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金融科技会影响农村金融机构贷款的信用结构吗

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农业技术经济 2022年第10期 4-19页

作者：张龙耀袁振南京农业大学金融学院南京210095

信用贷款能降低农业经营主体的融资门槛,是解决农业农村融资难和促进普惠金融发展的重要方式之一,但是信息不对称等问题制约着农村金融机构提供更多的信用贷款。近年来,金融科技发展对金融业产生深刻的影响,也为农村金融机构增加信用贷... 详细信息

信用贷款能降低农业经营主体的融资门槛,是解决农业农村融资难和促进普惠金融发展的重要方式之一,但是信息不对称等问题制约着农村金融机构提供更多的信用贷款。近年来,金融科技发展对金融业产生深刻的影响,也为农村金融机构增加信用贷款和发展普惠金融提供了可能。本文以2014—2019年苏、浙、闽三省110家农村商业银行为样本,研究金融科技发展对农村金融机构贷款信用结构的影响,结果发现,金融科技发展对农村商业银行信用贷款占比有显著的正向促进作用,并显著降低担保贷款占比,这意味着金融科技发展能够降低农村地区经营主体获得贷款的门槛。异质性分析结果显示,对于规模较小的农村商业银行、市场势力较弱和成本收入比较高的农村商业银行,金融科技对其信用贷款占比的正向促进作用更为明显。此外,本文还发现,受金融科技发展的影响,农村商业银行在将贷款信用结构从担保贷款向信用贷款调整的过程中,农村商业银行信用风险呈下降趋势。

关键词：金融科技农村金融机构信用结构信用贷款

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基于公路运力信用结构的供应链金融授信分析

运筹与管理 2022年第1期31卷 162-168页

作者：胥丽莉孙杰李欣怡上海大学管理学院上海200444

文章首先从信用入手,分析供应链金融增信的要素,剖析公路运力信用结构组成,构建主体信用、交易信用及监管信用的具体指标,并明确三者与供应链金融授信额度的关系。其次,以融资自偿为基础,通过分析公路运力成本的构成及统计数据,确定出... 详细信息

文章首先从信用入手,分析供应链金融增信的要素,剖析公路运力信用结构组成,构建主体信用、交易信用及监管信用的具体指标,并明确三者与供应链金融授信额度的关系。其次,以融资自偿为基础,通过分析公路运力成本的构成及统计数据,确定出授信比率的基础值以及监管信用对基础值的影响。通过物流企业货量服从正态分布的特征,模拟出公路运力运费收入以及交易信用对运费收入的影响。最后,结合两者构建出受主体信用现金流约束检验的授信额度模型,并就金融机构风险偏好为风险规避的情况进行了算例分析。

关键词：供应链金融增信要素信用结构授信比率授信额度

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企业的银行信用结构是否主要依存于现金流量

经济学家 2008年第1期 100-107页

作者：毛道维高祖庆四川大学工商管理学院四川成都610064

本文研究了现金流量对企业的银行信用结构的影响,中国上市公司的实证研究表明,经营净现金流充足的公司较少依赖短期银行借款,而经营净现金流不足的公司则高度依赖短期银行信用;自由现金流不足的公司高度依赖长期银行信用,而自由现金流... 详细信息

本文研究了现金流量对企业的银行信用结构的影响,中国上市公司的实证研究表明,经营净现金流充足的公司较少依赖短期银行借款,而经营净现金流不足的公司则高度依赖短期银行信用;自由现金流不足的公司高度依赖长期银行信用,而自由现金流充足的公司则较少依赖长期银行信用。企业信用结构大体上符合"先内而外"的最优的融资次序理论,以及资产与负债期限匹配理论。短期银行借款可能助长过度投资行为,信用结构中的短期银行借款与商业信用之间不存在相互转换性。

关键词：现金流量信用结构银行信用

政府信任、企业信用结构及其相关性的经验研究

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财经科学 2006年第10期 24-31页

作者：毛道维四川大学工商管理学院

本文提出“流动性”和“履约评价”相互转换的企业信用结构的转换规律,并研究“政府信任”的隐性担保功能对上市公司的“履约评价”,以及对商业信用、银行信用和证券信用的影响。经验研究的结果说明,在上市公司信用结构中,商业信用主要... 详细信息

本文提出“流动性”和“履约评价”相互转换的企业信用结构的转换规律,并研究“政府信任”的隐性担保功能对上市公司的“履约评价”,以及对商业信用、银行信用和证券信用的影响。经验研究的结果说明,在上市公司信用结构中,商业信用主要受长期商业关系而不受政府信用的影响;政府信用增强了企业的长期银行借款能力,但短期银行借款更依赖于经营性因素;政府信用对增强企业的证券融资能力具有显著作用。

关键词：政府信任信用结构上市公司

信用结构与企业绩效的关系研究 ——以制造业企业为例

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信用结构与企业绩效的关系研究 ——以制造业企业为例

作者：胡浩锋四川大学

学位级别：硕士

当前，我国企业信用问题日益突出，主要表现在制售“假、冒、伪、劣”产品，借转制之机逃废银行债务、提供虚假信息欺骗投资者、违约及相互拖欠形成“三角债”等。例如，PT水仙居高不下的应收账款引发其不能及时支付原材料供应商的货款... 详细信息

当前，我国企业信用问题日益突出，主要表现在制售“假、冒、伪、劣”产品，借转制之机逃废银行债务、提供虚假信息欺骗投资者、违约及相互拖欠形成“三角债”等。例如，PT水仙居高不下的应收账款引发其不能及时支付原材料供应商的货款，使得商业信用急剧降低，出现商业信用危机，整体信用等级降低，银行不敢问津，最后资不抵债，使企业亏损，濒临破产，被迫退市。一个信用等级高的企业，即使尚处于困境，也容易举债，渡过难关。一个信用等级低的企业，举新债还旧债必然困难重重，财务危机难以避免。可见，企业信用对企业绩效产生影响。但是，企业信用是怎样影响着企业绩效?二者之间又有什么关系呢?这就有必要弄清企业的信用结构与企业绩效之间的关系。企业与不同经济主体构成三种信用形式，即商业信用、银行信用以及证券信用，它们之间相互影响、相互制约，构成企业的信用结构。同时，根据不同的价值取向，企业绩效又可分为市场绩效和财务绩效。近年来，国内学者开始日益重视信用这一课题，从信用评级、信用风险评价以及信用预测上作了大量的研究，但是，对信用结构的研究很少，只是泛泛的定性分析，实证研究尚处于空白。虽然有几篇在文献研究债务结构与企业绩效的关系时谈到企业信用对企业绩效的影响，但他们仅研究了企业信用结构中的某一信用对企业绩效的某一绩效的影响。本文以结构方程模型作为主要的分析手段，从信用结构的整体上研究其对企业绩效的影响，试图发现一些新的规律。首先，将企业信用结构和企业绩效的构成要素看成潜变量，再在基于前人研究的基础上，通过假设建立信用结构构成要素与企业绩效构成要素关系的概念模型。其次，在实证研究设计上，选取394家制造业上市企业2005年年报的截面数据作为研究对象，依据已有的文献研究，选择本研究的变量，并对其进行描述性统计、相关分析以及验证性因子分析。最后，通过结构方程模型进行概念模型的假设检验。检验结果表明，商业信用对企业的市场绩效和财务绩效具有正面效应;银行信用对企业的市场绩效和财务绩效具有负面效应;证券信用对企业的市场绩效具有正面效应，对企业的财务绩效影响不显著。同时，我们从描述性统计分析、相关分析以及结构方程模型输出的结果可以看出，我国制造业上市企业信用结构失衡，银行信用期限结构失衡，主要表现在商业信用、银行信用和证券信用三者的比例失调，银行短期信用和证信用比例过大，商业信用和银行长期信用比例相对较小，说明我国制造业上市企业融资过分偏向银行的短期贷款和权益融资，使得银行短期借款成本增加，发挥不了其效率，对企业绩效产生负面的影响。

关键词：信用信用结构企业绩效结构方程模型

企业信用结构与绩效关系的实证研究——以中国制造业为例

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软科学 2009年第3期23卷 80-84页

作者：王虹毛道维贺昌政胡浩峰四川大学工商管理学院成都610065

采用结构方程模型分析我国制造业上市公司信用结构(商业信用、银行信用和证券信用)对企业绩效(市场绩效和财务绩效)的影响,探讨提高企业绩效的新途径。商业信用对企业绩效具有正面效应的观点得到验证。实证研究也得出与我国学者结论不... 详细信息

采用结构方程模型分析我国制造业上市公司信用结构(商业信用、银行信用和证券信用)对企业绩效(市场绩效和财务绩效)的影响,探讨提高企业绩效的新途径。商业信用对企业绩效具有正面效应的观点得到验证。实证研究也得出与我国学者结论不一致的结果:银行信用对企业绩效具有负面效应;证券信用对企业市场绩效具有正面效应,但对企业财务绩效影响不显著。进一步分析还发现企业绩效与银行信用的期限结构有关,长期银行信用对企业的绩效具有正面效应。

关键词：信用结构企业绩效结构方程模型制造业

信用规模、信用结构与经济增长——从美国信用活动轨迹看我国信用制度的建设

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金融论坛 2004年第2期9卷 34-39页

作者：吴晶妹中国人民大学财政金融学院

本文在国外学者关于信用与GDP关系研究的基础上进行了扩展和延伸,不仅放大了研究区间,而且对新经济前后美国信用活动与经济增长之间关系的变化给予了高度关注。作者探析了新经济条件下各层次信用规模与GDP之间的关系,同时还提出信用依... 详细信息

本文在国外学者关于信用与GDP关系研究的基础上进行了扩展和延伸,不仅放大了研究区间,而且对新经济前后美国信用活动与经济增长之间关系的变化给予了高度关注。作者探析了新经济条件下各层次信用规模与GDP之间的关系,同时还提出信用依存度的概念,研究并总结了经济对各层次信用活动的依存程度及其变化,指出信用规模、信用结构与经济增长密切相关,揭示了信用活动发展的轨迹与空间。以此为基础,作者通过数据分析及对比,指出我国信用活动总规模偏低、信用交易结构不合理、经济信用化程度与经济增长速度不匹配的现状,并据此对建设我国社会信用体系提出了若干政策建议。

关键词：信用规模信用结构经济增长美国中国本杰明·弗里德曼个人信用信用管理制度信用法律体系人才培养 GDP 国内生产总值

期限结构与信用结构视角的我国企业债券市场发展现状分析——基于上海证券交易所的实证数据

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经济研究参考 2011年第47期 52-55页

作者：刘金林江庆深广西财经学院金融系广西财政厅

与银行贷款相比，债券融资具有成本低的优势；与股票融资相比，公司债券具有利息抵税的优点。自我国大力发展股票市场以来，一部分符合条件的公司通过IPO和SEO，为企业发展融得了大量资金。但与股票市场相比，我国公司债券市场的市场份... 详细信息

与银行贷款相比，债券融资具有成本低的优势；与股票融资相比，公司债券具有利息抵税的优点。自我国大力发展股票市场以来，一部分符合条件的公司通过IPO和SEO，为企业发展融得了大量资金。但与股票市场相比，我国公司债券市场的市场份额非常小，即使在债券市场内部，公司债券的份额也远远低于国债和政策性金融债。

关键词：上海证券交易所市场发展企业债券信用结构期限结构公司债券市场实证现状

抵押贷款证券化对改善我国资本市场信用结构的作用研究

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抵押贷款证券化对改善我国资本市场信用结构的作用研究

作者：张利雄南京农业大学

学位级别：硕士

资产证券化作为结构性融资，是未来金融发展的方向。抵押贷款具有众多优点是最适合证券化的资产。抵押贷款证券化除了具有发达国家所具有的传统意义之外，对我国资本市场还具有特殊的意义。我国资本市场的发展与国有企业的改革密切相... 详细信息

资产证券化作为结构性融资，是未来金融发展的方向。抵押贷款具有众多优点是最适合证券化的资产。抵押贷款证券化除了具有发达国家所具有的传统意义之外，对我国资本市场还具有特殊的意义。我国资本市场的发展与国有企业的改革密切相关，当初发展资本市场主要注意其筹资功能，而忽视了其资源配置功能，再加上国有企业独特的委托代理机制，使其信用不存在可执行的微观主体而最终由国家来承担。结果导致我国资本市场信用结构严重畸形：国家信用过分强大，而企业信用相对狭小，而个人信用极其微弱。这种信用结构严重妨碍了我国资本市场资源配置功能的发挥。在改善信用结构的各种路径取向中，抵押贷款证券化是近期改善信用结构最具可行性的选择。它除了具有传统意义外，还能够构建我国资本市场微观信用基础、完善资本市场信用结构。住房抵押贷款证券化作为21世纪全球金融结构调整及会融工具创新的最主要的内容之一，是一国经济发展到较高阶段的具体表现。随着我国房地产规模的日益膨胀，在我国尽早实施房贷证券化，加快建设住房抵押贷款二级市场已势在必行。住房贷款改革了商业银行传统的经营模式，也是中国银行业的优质资产之一，住房抵押贷款证券化将成为我国金融创新的一个新高点，投资者承担的风险较小。而收益的利率又通常高于国债利率，因此，被业界人士认为完全可以成为中国投资者的新投资手段。它在一定程度上改善了我国金融市场结构及融资结构单一的问题。因此，加快其发展是我们近期制定政策的出发点和努力方向。

关键词：资本市场抵押贷款证券化信用结构