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我国财产保险市场竞争程度测算及其影响因素研究

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我国财产保险市场竞争程度测算及其影响因素研究

作者：陈婉莹浙江财经大学

学位级别：硕士

目前,国内财产保险市场开放步伐正在加快。外资、合资和新兴的财产保险公司纷纷涌现打破了原有的市场垄断竞争状态,国家鼓励市场内的适度竞争,多元化的财产保险服务机构日益增多。面对越来越复杂的市场竞争环境,国内财产保险市场如何在... 详细信息

目前,国内财产保险市场开放步伐正在加快。外资、合资和新兴的财产保险公司纷纷涌现打破了原有的市场垄断竞争状态,国家鼓励市场内的适度竞争,多元化的财产保险服务机构日益增多。面对越来越复杂的市场竞争环境,国内财产保险市场如何在保持行业稳定和国民经济增长的同时,采取有效竞争手段来巩固行业地位值得思考。因此,本文基于当前国内财产保险市场竞争程度现状,综合考虑各个角度分析其影响因素,对科学、全面地把握国内财产保险市场竞争状况,提高国内财产保险市场竞争力具有重要意义。本文回顾了我国财产保险市场发展历程并分析了国内财产保险市场现状,发现我国财产保险市场行业集中度较高,中小产险公司发展面临威胁;外资产险公司不断入内,财产保险市场竞争环境发生变化等。因此,本文基于《中国保险年鉴》(2009-2018)年数据,筛选出21家产险公司作为样本,构建Panzar-Rosse(P-R)模型,选取总收入作为竞争性检验的解释变量,总资产收益率作为均衡性检验的解释变量;资金成本率、资本成本率和人员成本率作为被解释变量;总资产作为控制变量。通过固定效应回归测算出我国当前财产保险市场竞争程度。为了更进一步的对测算结果进行确定,本文又进一步运用Bresnahan-Lan(B-L)模型对我国产险市场竞争程度进行了测算,通过多步方程固定效应回归验证了P-R模型的测算结果。研究结果表明:第一,我国财产保险市场当前处于垄断竞争偏完全竞争的市场格局;第二,人员成本对产险公司收入的影响最大,表明目前我国产险业的竞争领域对于运作成本的控制极为重要;第三,我国大型产险公司竞争的激烈程度高于全国整体产险业竞争的激烈程度,并且高于中小型产险公司之间的竞争程度;第四,虽然大型产险公司有一定的垄断势力,但是垄断势力逐渐减弱,中小型产险公司的进入加固了我国产险市场的激烈竞争。随后,本文以计算得到的财产保险市场竞争程度H值为解释变量,从宏观、行业和微观视角选取经济增长率、市场集中度、经济稳定与增长、保险深度、外资产险公司规模、市场资本化率、稳定性作为解释变量建立模型,进一步研究了产险市场竞争程度影响因素。研究结果如下:在宏观层面,对产险业竞争度有显著影响的是经济增长率;在行业层面,对产险业竞争度有显著影响的是保险深度;在微观层面,产险公司越是稳定的,其行业竞争度越低,但其对竞争度的影响并不显著。国家经济稳定和增长、产险市场集中度、经济增长率、外资产险公司规模、市场资本化率对产险业的竞争程度的影响并不是非常明朗。本文的创新点主要有以下三点。第一,在模型运用上,以往研究仅采用单一的模型或方法,本文同时借鉴两种模型测算了产险市场竞争度,有效避免了使用单一模型测算市场竞争度可能导致测算结果的模糊性。第二,在产险市场竞争程度的判断与比较上,本文聚焦产险市场竞争程度,将所得产险行业竞争程度水平与大型、中小型产险公司交叉对比,有利于全面、科学、充分地识别并判断国内产险业竞争程度真实水平。第三,在剖析竞争程度影响因素上,当前文献对财产保险市场竞争程度影响因素的探讨稀缺,本文对所选择的研究指标进行考量,提供了财产保险市场竞争程度影响因素研究的思路和方法,并对竞争合理性的研究方向提出见解。

关键词：产险市场竞争程度影响因素 P-R模型 B-L模型 H值

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中国产险业的发展趋势

西南金融 1999年第5期 43-46页

作者：杨洋张玲西南财经大学四川省成都市610074

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产险定价模型中的周期性比较

金融教学与研究 2007年第6期 58-60页

作者：蔡华暨南大学广州510632

产险市场具有周期性,表现为"硬"市场与"软"市场的交替出现。这种周期性反映在保险价格、承保利润的变化上,保险价格变化与周期性之间存在内在联系。基于承保周期是保险定价行为所引发的假设出发,本文列举当前六个保险定价模型,对模型中... 详细信息

产险市场具有周期性,表现为"硬"市场与"软"市场的交替出现。这种周期性反映在保险价格、承保利润的变化上,保险价格变化与周期性之间存在内在联系。基于承保周期是保险定价行为所引发的假设出发,本文列举当前六个保险定价模型,对模型中所暗含的周期性因素进行比较,考察模型中所隐含的长期与短期因素影响作用的差别。

关键词：产险市场定价模型周期性

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产险分支机构内部控制监管研究

上海保险 2009年第1期 8-11页

作者：蔡碧红内蒙古保监局

引言

关键词：产险市场内部控制分支机构中国保险市场监管违法违规行为典型特征埋单

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浅析产险公司如何走出退费“囚徒困境”

西安金融 2004年第5期 57-58页

作者：和蓉陕西保监局

一、产险公司陷入退费'囚徒困境'困境之一:产险公司之间的博弈.在这个退费博弈中,每家公司都有两种战略选择:退费或不退费.每个公司都这样想,如果我不退费,别人退费,我的业务会减少;如果别人不退费我退费,我的业务会增加;如果我退费别... 详细信息

一、产险公司陷入退费'囚徒困境'困境之一:产险公司之间的博弈.在这个退费博弈中,每家公司都有两种战略选择:退费或不退费.每个公司都这样想,如果我不退费,别人退费,我的业务会减少;如果别人不退费我退费,我的业务会增加;如果我退费别人也退费,我的业务虽然会减少,但比我不退费而别人退费的状况下要减少得少些,因此,最佳的策略是退费.所以,博弈的结果必然是大家都退费,而大家都不退费这个帕累托改进则实现不了.博弈双方在决策时都以自己的最大利益为目标,结果是无法实现最大利益或较大利益,甚至导致对各方都最不利的结局.

关键词：产险公司监管机构公司治理结构内控机制产险市场行业自律机制

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人保财险：20亿的新起点上再次出发

现代苏州 2010年第22期 90-91页

作者：沈雅倩

近日，苏州人保财险一举突破保费收入20亿元，实现了跨越式发展，更坚实地奠定了其在苏州产险市场的领军地位。

关键词：跨越式发展保费收入产险市场苏州

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中国平安综合金融战略取得突破性进展

证券导刊 2010年第18期 79-80页

作者：艾穗

收购深发展将增厚每股盈利现有股价下估值优势明显看好中国产险市场2010年的发展机会当前股价:48.

关键词：深发展金融战略发展机会产险市场定向增发投资回报率优势明显股价收购安全诊断

迎接新科技和新出行方式带来的挑战——车险2.0研究

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清华金融评论 2017年第12期 40-43页

作者：何大勇波士顿咨询公司

对全球产险市场的调查研究发现，汽车保险行业的六大结构性趋势成为市场变革的主要驱动力，一是技术创新，不单指从防撞特性到全自动无人驾驶车辆等这类汽车内部技术，还包括外部的技术，这些技术能够通过更严格的速度控制改善事故分析... 详细信息

对全球产险市场的调查研究发现，汽车保险行业的六大结构性趋势成为市场变革的主要驱动力，一是技术创新，不单指从防撞特性到全自动无人驾驶车辆等这类汽车内部技术，还包括外部的技术，这些技术能够通过更严格的速度控制改善事故分析能力，提高驾驶安全性；二是替代出行模式的兴起，例如共享车。

关键词：出行方式新科技技术创新车险无人驾驶产险市场市场变革保险行业

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产险个人营销发展探析

上海保险 1997年第8期 12-13页

作者：赵鹤雏西南财经大学

当前,我国各大、中城市寿险个人营销发展迅猛,为寿险公司带来的效益和活力是有目共睹的.而产险市场上仍以财险公司直接展业为主.产险市场是否需要发展个人营销,产险个人营销能否热起来便成为人们关注的新话题.财产保险是以财产及其有关... 详细信息

当前,我国各大、中城市寿险个人营销发展迅猛,为寿险公司带来的效益和活力是有目共睹的.而产险市场上仍以财险公司直接展业为主.产险市场是否需要发展个人营销,产险个人营销能否热起来便成为人们关注的新话题.财产保险是以财产及其有关利益为保险标的.财产保险所具有的特点使得产险与寿险在展业方法上存在一些差异.这是构成目前产险未能大规模开展个人营销的主要原因.

关键词：个人营销发展探析产险市场财产保险保险期限寿险公司财险公司保险金额保险公司投保人