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数据挖掘方法在信用卡违约预测中的应用

数据挖掘方法在信用卡违约预测中的应用

作者：王马强华中师范大学

学位级别：硕士

随着我国进入了“新时代”的历史发展期,国内经济社会发展取得了巨大成就,人民群众的生活水平不断提升。同时,随着信息技术的快速发展和人们消费观念的日益转变,信用卡透支消费在人们的日常消费中逐渐占据举足轻重的地位。然而银行等金... 详细信息

随着我国进入了“新时代”的历史发展期,国内经济社会发展取得了巨大成就,人民群众的生活水平不断提升。同时,随着信息技术的快速发展和人们消费观念的日益转变,信用卡透支消费在人们的日常消费中逐渐占据举足轻重的地位。然而银行等金融机构在拓展个人信贷业务的同时,也给自身带来了巨大风险。在信用卡业务的贷中环节,金融机构和客户之间的信息不对称导致了金融机构将面临潜在的违约风险。如何在扩大信用卡业务的同时,有效预防和控制信用卡违约风险,是各金融机构亟需解决的问题。对此,金融机构通过将客户的历史消费记录和还款情况等历史信用记录作为客户信用评价的工具,预测客户每月还款情况,继而根据逾期和违约情况对持卡客户采取进一步的营销推广或消费限制。因此,精准识别潜在违约客户,减少金融机构因客户信用违约风险而造成的损失以及挖掘优质信用客户提高运营效益是广大金融机构一直以来渴望解决的核心问题。因此,建立科学有效的信用卡违约预测模型具有重要的现实意义。目前数据挖掘技术已经趋于成熟且在社会各个领域得到了非常广泛良好的应用,特别是在对大数据分析中,数据挖掘方法具有无可比拟的优势。银行的数据库对用户的个人信息、信用卡历史交易数据等的收集和记录在很大程度上降低了由于信息不对称带来的金融风险。风险部门基于这些海量历史数据,运用数据挖掘技术建立准确的违约预测模型,提高金融机构的风险预警和监控能力。本文选择引入并运用Lasso-Logistic模型、决策树、支持向量机和K最邻近法这四种数据挖掘方法对银行信用卡历史数据进行实证分析,以预测精度作为模型拟合优度的衡量标准,先对原始数据中数据不平衡和数据缺失问题进行数据预处理,将样本数据分为训练集和测试集两部分,通过混淆矩阵分析比较各方法在测试集上的预测效果。并在此基础上对四种模型进行对比,旨在得到预测准确率较高的信用卡违约风险评估模型,为金融机构的决策者提供可靠的理论和技术支持。实证结果表明,Lasso-Logistic回归模型的表现最好,并且该模型对守约预测的正确率最高;同时,Lasso-Logistic模型给出了预测违约的解释变量;支持向量机模型在守约预测上的表现最差。其次,四种方法对违约的预测效果不如对守约预测的效果好,在违约预测正确率上表现最好的是决策树模型,其次是Lasso-Logistic模型,而K最近邻法在识别违约客户上的预测效果最差。通过对比可以看出,Lasso-Logistic模型和决策树模型对违约和守约预测的表现比另外两种方法相对要好,相比之下,支持向量机和K-最近邻法总体正确率均不到80%。综上所述,在实际的业务实践中,应优先考虑将Lasso-Logistic模型和决策树模型引用到信用卡的违约预测上。尽管几种模型方法的预测精度较高,但还有比较大的优化空间。因此可以考虑引入其他形式的变量或信用评价方法,进一步优化模型,使最终测试集上的预测结果精度达到更高。

关键词：信用卡违约数据挖掘 Lasso Logistic回归决策树支持向量机 K-最近邻法混淆矩阵

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一种光电载荷非线性隔振装置的研究

应用光学 2021年第1期42卷 16-22页

作者：袁屹杰纪明张卫国王谭施道云王马强西安应用光学研究所陕西西安710065

针对光电载荷对隔振性能的需求,提出一种采用菱形连杆机构作为负刚度组件,具有高静、低动刚度特点的非线性隔振器(简称菱形HSLDS隔振器)。采用静力学分析方法,建立了隔振器数学模型,研究了刚度参数设定以及非线性调节方法;利用谐波平衡... 详细信息

针对光电载荷对隔振性能的需求,提出一种采用菱形连杆机构作为负刚度组件,具有高静、低动刚度特点的非线性隔振器(简称菱形HSLDS隔振器)。采用静力学分析方法,建立了隔振器数学模型,研究了刚度参数设定以及非线性调节方法;利用谐波平衡法(HBM)求解动力学方程,分析了各参数对隔振性能的影响关系;采用动力学仿真软件ADAMS及实物样机对理论模型与结论进行了验证。测试结果表明:菱形HSLDS隔振器具有较方便的参数调整能力,零位刚度及刚度非线性可通过拉簧参数与连杆参数进行设定、优化,隔振的刚度非线性优化程度受主隔振器阻尼以及零位刚度参数影响。相比于传统线性隔振器,菱形HSLDS具有显著的非线性隔振优势,可较好地满足光电载荷隔振需求。

关键词：光电载荷非线性隔振菱形负刚度机构

热效应作用下S波入射弹性地基自由场地地震响应研究

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振动与冲击 2024年第10期43卷 114-122页

作者：杨奕琪马强青海大学土木工程学院西宁810016 青海省建筑节能材料与工程安全重点实验室西宁810016

基于热弹性介质中波的传播理论,建立了平面S波入射下弹性地基自由场地模型,采用亥姆霍兹矢量分解原理,对热效应作用下弹性地基自由场地中的波场进行分析,获得了热效应作用下平面S波入射弹性地基自由场地地震地面运动的解析解答。通过数... 详细信息

基于热弹性介质中波的传播理论,建立了平面S波入射下弹性地基自由场地模型,采用亥姆霍兹矢量分解原理,对热效应作用下弹性地基自由场地中的波场进行分析,获得了热效应作用下平面S波入射弹性地基自由场地地震地面运动的解析解答。通过数值计算,分析了热传导系数、介质温度、热膨胀系数等热物性参数对弹性地基自由场地地震地面运动所产生的影响规律。研究结果表明:考虑热效应和不考虑热效应的两种理论模型下所得到的水平和竖向位移放大系数有着明显差异;地表水平和竖向位移放大系数以及相应的加速度随着热膨胀系数和介质温度的增大而增大;热传导系数和热通量相位延迟对地表位移放大系数和加速度的影响较小;随着入射波频率的增大,地表位移放大系数和加速度均逐渐增大。

关键词：热弹性介质热效应自由场地地震地面运动平面S波

地下动荷载作用下非饱和土地基中双层波阻板隔振性能研究

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工程力学 2024年第10期 64-79页

作者：张猛马强青海大学土木工程学院青海省建筑节能材料与工程安全重点实验室

为了探究非饱和土地基中波阻板的隔振性能以及提升传统均质波阻板隔振的频宽。基于单相弹性介质理论和非饱和多孔介质理论，对地下动荷载作用下非饱和土地基中双层波阻板的隔振效果进行了研究。利用Fourier积分变换和Helmholtz矢量分解... 详细信息

为了探究非饱和土地基中波阻板的隔振性能以及提升传统均质波阻板隔振的频宽。基于单相弹性介质理论和非饱和多孔介质理论，对地下动荷载作用下非饱和土地基中双层波阻板的隔振效果进行了研究。利用Fourier积分变换和Helmholtz矢量分解原理，建立了地下动荷载作用下非饱和土地基动力响应的计算列式。分析了双层波阻板各层弹性模量、密度、板厚、埋深、土体饱和度及荷载频率等物理力学参数对双层波阻板隔振性能的影响规律。研究结果表明：通过设计波阻板各层的弹性模量和密度可获得双层波阻板的最佳隔振效果，同等厚度下，双层波阻板的隔振效果要优于均质波阻板。双层波阻板提升了均质波阻板减振的频宽，其对低中高频振动(5 Hz≤f≤80 Hz)均有良好的隔振效果。双层波阻板的埋深越靠近振源处隔振效果越好，并且存在临界厚度，当波阻板厚度超过其临界厚度时，隔振效果随厚度的增大而减小。土体饱和度对双层波阻板隔振效果影响显著，在低饱和度时双层波阻板可以取得更好的隔振效果。

关键词：地下动荷载非饱和土地基双层波阻板弹性模量隔振设计

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货币返还请求权规则的重构

法学研究 2024年第2期46卷 73-93页

作者：马强上海交通大学凯原法学院

货币“占有即所有”法理是对比较法上少数说的残缺继受,应彻底摒弃。货币返还请求权规则应围绕货币作为一般等价物和具有高度流通性的可替代物予以重构。存款货币虽表现为对银行的债权,但在交易中其执行货币功能,本质上也属于货币。对... 详细信息

货币“占有即所有”法理是对比较法上少数说的残缺继受,应彻底摒弃。货币返还请求权规则应围绕货币作为一般等价物和具有高度流通性的可替代物予以重构。存款货币虽表现为对银行的债权,但在交易中其执行货币功能,本质上也属于货币。对于现金货币与存款货币,都应适用具有物法性效力的“货币返还请求权”。在货币混合时,应成立按份共有,货币权利人可请求分割。货币返还请求权可以等额其他货币履行。在发生货币兑换时,货币权利人的返还请求权不会降格为不当得利请求权,而是可以借助价值返还请求权理论,在兑换后的等额其他货币上延续。在以他人货币取得新物时,取得之物或权利应作为代位物继续纳入货币权利人返还请求权的范围之内。

关键词：现金货币存款货币货币返还请求权价值返还请求权物上代位

丰隆穴主治病症演变考略——兼与《中国针灸》“丰隆治痰”相关文章探讨

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中国针灸 2024年第7期44卷 845-850页

作者：马强安徽中医药大学针灸推拿学院合肥230038

基于传世文献《黄帝内经》,结合《黄帝明堂经辑校》以及出土文献《天回医简》,认为秦汉时期诸医籍中丰隆穴主治病症多有重合,且所针对病机多为“气逆”,《黄帝明堂经》对部分症状的文字表述改写后,影响了后世医籍对丰隆穴主治的认识。... 详细信息

基于传世文献《黄帝内经》,结合《黄帝明堂经辑校》以及出土文献《天回医简》,认为秦汉时期诸医籍中丰隆穴主治病症多有重合,且所针对病机多为“气逆”,《黄帝明堂经》对部分症状的文字表述改写后,影响了后世医籍对丰隆穴主治的认识。在隋唐时期痰病理论构建的基础上,宋金元医家重视痰与气机之间的关系,窦汉卿针灸著述中治疗“痰饮”“痰喘”选取丰隆穴,也是针对“气逆”这一病机,并非针对“痰”之本身,且可结合“三里泻之,以去风”佐证。经《玉龙歌》《针方六集》强调丰隆穴与“痰”之间的关系后,自明代以来逐渐形成丰隆为“治痰要穴”这一认识。丰隆穴主治病症的形成与演变受文本传抄讹误、文化背景影响、病症名称表述形式转变以及医家自身临床经验等因素的综合作用。

关键词：丰隆穴腧穴主治痰饮针灸文献

简谐荷载作用下层状饱和冻土地基动力响应分析

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工程力学 2024年

作者：陈怀元马强青海省建筑节能材料与工程安全重点实验室青海大学土木水利学院

基于含孔隙固体多孔介质理论，建立了二维层状饱和冻土地基的计算模型，研究了简谐荷载作用下层状饱和冻土地基的动力响应问题。首先，通过Helmholtz定理和Fourier积分变换，采用传递矩阵法，结合边界及层间连续条件推导获得了层状饱和... 详细信息

基于含孔隙固体多孔介质理论，建立了二维层状饱和冻土地基的计算模型，研究了简谐荷载作用下层状饱和冻土地基的动力响应问题。首先，通过Helmholtz定理和Fourier积分变换，采用传递矩阵法，结合边界及层间连续条件推导获得了层状饱和冻土地基的刚度矩阵，得到了层状饱和冻土地基在频域中的动力响应解答。然后，通过快速傅里叶变换得到了层状饱和冻土中各相位移和应力的数值解。与已有文献进行对比后，通过数值算例分别分析讨论了上软下硬和上硬下软两种典型层状地基中表层土剪切模量、表层土温度、表层土孔隙率和荷载频率对动力响应的影响规律。研究结果表明：在上软下硬和上硬下软两种地基情况下，竖向位移和孔隙水所分担的应力幅值随着表层土剪切模量的增大而减小，随着表层土温度、表层土孔隙率和荷载频率的增大而增大；层状饱和冻土地基中软硬土层的排列次序对竖向位移和孔隙水所分担的应力影响显著。

关键词：饱和冻土动力响应 Helmholtz定理 Fourier积分变换传递矩阵法

热效应下P波入射基岩-饱和土-非饱和土场地地震地面运动研究

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力学学报 2024年

作者：马永沁马强青海大学土木水利学院青海省建筑节能材料与工程安全重点实验室

基于热效应下弹性波的传播理论，通过建立P波入射基岩-饱和土-非饱和土场地模型，研究了该场地下地震地面运动的问题。采用Helmholtz分解原理，结合边界条件，对热效应作用下场地中的波场进行分析，得到平面P波入射基岩-饱和土-非饱和... 详细信息

基于热效应下弹性波的传播理论，通过建立P波入射基岩-饱和土-非饱和土场地模型，研究了该场地下地震地面运动的问题。采用Helmholtz分解原理，结合边界条件，对热效应作用下场地中的波场进行分析，得到平面P波入射基岩-饱和土-非饱和土场地地震地面运动的解析解答。通过数值模拟，分析了热传导系数、饱和度、地下水水位等物理力学参数对场地地震地面运动的影响规律。研究结果表明：在考虑热效应和等温条件两种模型时，场地位移放大系数表现出显著的差异。特别地，在等温条件下位移放大系数普遍大于考虑热效应时的值；水平位移放大系数的变化趋势与热膨胀系数及热通量相位延迟时间的增长呈正相关性。与此同时，当介质温度和饱和度增加时，水平位移放大系数则表现出下降的趋势；对于竖向位移放大系数，其变化模式与热通量相位延迟时间、介质温度和饱和度的增长呈正相关。然而，当热膨胀系数增加时，竖向位移放大系数呈现出减小的趋势；此外，热传导系数的增加对自由场地位移放大系数的影响不显著，表明热传导系数对场地位移放大系数的变化中的作用较小；在考虑地下水水位的影响时，热效应下随着地下水水位的升高，水平和竖向位移放大系数逐渐增大。相反，在等温条件下的位移放大系数均随之减小。

关键词：热效应地下水水位基岩-饱和土-非饱和土场地地震地面运动平面P波

基于时空Transformer-Encoder的跨社交网络用户匹配方法

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计算机应用研究 2024年

作者：张洋马强西南科技大学信息工程学院

针对目前基于签到时空数据的跨社交网络用户匹配方法未充分利用时空信息之间的耦合关系，导致时空数据特征提取困难，匹配准确率下降。该文提出了一种基于时空Transformer-Encoder的跨社交网络用户匹配方法。该方法通过网格映射将签到... 详细信息

针对目前基于签到时空数据的跨社交网络用户匹配方法未充分利用时空信息之间的耦合关系，导致时空数据特征提取困难，匹配准确率下降。该文提出了一种基于时空Transformer-Encoder的跨社交网络用户匹配方法。该方法通过网格映射将签到时空信息转换为序列数据，生成签到序列；利用序列嵌入层将离散的签到序列映射到连续高维空间；然后借助多头注意力机制和卷积神经网络提取高维签到特征，并利用卷积神经网络实现优化多头注意力模块权重变换和特征融合；最后利用前馈神经网络实现分类，输出用户匹配得分。在两组真实社交网络用户数据集进行大量用户匹配实验，与现有方法相比，准确率提升了0.40%-10.53%,f1值提升了0.43%-9.5%。这验证了所提方法能够有效提取用户签到耦合特征，并提高用户匹配的性能。

关键词：跨社交网络用户匹配 Transformer-Encoder 卷积神经网络