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信用卡恶意透支的成因与防范措施

信用卡恶意透支的成因与防范措施

作者：申琳西南交通大学

学位级别：硕士

信用卡作为当今社会最为普遍的支付手段和信贷工具,为广大消费者带来了购物支付、个人融资消费上的极大便利。近十几年,中国的商业银行逐渐认识到信用卡业务在银行零售业务中的重要性。然而,信用卡透支的过度和失控,特别是不法分子利.... 详细信息

信用卡作为当今社会最为普遍的支付手段和信贷工具,为广大消费者带来了购物支付、个人融资消费上的极大便利。近十几年,中国的商业银行逐渐认识到信用卡业务在银行零售业务中的重要性。然而,信用卡透支的过度和失控,特别是不法分子利.用信用卡的透支功能,诈骗银行资金的现象屡禁不止。这不仅造成了商业银行金融资产的损失,阻碍了信用卡透支功能的正常发挥,扰乱了信用卡市场,还造成了恶劣的社会影响。为了使我国信用卡业务能够持续、健康、稳定地发展,本文以信用卡恶意透支的成因和防范措施为研究重点。首先,通过分析信用卡恶意透支的具体案例,总结目前我国信用卡恶意透支的表现形式和社会经济影响。然后,通过对信用卡恶意透支的成因进行研究,得出究竟是哪些信用卡管理措施上的漏洞造成了这种金融诈骗行为的出现。最后,在总结国内外部分信用卡管理的成功经验和具体措施的基础之上,提出了一个由内到外、至上而下的防范信用卡恶意透支发生的管理模式。具体而言,在信用卡经营的外部环境方面,明确提出了建立完备的信用卡产业的法律法规体系和全国性的个人征信系统;在信用卡的授信审批方面,建议商业银行制定科学的信用卡审批流程和开发客户化信用评分模型;在信用卡发卡行的内部管理方面,建议发卡行加强对信用卡网络化的管理、内控管理和坏账催收管理。根据这些研究成果,能够进一步科学化地管理信用卡业务,防范信用卡恶意透支,为我国信用卡产业健康发展提供了保障。

关键词：信用卡恶意透支个人征信系统信用评分模型

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论利用信用卡恶意透支犯罪

政治与法律 1999年第1期 21-25页

作者：柯葛壮上海社会科学院法学所

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作... 详细信息

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优...

关键词：信用卡恶意透支骗领信用卡信用卡犯罪非法占有持卡人善意透支信用卡诈骗罪催收不还行为人规定限额

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信用卡恶意透支何以急剧上升

检察风云 2014年第22期 6-7页

作者：张小蓓上海市虹口区人民检察院研究室

信用卡作为一种金融活动的业务手段，最早起源于美国，经过半个多世纪的发展，其金融消费功能已取代大部分的现金清算功能。信用卡支撑的基础和生命力就在于信用和便捷，作为社会普遍的金融活动的工具和手段，它的发行、使用、监管同样... 详细信息

信用卡作为一种金融活动的业务手段，最早起源于美国，经过半个多世纪的发展，其金融消费功能已取代大部分的现金清算功能。信用卡支撑的基础和生命力就在于信用和便捷，作为社会普遍的金融活动的工具和手段，它的发行、使用、监管同样是十分重要的环节。近年来，信用卡恶意透支案数量居高不下，严重影响金融及经济活动的秩序。对此，上海市检察机关对信用卡金融业务活动作了涉案调研，提出了一些法律上的思考和司法建议，希望引起全社会的重视。

关键词：信用卡恶意透支金融活动失信消费功能金融业务经济活动检察机关司法建议

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信用卡恶意透支犯罪特点及遏制对策

中国刑事警察 1997年第2期 57-58页

作者：梁永生许昆中国人民公安大学中国刑警学院

信用卡透支及信用卡恶意透支犯罪信用卡透支,是信用卡恶意透支犯罪行为的表现方式和认定该罪的一个主要方面,也是导致混淆罪与非罪的重要原因。透支本意是"开支超过收入",是指持卡人依照规定,先期消费(包括取现)而后补还的行为,它是信... 详细信息

信用卡透支及信用卡恶意透支犯罪信用卡透支,是信用卡恶意透支犯罪行为的表现方式和认定该罪的一个主要方面,也是导致混淆罪与非罪的重要原因。透支本意是"开支超过收入",是指持卡人依照规定,先期消费(包括取现)而后补还的行为,它是信用卡自身所特有的功能。持卡人透支是合法的,但不能因其合法,就可以无限制地、大量地透支下去,否则,就破坏了信用卡特有的功能,信用卡亦失去了存在的基础。因此,从理论上讲,信用卡透支存在着合法与非法两种可能,发生在现实中的情形正是如此,即所谓的善意透支和恶意透支。中国人民银行颁布的《信用卡业务管理办法》第21

关键词：信用卡恶意透支公安机关信用卡业务管理办法中国人民银行特约商户司法机关中央银行犯罪分子合法持卡人遏制对策

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信用卡恶意透支现象探析

电脑与信用卡 1996年第6期 24-25页

作者：沈晓宋玉长人民银行河南邓州市支行

一、信用卡恶意透支及其种类所谓的信用卡恶意透支,就是持卡人利用信用卡允许透支的特点,超出偿还能力有意透支且拒绝还款的行为。一般来说,信用卡恶意透支行为有以下四个特征: 1.超出透支限额; 2.超出了章程规定的期限未还并且继续透... 详细信息

一、信用卡恶意透支及其种类所谓的信用卡恶意透支,就是持卡人利用信用卡允许透支的特点,超出偿还能力有意透支且拒绝还款的行为。一般来说,信用卡恶意透支行为有以下四个特征: 1.超出透支限额; 2.超出了章程规定的期限未还并且继续透支; 3.超限额或超期限透支前没有获得发卡机构的授权,包括逃避授权和骗取授权等;

关键词：信用卡恶意透支现象探析信用卡风险持卡人信用卡业务发卡机构人民银行允许透支善意透支透支限额

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信用卡恶意透支及其风险防范

西安金融 2002年第9期 47-48页

作者：李莉红袁常琦张莹国家统计局深圳发展银行北京分行福建兴业银行北京分行

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限,并且经发卡银行催收无效的透支行为.恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分.对发卡银行而言,它是最常见的并且危害极大的风险.因此,正确分析... 详细信息

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限,并且经发卡银行催收无效的透支行为.恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分.对发卡银行而言,它是最常见的并且危害极大的风险.因此,正确分析信用卡恶意透支风险的成因,提出合理有效的防范措施,对于减少发卡银行的损失,促进信用卡业务的健康发展具有重大意义.

关键词：信用卡恶意透支风险防范信用卡成因分析个人信用担保制度

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信用卡恶意透支的成因及防范

电脑与信用卡 1997年第5期 27-29页

作者：于福建袁光辉交通银行山东省威海市分行山东省威海市公安局

目前,我国信用卡发行总量已逾2000万张,发卡城市达300多个,银行特约商户14万多家,年交易总额达39618亿以上。由于信用卡业务涉及发行机构、发卡代理行、取现网点、特约商户等诸多部门和环节,这就容易给信用卡犯罪造成可乘之机。近年来,... 详细信息

目前,我国信用卡发行总量已逾2000万张,发卡城市达300多个,银行特约商户14万多家,年交易总额达39618亿以上。由于信用卡业务涉及发行机构、发卡代理行、取现网点、特约商户等诸多部门和环节,这就容易给信用卡犯罪造成可乘之机。近年来,有关信用卡的纠纷与犯罪与日俱增,据统计,

关键词：信用卡恶意透支信用卡市场信用卡业务信用卡犯罪信用卡风险特约商户持卡人防范措施发卡机构担保

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信用卡恶意透支的法律责任

科学生活 2014年第8期 19-21页

作者：芬子

如今，城市居民中有很多人使用信用卡，并且手持几张不同银行的信用卡也很多见。然而，发生信用卡透支乃至恶意透支的案件屡见不鲜，有些人为此受到刑事处罚而懊悔不已。让我们先来看两个案例。案例1信用卡套现20万“赖账”被警方擒获2... 详细信息

如今，城市居民中有很多人使用信用卡，并且手持几张不同银行的信用卡也很多见。然而，发生信用卡透支乃至恶意透支的案件屡见不鲜，有些人为此受到刑事处罚而懊悔不已。让我们先来看两个案例。案例1信用卡套现20万“赖账”被警方擒获2011年5月24日，犯罪嫌疑人孙某在兰州市七里河某银行办理了一张信用额度为20万元的信用卡。

关键词：信用卡恶意透支法律责任信用卡透支犯罪嫌疑人城市居民刑事处罚信用额度兰州市

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信用卡恶意透支现象探析

征信 1996年第2期23卷 94-95页

作者：卫东小红河南省邓州市人民银行

所谓信用卡的恶意透支,就是持卡人利用信用卡允许透支的特点,超出偿还能力地用卡并且拒绝还款的行为.一般来说,信用卡恶意透支行为有以下四个特征:(1)超出透支限额;(2)

关键词：信用卡恶意透支现象探析信用卡业务持卡人允许透支从业人员透支限额发卡机构偿还能力质量管理