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A银行广州分行信用卡分期付款客户特征挖掘

A银行广州分行信用卡分期付款客户特征挖掘

作者：林腾华南理工大学

学位级别：硕士

2016年3月14日,国家发展改革委、人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,调整了银行卡刷卡手续费定价机制,并于9月6日起实施,这将会直接给银行带来信用卡消费手续费收入水平最高50%的降幅。同时在互联网金融兴... 详细信息

2016年3月14日,国家发展改革委、人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,调整了银行卡刷卡手续费定价机制,并于9月6日起实施,这将会直接给银行带来信用卡消费手续费收入水平最高50%的降幅。同时在互联网金融兴起的今天,银行消费领域的结算通道正受到第三方支付(如支付宝、微信支付等)的挑战,特别是对银行的信用卡业务发展带来重要影响。面对突如其来的政策改变和市场冲击,如何在更趋激烈的市场竞争中找到增收创效的着眼点与方法,走出一条信用卡转型升级发展的有效道路?论文将对上述问题予以解答。本文首先概述了互联网金融、央行新政策下对银行信用卡业务的影响,通关总结了近几年A银行广州地区信用卡业务发展状况,指出了信用卡业务发展存在的瓶颈、明确了研究的方向。其次,根据研究方向,筛选了存量信用卡主力客户群体,进行信用卡客户资产结构、消费情况、交易资金流等多方面深入探索与分析;从而发现提升信用卡业务竞争力的突破因素——分期付款业务——其具有较大竞争优势可使银行信用卡业务继续在互联网金融时代驰骋。最后,在上述特征分析的基础上,利用SAS-EM对样本数据采用留出法、多次随机抽样划分、决策树算法、模型比较、模型测试验证等数据挖掘过程,构建出信用卡分期付款客户的特征最优模型。银行可通过该模型,定位具备分期付款需求的客户,从而实施精准营销、推动信用卡业务的持续前行。该结论的提出,对银行信用卡业务的发展,具有一定的借鉴与现实意义。

关键词：信用卡分期付款客户资金流向数据挖掘决策树

工商银行廊坊分行信用卡分期付款业务发展策略研究

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工商银行廊坊分行信用卡分期付款业务发展策略研究

作者：杨东河北金融学院

学位级别：硕士

在全球经济一体化带来的金融一体化的背景下,银行业的竞争不断加剧,银行业依靠利差的原始盈利方式已经难以持久维持,而信用卡在经济社会中扮演着越来越重要的角色,其中信用卡分期付款业务带来的中间业务收入增长迅速,为银行创造了可观... 详细信息

在全球经济一体化带来的金融一体化的背景下,银行业的竞争不断加剧,银行业依靠利差的原始盈利方式已经难以持久维持,而信用卡在经济社会中扮演着越来越重要的角色,其中信用卡分期付款业务带来的中间业务收入增长迅速,为银行创造了可观的收入,已经成为各家商业银行增加盈利和吸引客户的必争之地。对日益发展的信用卡分期付款业务进行研究,分析其中存在的问题,对问题成因进行分析并提出解决的对策建议,具有重要的现实意义。工商银行廊坊分行适应社会发展的客观需求,大力发展信用卡分期付款业务,在已有的普通分期付款业务的基础上,在2014年正式开展了信用卡专项分期业务,并在“专项分期+普通分期+逸贷分期”组合产品的发展方面取得了较好的业绩。本人结合实习实践,以工商银行廊坊分行为调研究对象,重点对该行的信用卡分期付款业务发展状况进行调查分析。本文首先对工商银行廊坊分行的信用卡分期付款业务发展现状进行介绍,重点分析了工商银行廊坊分行信用卡分期付款业务的内、外部环境。在内部环境分析中,基于工商银行廊坊分行及其分期付款业务所拥有的内部资源,进而分析工商银行廊坊分行分期付款业务所拥有的优势和劣势;在外部环境分析中,进行了宏观环境的PEST分析和行业环境的分析,得出业务发展面临的机遇和挑战。通过对内、外部环境所分析的结果,进行SWOT分析,通过不同组合方式选择出最适合该行业务发展的方向。在此基础上,根据工商银行廊坊分行分期付款业务所拥有优势、劣势、机遇和挑战,对该行信用卡分期付款业务提出发展策略目标,并把发展策略目标的完成分为两个阶段,制定出相应的发展策略。

关键词：信用卡分期付款工商银行廊坊分行发展策略

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信用卡分期付款要注意有关细则

今日财富 2007年第Z1期 91-91页

近期,不少银行推出了信用卡分期付款服务,每家银行根据自身情况的不同,推出的服务各不相同。目前的分期付款主要有以下两种方式:一种是银行指定商户或品牌

关键词：信用卡分期付款手续费

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I银行GS分行信用卡客户分期付款策略研究

I银行GS分行信用卡客户分期付款策略研究

作者：李哲勇兰州大学

学位级别：硕士

随着居民收入的增加,大众的消费理念不断变化,使用信用卡分期提前消费的方式越来越被众多消费者选择。I银行GS分行(以下简称GS分行)作为国有大型商业银行,其信用卡业务在GS省内长期具有领先优势,为了进一步提高信用卡业务收入、提升信... 详细信息

随着居民收入的增加,大众的消费理念不断变化,使用信用卡分期提前消费的方式越来越被众多消费者选择。I银行GS分行(以下简称GS分行)作为国有大型商业银行,其信用卡业务在GS省内长期具有领先优势,为了进一步提高信用卡业务收入、提升信用卡客户业务价值,GS分行高度重视信用卡分期付款业务,积极制定了相关业务管理策略。但是由于信用卡分期付款业务管理方式传统落后,缺乏量化依据和科学指导;未对客户分类,营销资源被平均分配;对客户分期产品偏好不了解,管理与营销缺乏针对性等问题,导致目前客户覆盖率低、营销成本高、产品推介效果差。为了解决业务管理问题,实现精准营销,本文以GS分行信用卡分期付款业务为研究对象,分析客户动、静态特征数据,创新性地建立了客户分期意愿与分期模式模型,设计出信用卡客户分期付款策略。首先,将GS分行2022年6月有过信用卡消费的780994条客户数据按照是否办理过信用卡分期付款业务分为两类,使用Light GBM数据挖掘集成算法建立了客户分期意愿二分类模型,筛选出影响客户分期意愿的关键特征,以90%以上的准确率实现了信用卡客户分期意愿的有效预测。其次,选取了GS分行2022年6月正在登记办理分期付款业务的86579条客户数据,根据客户分期付款产品期数分为短(小于3个月)、中(3～9个月)、较长(12个月)、长(大于12个月)四类,使用Light GBM数据挖掘集成算法建立了客户分期模式多分类模型,筛选出影响客户分期模式的关键特征,以约70%的准确率实现了信用卡客户分期模式的有效预测。基于对客户分期意愿与分期模式的有效预测,结合GS分行信用卡分期付款业务营销周期与营销渠道重新设计了具有针对性、差异化的信用卡客户分期策略。同时,以相应的实施计划和保障措施,确保信用卡客户分期付款策略有效落实。结论表明,数据挖掘技术有助于银行提前预测客户分期付款业务分期意愿与分期行为,洞悉客户需求,实现精准营销;通过对建模结果进行数据解释分析能够有效挖掘客户知识、总结消费规律,实现优化市场营销策略,促进业务发展的目的。

关键词：信用卡分期付款精准营销数据挖掘客户特征筛选

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信用卡带动分期付款消费升温

金融电子化 2007年第7期 33-35页

作者：杨长红中国银联银行服务部

所谓的信用卡分期付款业务是指,发卡银行向信用卡持卡人以分期付款方式购买指定/非指定供应商产品的信用卡增值服务。该业务由持卡人向发卡银行提出申请,经发卡银行信用卡中心审核通过后,持卡人以信用卡分期付款方式逐月偿还所购买的指... 详细信息

所谓的信用卡分期付款业务是指,发卡银行向信用卡持卡人以分期付款方式购买指定/非指定供应商产品的信用卡增值服务。该业务由持卡人向发卡银行提出申请,经发卡银行信用卡中心审核通过后,持卡人以信用卡分期付款方式逐月偿还所购买的指定供应商产品价款。

关键词：信用卡分期付款发卡机构持卡人发卡银行消费生产关系

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信用卡带动分期付款消费升温

金融电子化 2008年第7期 33-35页

作者：杨长红中国银联银行服务部

一、信用卡业务引入分期付款交易方式分期付款作为商家的一种营销手段曾经流行于大江南北。随着多种因素的影响和时代的变迁,分期付款的交易模式成为许多人尘封的记忆。

关键词：信用卡分期付款发卡机构发卡银行持卡人消费生产关系

农业银行东莞分行信用卡购车分期的风险管理研究

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农业银行东莞分行信用卡购车分期的风险管理研究

作者：王金鹏广州大学

学位级别：硕士

随着人民生活水平不断提高,对于各种消费品的需求日益增强,其中汽车消费已经成为我国拉动内需的重要引擎。随着金融体制改革不断深化以及国家出台一系列鼓励居民消费的政策对策,信用卡购车分期逐渐成为居民购车的重要模式,成为各商业银... 详细信息

随着人民生活水平不断提高,对于各种消费品的需求日益增强,其中汽车消费已经成为我国拉动内需的重要引擎。随着金融体制改革不断深化以及国家出台一系列鼓励居民消费的政策对策,信用卡购车分期逐渐成为居民购车的重要模式,成为各商业银行信用卡中收的重要组成部分。信用卡汽车分期依托商业银行的信用卡为基础,这种模式满足了客户提前购车消费的需求,减轻了客户支付车款的压力,有利于汽车经销商增加销量和资金回流,银行通过分期业务获得了大量优质客户及信用卡中收,成为各家商业银行激烈竞争的重要板块。这种模式在欧美国家发展多年,经受了市场的检验,是一个多方共赢的模式。然而,信用卡购车分期给银行带来高收益,加剧了商业银行间的激烈竞争,也带来了巨大的风险挑战,这给商业银行风险管理提出了更高要求。本文在查阅大量国内外文献的基础上,运用信息不对称理论,以农业银行东莞分行为研究对象,对农业银行东莞分行信用卡购车分期业务进行剖析,通过研究发现农业银行东莞分行存在申请人收入信息搜集不够全面、申请人资产信息评估不够全面、对合作机构与客户的交易信息认识不够深刻、申请人购车真实性信息把握不够准确、申请人贷后偿债能力变化信息更新不及时等问题,这些问题导致农业银行信用卡业务不良率攀升,消耗了大量的人力财力,降低了银行的利润,加大了银行催收的压力和成本,严重影响了业务高质量发展。深度剖析这些问题,作者认为主要原因包括:收入测算的标准笼统、搜集的手段比较单一;资产评估标准模糊;对合作机构的交易监管不力;存在“重营销,轻风险”意识;客户经理辨别申请人“购车真实性”业务能力不足;贷后管理不重视,相关岗位缺失。并提出了以下几点对策:第一,制定合理的收入测算标准,丰富收入信息搜集手段;第二,制定合理的资产评估方案;第三,加强对合作机构的风险监管;第四,提高员工的风险意识;第五,提高客户经理的业务专业能力;第六,增强对于贷后管理的重视程度,健全贷后管理岗位编制。作者通过本文的研究,在遵循农业银行东莞分行现有管理制度的前提下,对现有风险管理制度提供更多的解决方案,增强化解信用卡购车分期业务的能力,促进农业银行信用卡购车分期业务可持续发展。

关键词：商业银行信用卡分期付款风险管理

C银行黑龙江省分行信用卡分期业务发展策略研究

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C银行黑龙江省分行信用卡分期业务发展策略研究

作者：陈静哈尔滨工业大学

学位级别：硕士

在全球经济一体化这个大背景下,金融一体化也随之而来,伴随着不断加剧的银行业竞争,银行业想通过利差这种原有的盈利方式已经难持久维持,而信用卡在经济社会中发挥着越来越重要的作用。尤其从信用卡分期付款业务中所获得的中间业务收入... 详细信息

在全球经济一体化这个大背景下,金融一体化也随之而来,伴随着不断加剧的银行业竞争,银行业想通过利差这种原有的盈利方式已经难持久维持,而信用卡在经济社会中发挥着越来越重要的作用。尤其从信用卡分期付款业务中所获得的中间业务收入迅速增长,因此它已成为商业银行增加利润以及吸引客户的焦点。研究信用卡分期付款业务的发展,分析其内在问题并找出相应的解决方案对银行的业务发展有着重要的现实作用及深远意义。为适应社会发展的客观需求,C银行黑龙江分行积极发展信用卡分期付款业务,在发展原有的普通分期付款业务的同时,重视信用卡专项分期业务的开展。本人结合自身的工作经历,对C银行黑龙江分行信用卡分期业务的发展现状进行深入的调查和研究。本文开篇介绍了C银行黑龙江分行信用卡分期付款业务的发展现状,然后对C银行黑龙江分行在信用卡分期业务上的现状与其他国有银行进行对比分析,汇总了C银行黑龙江省分行在内部资源上的优势、劣势。在内部环境分析中,本文基于C银行黑龙江分行的内部资源,对C银行黑龙江分行信用卡分期付款业务的优点和缺点进行分析。从外部环境角度分析,本文通过PEST分析和行业环境分析,得出了C银行黑龙江省分行在发展分期付款业务时能利用的有利条件及可能面临的诸多困难。在此基础上,通过SWOT分析选择一个最合适的业务发展方向。确定该行发展方向后,本文有针对性地提出C银行黑龙江分行在分期付款业务的发展策略及目标,并制定切实可行的发展方案。

关键词： C银行信用卡分期付款发展策略

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信用卡消费信贷的立体发展模式

金融电子化 2008年第7期 23-25页

作者：冯晴冯慧周伟民北京大学经济学院金融系万事达卡咨询组织 3. 北京大学ACOM金融信息化研究中心

信用卡业务的核心性质是消费信贷资产业务,如何最大范围地触及消费者所需要的商品和服务范围,从而最大限度地提高信用卡消费信贷业务的深度和广度,成为了信用卡消费信贷业务发展的核心问题。

关键词：信用卡消费信贷认同卡联名卡循环信用消费者长年信用信用卡分期付款发卡银行持卡人刷卡消费