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“代理退保”行为的刑法检视与反思

上海保险 2024年第9期 34-36页

作者：程莹广东金融学院法学院

近年来,保险监管机构收到的“代理退保”举报投诉数量呈爆发式增长。2018—2020年,据不完全统计,全国范围内的寿险公司疑似收到“代理退保”1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元(陈颖等,2020)。仅2020年7月,原广东银保监局辖内(不含深圳)人... 详细信息

近年来,保险监管机构收到的“代理退保”举报投诉数量呈爆发式增长。2018—2020年,据不完全统计,全国范围内的寿险公司疑似收到“代理退保”1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元(陈颖等,2020)。仅2020年7月,原广东银保监局辖内(不含深圳)人身险涉恶意投诉举报案件达446件。2020—2021年我国保险监管机构共发布了48次关于“代理退保”的风险提示,多个治理“代理退保”的规则颁布施行,告诫消费者根据自身需求谨慎办理退保。随着科技的进步以及消费者维权意识的提升,“代理退保”不断扩散异化,已严重危及金融安全和消费者的合法权益,引发社会各界的广泛关注,将其入罪的呼声日渐高涨。

关键词：保险监管机构人身险金融安全消费者维权意识退保举报投诉风险提示代理

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刑事实质何以刺破“套路贷”民事外观之面纱

江西社会科学 2019年第5期39卷 210-219页

作者：吴加明同济大学法学院

"套路贷"就是以民间借贷为幌子,利用民事证据规则结合暴力索债等手段,实现非法占有他人财物的行为。由于"套路贷"披着"合法"民商事行为的外衣,公安机关不敢轻易介入,而法院依据民事证据规则也无法将其揭穿。刑事认定注重内在实质、整体... 详细信息

"套路贷"就是以民间借贷为幌子,利用民事证据规则结合暴力索债等手段,实现非法占有他人财物的行为。由于"套路贷"披着"合法"民商事行为的外衣,公安机关不敢轻易介入,而法院依据民事证据规则也无法将其揭穿。刑事认定注重内在实质、整体评判,而民商事一般以外观形式为准,对于"以民事外观为幌子实施的犯罪",要立足"常识、常情、常理"综合分析并抓住矛盾主要方面,敢于以刑事实质刺破民商事外观的面纱。"套路贷"不宜认定为非法经营罪,而应认定为侵财类犯罪。程序上,既要反对越权插手经济纠纷,又要防止"一遇到经济纠纷就撒手不管"的消极现象。同时,办理此类案件要充分发挥检察机关对公安和法院的监督、协调作用。

关键词：套路贷刑事实质民商事外观诈骗罪

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台湾地区特种个人资料的刑法保护及启示

台湾研究集刊 2020年第4期 84-91页

作者：朱珊珊王建学厦门大学法学院福建厦门361005 天津大学法学院天津300073

伴随互联网的普及,数据与信息交换变得快速便捷,人们在获取信息的同时,个人隐私信息常常受到侵犯。因此,通过立法保护个人信息是大势所趋。本文通过对台湾地区"个人资料保护法"中特种个人资料保护的研究,着重从刑法的角度分析台湾地区"... 详细信息

伴随互联网的普及,数据与信息交换变得快速便捷,人们在获取信息的同时,个人隐私信息常常受到侵犯。因此,通过立法保护个人信息是大势所趋。本文通过对台湾地区"个人资料保护法"中特种个人资料保护的研究,着重从刑法的角度分析台湾地区"个人资料保护法"的基本特征及不足,以期对大陆个人信息法律保护,尤其是刑法保护提供借鉴。

关键词：特种个人资料个人隐私信息刑法保护启示

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网络金融犯罪治理的刑罚转向与重构

学习与实践 2021年第6期 44-51页

作者：陈雪梅李兰英厦门大学法学院福建厦门361005

近年来网络金融犯罪频发,而现有刑罚体系难以妥当应对。根据网络金融犯罪的具体特性,刑事职业禁止制度具有适用的必要。与行政职业禁止制度相比,刑事职业禁止制度在适用目的、调整对象、法律后果方面具有差异化优势。在网络金融犯罪治... 详细信息

近年来网络金融犯罪频发,而现有刑罚体系难以妥当应对。根据网络金融犯罪的具体特性,刑事职业禁止制度具有适用的必要。与行政职业禁止制度相比,刑事职业禁止制度在适用目的、调整对象、法律后果方面具有差异化优势。在网络金融犯罪治理中适用刑事职业禁止制度,具备适用的互补与衔接的可行性,其促使刑罚体系重构,可最大限度降低网络金融罪犯再次犯罪的风险与危害,以便更好地预防该类犯罪。根据网络金融犯罪现行治理情状,刑事职业禁止的对象应从个体扩大到单位,且为避免刑事职业禁止制度滥用之可能或不法,应进一步完善其救济程序,适当增设刑事职业禁止的复权制度、暂缓执行制度。

关键词：网络金融犯罪刑罚转向刑事职业禁止谦抑原则

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再论我国刑法的“三元立法模式”

政法论丛 2020年第3期 23-36页

作者：李晓明苏州大学王健法学院江苏苏州215000

当下我国刑法的立法模式呈现单一"法典化"的特征,试图以"法典化"模式规制各种犯罪,但在体系与内容上具有不可避免的局限性,故构建多元化立法模式才符合未来的发展趋势与历史潮流。以"二元立法模式"实现对我国刑法立法模式的改造也并非... 详细信息

当下我国刑法的立法模式呈现单一"法典化"的特征,试图以"法典化"模式规制各种犯罪,但在体系与内容上具有不可避免的局限性,故构建多元化立法模式才符合未来的发展趋势与历史潮流。以"二元立法模式"实现对我国刑法立法模式的改造也并非最佳选择,因为该模式在体系与内容上都存在不缜密之处,使得在理论建构和实践操作上都大打折扣。故应实行刑法典、单行刑法与附属刑法三者并立的"三元立法模式"机制,并赋予其新的内涵,进一步拓展"三元立法模式"的优势,最大程度地实现我国刑法的固有价值。同时在刑法之外建构"微罪体系",以达至互补,进一步推动我国刑法立法的科学化。

关键词：立法模式法典化二元立法模式三元立法模式微罪体系

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虚拟货币洗钱风险及其控制研究

金融理论与实践 2021年第8期 79-87页

作者：冯怡中国人民银行济南分行山东济南250021

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段。虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注。我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚... 详细信息

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段。虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注。我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚拟货币洗钱风险的有效控制仍有待提升。应借鉴国际经验,加强顶层设计,尽快完善虚拟货币反洗钱制度,将虚拟货币纳入反洗钱监管;明确有关机构的反洗钱职责,督促其认真履行反洗钱义务,有效控制虚拟货币的洗钱风险。

关键词：虚拟货币洗钱风险控制

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嬗变与甄别:行政罚与刑事罚的界域

苏州大学学报（哲学社会科学版） 2020年第1期41卷 69-78页

作者：李晓明韩冰苏州大学王健法学院江苏苏州215006

行政罚与刑事罚的界分是行政刑法的一大难题,更是划定行政法与行政刑法边界与调控范围的立法之据,也可谓二者不可逾越的鸿沟。尤其在我国《刑法》第13条既定性又定量的“构罪标准”下,易导致刑事罚与行政罚的多处重叠,以及《刑法》与《... 详细信息

行政罚与刑事罚的界分是行政刑法的一大难题,更是划定行政法与行政刑法边界与调控范围的立法之据,也可谓二者不可逾越的鸿沟。尤其在我国《刑法》第13条既定性又定量的“构罪标准”下,易导致刑事罚与行政罚的多处重叠,以及《刑法》与《行政法》的界分模糊。现行立法缺乏对两法有效衔接的设计,导致司法实务中“规范性构成要件”在价值判断上难以形成统一标准,立法者很难对“构罪标准”作出明确的规定与解释,最终造成行政罚与刑事罚界域的混乱,甚至行政权与司法权的失衡,包括犯罪化与非犯罪化刑事政策选择上的错位等。就理念而言,刑事立法正处于积极主义刑法观与消极主义刑法观炙热的争辩中,在劳动教养废除以后,刑法立法应当坚持适度犯罪化,为实现刑法与行政法调控的合理与正当。在行政罚与刑事罚的界分中,可以推论出“现代规范理论”与“古典法益”在权力结构与社会效应上内在的同质性。鉴于理论上的科学认识和经验上的价值判断之兼具,以及树立自由与秩序的统一观,还有动态研究刑法与行政法的互动与协调,应努力探求一条法治国原则下有效规范现代化犯罪之证成,以及行政罚与刑事罚有效衔接的科学体系。

关键词：行政罚刑事罚刑事不法比例原则

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涉案企业刑事合规审查的“准入与验收”标准

政法论丛 2023年第2期 100-112页

作者：李兰英厦门大学法学院福建厦门361005

涉案企业刑事合规“准入与验收”是保障企业刑事合规制度正当性与实效性的两个关键端口。检察机关具有审查是否具备“准入和验收”标准的权力,涉案企业均具有申请启动企业刑事合规考察的权利。检察机关在合规考察准入环节,可从客观标准... 详细信息

涉案企业刑事合规“准入与验收”是保障企业刑事合规制度正当性与实效性的两个关键端口。检察机关具有审查是否具备“准入和验收”标准的权力,涉案企业均具有申请启动企业刑事合规考察的权利。检察机关在合规考察准入环节,可从客观标准、主观标准与企业标准三个方面进行综合因素的审查,合规考察的验收标准可以从形式和实质两个层面进行。合规有效性判断标准是建设预防企业再犯罪的行为准则,最终形成合规守法、积极向上的合规文化。企业合规计划具有稳定性、可持续性特征,也有针对性和动态性的特点。必要时,在验收环节可采纳“行政合规+刑事合规”相结合的考察标准,实现预防企业犯罪的溯源治理。

关键词：刑事合规审查准入标准验收标准不起诉裁量行为准则

股权代持中显名股东侵害隐名股东权益的刑民认定

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政法论丛 2021年第2期 91-103页

作者：李兰英厦门大学法学院福建厦门361005

股权代持中,显名股东通过关联交易等方式变相占有公司财物,进而侵害隐名股东权益的行为时有发生。此类行为具有严重的社会危害性,在民商事、行政手段无法对其有效规制的情况下,有必要让刑事手段介入,但前提是坚守罪刑法定原则,行为符合... 详细信息

股权代持中,显名股东通过关联交易等方式变相占有公司财物,进而侵害隐名股东权益的行为时有发生。此类行为具有严重的社会危害性,在民商事、行政手段无法对其有效规制的情况下,有必要让刑事手段介入,但前提是坚守罪刑法定原则,行为符合犯罪构成要件。在现行的刑法中,背信类犯罪无法适用于非国有、非上市公司,民营经济需要刑事法的平等保护。民事重外观,刑事看实质,刑事实质可以穿透民商事外观,刑民认定虽表面冲突但实质统一。因此,从刑事实质角度看,显名股东利用经营管理公司之便占有公司财物的行为符合职务侵占罪构成要件。对此类行为的刑事认定无需以民事和行政认定为前提。

关键词：股权代持隐名股东职务侵占罪刑民交叉民营经济平等保护