并提供数据处理、API接口等层次。Spring MVC框架对控制器、过滤器、模型等对象进行了分离,易与各类视图交互框架进行集成,是一种典型的MVC架构框架。Oracle11g数据库应用于该系统的数据管理工作之中,以大型分布式为基本形式,可充分利用各类带宽资源。本系统实现了理财客户管理、理财变更管理等类型的业务模块。理财层面以客户、业务、变更管理为基础,对理财客户、业务、续投的管理、基础信息以及业务客户归属变更进行了实现;信贷层面同样以业务管理等为基础;实现了意向客户以及正式信贷客户的管理、信贷业务的管理分单、信贷质检的管理及其相关信息业务用户的归属变更等功能。根据系统使用后的反馈效果,通过业务流程层面的规范处理,对民信公司以“客户、业务、变更”为基础的三位一体的客户管理机制进行了质的提升。以信贷以及理财两类型业务为基准,对其中包括的续投、转让、归属变更、质检等主要环节进行了详尽的实现,针对信贷业务处理的流程得到了进一步完善。在条理性得到增强的基础上,各类参与角色的职责得到明确,业务流程的可执行性显著增强。公司可全面掌握下属客户的基础信息以及业务行为信息内容,弥补了之前信息化程度较低导致的缺陷,为公司维护现有客户资源以及开拓未来市场客户需求创造了积极因素。

关键词：理财客户管理信贷业务管理理财变更管理 MyBatis Spring MVC

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居民去杠杆:现状、趋势与银行应对策略

中国银行业 2018年第9期 61-64页

作者：夏丹汪伟仇高擎交通银行金融研究中心交通银行金融市场业务中心

近十年来,我国经历的三次周期性回升均始于加杠杆,止于去杠杆。其中前两次加杠杆的主要部门分别为企业和政府,而第三次则围绕房地产去库存、协同各项调控放松,以居民部门为主要加杠杆主体。今年以来,居民去杠杆要求被继续强化。在此背景... 详细信息

近十年来,我国经历的三次周期性回升均始于加杠杆,止于去杠杆。其中前两次加杠杆的主要部门分别为企业和政府,而第三次则围绕房地产去库存、协同各项调控放松,以居民部门为主要加杠杆主体。今年以来,居民去杠杆要求被继续强化。在此背景下,银行应主动加强个人信贷业务管理,积极进行总量控制与结构调整。

关键词：杠杆居民银行现状信贷业务管理结构调整总量控制房地产