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“代理退保”行为的刑法检视与反思

上海保险 2024年第9期 34-36页

作者：程莹广东金融学院法学院

近年来,保险监管机构收到的“代理退保”举报投诉数量呈爆发式增长。2018—2020年,据不完全统计,全国范围内的寿险公司疑似收到“代理退保”1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元(陈颖等,2020)。仅2020年7月,原广东银保监局辖内(不含深圳)人... 详细信息

近年来,保险监管机构收到的“代理退保”举报投诉数量呈爆发式增长。2018—2020年,据不完全统计,全国范围内的寿险公司疑似收到“代理退保”1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元(陈颖等,2020)。仅2020年7月,原广东银保监局辖内(不含深圳)人身险涉恶意投诉举报案件达446件。2020—2021年我国保险监管机构共发布了48次关于“代理退保”的风险提示,多个治理“代理退保”的规则颁布施行,告诫消费者根据自身需求谨慎办理退保。随着科技的进步以及消费者维权意识的提升,“代理退保”不断扩散异化,已严重危及金融安全和消费者的合法权益,引发社会各界的广泛关注,将其入罪的呼声日渐高涨。

关键词：保险监管机构人身险金融安全消费者维权意识退保举报投诉风险提示代理

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刑事实质何以刺破“套路贷”民事外观之面纱

江西社会科学 2019年第5期39卷 210-219页

作者：吴加明同济大学法学院

"套路贷"就是以民间借贷为幌子,利用民事证据规则结合暴力索债等手段,实现非法占有他人财物的行为。由于"套路贷"披着"合法"民商事行为的外衣,公安机关不敢轻易介入,而法院依据民事证据规则也无法将其揭穿。刑事认定注重内在实质、整体... 详细信息

"套路贷"就是以民间借贷为幌子,利用民事证据规则结合暴力索债等手段,实现非法占有他人财物的行为。由于"套路贷"披着"合法"民商事行为的外衣,公安机关不敢轻易介入,而法院依据民事证据规则也无法将其揭穿。刑事认定注重内在实质、整体评判,而民商事一般以外观形式为准,对于"以民事外观为幌子实施的犯罪",要立足"常识、常情、常理"综合分析并抓住矛盾主要方面,敢于以刑事实质刺破民商事外观的面纱。"套路贷"不宜认定为非法经营罪,而应认定为侵财类犯罪。程序上,既要反对越权插手经济纠纷,又要防止"一遇到经济纠纷就撒手不管"的消极现象。同时,办理此类案件要充分发挥检察机关对公安和法院的监督、协调作用。

关键词：套路贷刑事实质民商事外观诈骗罪

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网络金融犯罪治理的刑罚转向与重构

学习与实践 2021年第6期 44-51页

作者：陈雪梅李兰英厦门大学法学院福建厦门361005

近年来网络金融犯罪频发,而现有刑罚体系难以妥当应对。根据网络金融犯罪的具体特性,刑事职业禁止制度具有适用的必要。与行政职业禁止制度相比,刑事职业禁止制度在适用目的、调整对象、法律后果方面具有差异化优势。在网络金融犯罪治... 详细信息

近年来网络金融犯罪频发,而现有刑罚体系难以妥当应对。根据网络金融犯罪的具体特性,刑事职业禁止制度具有适用的必要。与行政职业禁止制度相比,刑事职业禁止制度在适用目的、调整对象、法律后果方面具有差异化优势。在网络金融犯罪治理中适用刑事职业禁止制度,具备适用的互补与衔接的可行性,其促使刑罚体系重构,可最大限度降低网络金融罪犯再次犯罪的风险与危害,以便更好地预防该类犯罪。根据网络金融犯罪现行治理情状,刑事职业禁止的对象应从个体扩大到单位,且为避免刑事职业禁止制度滥用之可能或不法,应进一步完善其救济程序,适当增设刑事职业禁止的复权制度、暂缓执行制度。

关键词：网络金融犯罪刑罚转向刑事职业禁止谦抑原则

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涉案企业刑事合规审查的“准入与验收”标准

政法论丛 2023年第2期 100-112页

作者：李兰英厦门大学法学院福建厦门361005

涉案企业刑事合规“准入与验收”是保障企业刑事合规制度正当性与实效性的两个关键端口。检察机关具有审查是否具备“准入和验收”标准的权力,涉案企业均具有申请启动企业刑事合规考察的权利。检察机关在合规考察准入环节,可从客观标准... 详细信息

涉案企业刑事合规“准入与验收”是保障企业刑事合规制度正当性与实效性的两个关键端口。检察机关具有审查是否具备“准入和验收”标准的权力,涉案企业均具有申请启动企业刑事合规考察的权利。检察机关在合规考察准入环节,可从客观标准、主观标准与企业标准三个方面进行综合因素的审查,合规考察的验收标准可以从形式和实质两个层面进行。合规有效性判断标准是建设预防企业再犯罪的行为准则,最终形成合规守法、积极向上的合规文化。企业合规计划具有稳定性、可持续性特征,也有针对性和动态性的特点。必要时,在验收环节可采纳“行政合规+刑事合规”相结合的考察标准,实现预防企业犯罪的溯源治理。

关键词：刑事合规审查准入标准验收标准不起诉裁量行为准则

股权代持中显名股东侵害隐名股东权益的刑民认定

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政法论丛 2021年第2期 91-103页

作者：李兰英厦门大学法学院福建厦门361005

股权代持中,显名股东通过关联交易等方式变相占有公司财物,进而侵害隐名股东权益的行为时有发生。此类行为具有严重的社会危害性,在民商事、行政手段无法对其有效规制的情况下,有必要让刑事手段介入,但前提是坚守罪刑法定原则,行为符合... 详细信息

股权代持中,显名股东通过关联交易等方式变相占有公司财物,进而侵害隐名股东权益的行为时有发生。此类行为具有严重的社会危害性,在民商事、行政手段无法对其有效规制的情况下,有必要让刑事手段介入,但前提是坚守罪刑法定原则,行为符合犯罪构成要件。在现行的刑法中,背信类犯罪无法适用于非国有、非上市公司,民营经济需要刑事法的平等保护。民事重外观,刑事看实质,刑事实质可以穿透民商事外观,刑民认定虽表面冲突但实质统一。因此,从刑事实质角度看,显名股东利用经营管理公司之便占有公司财物的行为符合职务侵占罪构成要件。对此类行为的刑事认定无需以民事和行政认定为前提。

关键词：股权代持隐名股东职务侵占罪刑民交叉民营经济平等保护

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虚拟货币洗钱风险及其控制研究

金融理论与实践 2021年第8期 79-87页

作者：冯怡中国人民银行济南分行山东济南250021

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段。虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注。我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚... 详细信息

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段。虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注。我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚拟货币洗钱风险的有效控制仍有待提升。应借鉴国际经验,加强顶层设计,尽快完善虚拟货币反洗钱制度,将虚拟货币纳入反洗钱监管;明确有关机构的反洗钱职责,督促其认真履行反洗钱义务,有效控制虚拟货币的洗钱风险。

关键词：虚拟货币洗钱风险控制

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企业反贿赂合规的本土探索与规则之治

湖湘论坛 2023年第3期36卷 82-95页

作者：程莹广东金融学院法学院广东广州510521

目前我国企业反贿赂合规试点已出现“排异”反应,在刑行监衔接、管辖制约和罪责均衡等方面存在一定问题。削足适履式的单纯借鉴已无法满足时代需要。我国企业反贿赂合规应结合反腐败成功经验以及合规试点中的现象和问题,重视刑行监一体... 详细信息

目前我国企业反贿赂合规试点已出现“排异”反应,在刑行监衔接、管辖制约和罪责均衡等方面存在一定问题。削足适履式的单纯借鉴已无法满足时代需要。我国企业反贿赂合规应结合反腐败成功经验以及合规试点中的现象和问题,重视刑行监一体化的现代构造,确立海外贿赂的合规反制管辖,推行双轨制平衡企业与成员责任。随着全球化的深度推进,我国企业反贿赂合规试行为中国规则的确立创造了绝佳时机。我国有必要借助本土资源和实践经验建章立制,明确企业反贿赂合规的合法性与正当性,科学扩大合规管辖权限,重建企业归责框架,形成中国规则和标准,为国家安全和企业发展构筑合规之盾。

关键词：企业反贿赂合规刑行监衔接反制管辖罪责失衡

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疫情期间哄抬物价行为的刑事规制

政治与法律 2020年第7期 56-68页

作者：吴加明上海立信会计金融学院法学院上海200136

将疫情期间哄抬物价行为认定为非法经营罪,源于相关司法解释的规定。从应然层面看,此类行为的本质特征不在于扰乱市场秩序而在于妨害疫情防控,将其解释为“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”违反了同类解释规则,前置行政法的位阶也... 详细信息

将疫情期间哄抬物价行为认定为非法经营罪,源于相关司法解释的规定。从应然层面看,此类行为的本质特征不在于扰乱市场秩序而在于妨害疫情防控,将其解释为“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”违反了同类解释规则,前置行政法的位阶也存在争议;以司法解释突破立法将其径行认定为非法经营罪存在程序瑕疵。此类行为的刑事规制应从非法经营罪转向妨害传染病防治罪,并通过修订扩大妨害传染病防治罪的适用范围予以适用。从实然层面看,在我国《刑法》相关规定尚未修订、疫情紧急的现状下,依据司法解释以非法经营罪规制此类行为,亟需明确疫情期间的起止时间、防疫物资的范围、哄抬物价的幅度等具体要件,以期精准适用刑法。对于传染病以外的突发事件,可在危害公共安全罪一章中增设“妨害突发事件应对罪”。

关键词：哄抬物价非法经营妨害传染病防治罪

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惩罚性赔偿与刑事责任的竞合、冲突与解决

中外法学 2022年第5期34卷 1299-1319页

作者：吕英杰厦门大学法学院

经营者生产、销售伪劣产品的场合经常会发生惩罚性赔偿责任和刑事责任的竞合。从惩罚性赔偿的属性来看,其与刑罚同属于惩罚措施,具有准刑罚性,因而同时适用惩罚性赔偿和刑事责任便会有“双重处罚”的危险。虽然有观点认为惩罚性赔偿对... 详细信息

经营者生产、销售伪劣产品的场合经常会发生惩罚性赔偿责任和刑事责任的竞合。从惩罚性赔偿的属性来看,其与刑罚同属于惩罚措施,具有准刑罚性,因而同时适用惩罚性赔偿和刑事责任便会有“双重处罚”的危险。虽然有观点认为惩罚性赔偿对于刑法规制有弥补刑事处罚漏洞的特殊功能,但由于受到罪刑法定原则的制约,刑法漏洞无法通过其他部门法弥补,且在产品刑事责任领域并无弥补漏洞的必要。既然可以通过刑法手段追究产品经营者的责任,原则上就不需要再另设惩罚性赔偿制度。但考虑到现行立法已经引入了惩罚性赔偿制度,必须通过合理方案解决惩罚性赔偿与刑事责任的适用冲突问题。具体建议包括:禁止民事公益诉讼提起惩罚性赔偿、通过折抵避免重复处罚以及惩罚性赔偿的数额确定应符合比例原则等。

关键词：惩罚性赔偿刑事责任一事不再罚产品责任