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银行普惠型小微企业贷款内部控制问题探析——以Z银行J分行为例

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银行普惠型小微企业贷款内部控制问题探析——以Z银行J分行为例

作者：王之轩江西财经大学

学位级别：硕士

小微企业是经济发展和技术创新的重要源泉,在助力社会经济向前发展、提高就业率、缓和社会矛盾、推动社会创新转型等方面有着不可或缺的影响。近年来,在国际政治形势、地缘冲突、新冠疫情等多重因素影响下,全球经济面临滞胀风险,国内经... 详细信息

小微企业是经济发展和技术创新的重要源泉,在助力社会经济向前发展、提高就业率、缓和社会矛盾、推动社会创新转型等方面有着不可或缺的影响。近年来,在国际政治形势、地缘冲突、新冠疫情等多重因素影响下,全球经济面临滞胀风险,国内经济周期性结构性问题叠加,给我国经济稳健运行带来严峻挑战,小微企业“经营难、融资难”问题有所加剧。我国政府历来高度重视对小微企业的培养及扶持,为了保证普惠金融活水能够精准滴灌到小微企业,出台了一系列的相关政策,要求银行等金融中介机构落实好政策传导,真正做到扶持小微企业,为其融资纾困,最大程度上发挥出普惠金融的政治性和人民性。2015年,国务院开始明确普惠金融的发展安排,要求各金融中介机构,特别是国有大行在满足业务发展目标和监管原则的情况下,要优先把解决小微企业融资难问题放在重要位置,并对各行普惠金融贷款各项指标进行差异化考核,让小微企业能够稳定发展。在国家层面的关注和政策引导下,各家银行相继通过专业化、差异化的事业部管理机制来推动小微企业贷款的投放。事业部管理机制建立数年来,银行业持续加大对小微企业贷款供给,特别是对满足普惠授信额度(1000万及以下)要求的小微企业发放的贷款实现了高速增长,贷款余额从2019年初的9.36万亿元增长至2021年末的19.07万亿元,增速远高于同期银行业本外币贷款增速。Z银行J分行作为扎根赣鄱大地108年的驻赣金融企业,坚决贯彻党中央、国务院决策部署,牢记“国之大者”,坚持人民立场,强化为民情怀,切实把以人民为中心的发展理念落到实处,坚决扛起国有大行的责任担当,同期普惠型小微企业贷款余额从91.72亿元增长至204.44亿元,客户数从19629户增长至28993户。在缓解小微企业融资难问题的同时,内部控制也存在着不足之处。文章以普惠型小微企业贷款总量较大、增速较快的Z银行J分行为例,对普惠型小微企业贷款内部控制问题进行探析,具有一定的代表性,能够反映出现有模式下的不足,并提供改进意见。文章采用档案研究法、案例分析法对案例开展了研究,本文分为六个部分:第一部分是引言,主要介绍了相关的研究背景和意义,然后阐述了前人的理论成果以及本文的研究过程和建议。第二部分是理论概述,首先概述内部控制的相关概念,然后分别就银行普惠型小微企业贷款、银行普惠型小微企业贷款内部控制分别描述。最后运用委托代理理论、信息不对称理论和组织行为理论对银行普惠型小微企业贷款内部控制进行阐述。第三部分是以Z银行J分行普惠型小微企业贷款内部控制的现实案例进行介绍,首先简要介绍Z银行J分行普惠型小微企业贷款的基本情况,包括机构设置、人员机构和业务发展等情况,然后对Z银行J分行普惠型小微企业贷款内部控制存在的问题进行介绍,从关键岗位制度设计不完善、贷款审批控制不力、信贷资金流向控制不到位、不良贷款问责效果不佳四个方面细化展开,对其问题进行详细阐述。第四部分是分析Z银行J分行普惠型小微企业贷款内部控制存在的原因。结合Z银行J分行内部控制存在的问题,揭示Z银行J分行普惠型小微企业贷款内部控制中控制环境基础较薄弱、风险评估不到位、控制活动未能有效展开、信息与沟通不畅、内部监督有效性欠缺等问题,逐一对问题产生的原因进行分析。第五部分是对Z银行J分行普惠型小微企业贷款内部控制存在的问题提出建议,主要有以下几点:一是不断优化控制环境;二是注重强化风险评估;三是持续提高控制活动有效性;四是改进信息与沟通工作;五是加强监督检查。第六部分是结语。通过分析得出,银行普惠型小微企业贷款内部控制仍有较大的提升空间,通过持续改进内部控制,能够弥补银行业金融服务短板,增加有效金融供给,回归服务实体经济,促进银行普惠型小微企业贷款业务健康发展。

关键词：内部控制普惠金融小微企业

T型三电平逆变器的并网电流D-Σ数字控制算法

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电工技术学报 2019年第8期34卷 1708-1717页

作者：任碧莹孙向东余马晶王之轩西安理工大学电气工程系西安710048

为了提高T型三电平逆变器的并网电流质量,加快并网逆变器系统的动态响应速度,提高稳态控制精度,研究一种基于D-Σ数字控制的并网电流控制方法。根据T型三电平逆变器的单相等效电路,建立T型三电平逆变器的暂态数学模型,深入分析D-Σ数字... 详细信息

为了提高T型三电平逆变器的并网电流质量,加快并网逆变器系统的动态响应速度,提高稳态控制精度,研究一种基于D-Σ数字控制的并网电流控制方法。根据T型三电平逆变器的单相等效电路,建立T型三电平逆变器的暂态数学模型,深入分析D-Σ数字控制原理,提出电网中性点与直流侧中点之间共模电压的预估方法,对比分析D-Σ数字控制与传统无差拍控制的动静态性能。通过仿真和实验研究证明了D-Σ数字控制的有效性和共模电压预估的正确性,充分展示了该算法优良的动静态性能。

关键词： T型三电平并网逆变器 D-Σ数字控制共模电压预估无差拍控制

初中语文教科书古诗文选文的价值取向比较研究——以大陆部编版与台湾翰林版为例

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初中语文教科书古诗文选文的价值取向比较研究——以大陆部编版与...

作者：王之轩宁波大学

学位级别：硕士

近年来,中华民族优秀传统文化的传承与发展在国内备受重视。教育部组织编写并审定的新一版初中语文教科书响应国家号召,大幅增加古诗文选文在教科书中的比重。教科书中的古诗文选文肩负着传承中华文化的职责,也在发展学生语文素养、引... 详细信息

近年来,中华民族优秀传统文化的传承与发展在国内备受重视。教育部组织编写并审定的新一版初中语文教科书响应国家号召,大幅增加古诗文选文在教科书中的比重。教科书中的古诗文选文肩负着传承中华文化的职责,也在发展学生语文素养、引导学生形成正确价值观念等方面发挥无可替代的作用。选编怎样的古诗文进入教科书,其中就隐含着编者的价值取向。台湾与大陆同为炎黄子孙,有着共同的文化底蕴,在语文教科书的古诗文内容选择及编排上也有诸多相似之处,但因编者价值取向存在差异而呈现出各自独特的风貌。将两岸初中语文教科书中的古诗文选文价值取向比较探究,有利于开阔研究视野,择善改之,为今后语文教科书的编写改进以及教学提供思路。论文运用文献研究法,梳理了国内外对于教科书价值取向的研究轨迹及古诗文选文的研究现状,结合两岸课程纲领性文件中有关教科书编写的要求,分别选取了两岸具有代表性的两版初中语文教科书作为研究对象,建构教科书古诗文选文价值取向的分析框架。在此基础上,进行比较研究和分析。研究内容主要包括:其一,在论文的绪论部分主要阐述了国家与社会层面对古诗文的重视以及比较研究教科书中古诗文选文价值取向的必要性,文献综述主要从教科书价值取向相关研究和初中古诗文选文相关研究两方面进行;其二,分析两岸初中语文教科书的编写依据和编排体系,并制定了古诗文选文的价值取向分析框架;其三,从形式上分析了古诗文选文的价值取向,主要包括年代分析、作者分析和文体分析;其四,从内容上分析了古诗文选文的价值取向,主要对选文的主题类型及其分布情况进行分析;其五,综合以上研究内容得出研究结论,并进行对策的思考与探讨,提出研究的不足与展望。论文通过比较研究发现,两版教科书中古诗文选文的价值取向基本符合两岸课程纲领性文件的要求,但在其多样性和丰富性上仍有发展空间;两版教科书在形式与内容上的价值取向存在着一些相似点和显著的差异性;部编版古诗文选文能较好地传承中华传统文化。根据以上结论,对部编版古诗文选文在价值取向上的优化提出建议:进一步提高对古诗文选文的重视程度、进一步丰富古诗文类别形式、切实关注学生的接受程度。

关键词：初中语文教科书古诗文选文价值取向比较研究

DE类RFPA激励的四线圈磁耦合共振无线输电电路研究

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DE类RFPA激励的四线圈磁耦合共振无线输电电路研究

作者：王之轩西安理工大学

学位级别：硕士

近年来,相比于有线电能传输.无线电能传输（WPT）技术因其使利性、安全性、清洁性和适用性得到了快速发展。其中,高传输功率远界距离WPT技术是当前的研究热点问题,受到国内外学者的广泛关注。现有技术中,四线圈磁耦合谐振无线输电（MRC-... 详细信息

近年来,相比于有线电能传输.无线电能传输（WPT）技术因其使利性、安全性、清洁性和适用性得到了快速发展。其中,高传输功率远界距离WPT技术是当前的研究热点问题,受到国内外学者的广泛关注。现有技术中,四线圈磁耦合谐振无线输电（MRC-WPT）技术适用于远距离的无线输电,DE类射频功率放大器（RFPA）具有兆赫兹频率下高功率在效率的特性,于是两者结合将是实现高传输功率远距离WPT技术的一种有益尝试。囚此,本文重点研究DE类射频功率放大器激励的四线圈MRC-WPT电路原理以及设计方法,具体开展如下研究内容:首先,根据四线圈MRC-WPT的物理结构建立其电路阻抗等效模型,阐述系统的工作原理。同时分析四线圈结构的最优工作频率、频率分裂现象与电路输入阻抗的数学表达式,并对射频功率放大器的设计难点进行说明。其次,研究四线圈MRC-WPT中螺旋线圈的品质因数与系统性能之间的关系。根据平面螺旋线圈的几何结构建立了数学模型,研究平面螺旋线圈品质因数与其几何参数的数学关系,研究具有高品质因数平面螺旋线圈的设计方法。然后,根据四线圈MRC-WPT的电路等效棋型与DE类RFPA的工作特点,设计LCL优化匹配网络.优化匹配网络连接在DE类RFPA与四线圈结构之间,使得史密斯阻抗图上四线圈MRC-WPT电路的输入阻抗顺时针旋转半周,变换后的输入阻抗在最优工作频率下等效为串联谐振形式,从而使输入阻抗随工作频率的偏差而增大,这有利于DE类RFPA激励四线圈无线电能传输。进一步分析优化匹配网络中的元件误差对系统谐振频率的影响,计算匹配网络引入的电路损耗。根据四线圈MRC-WPT的阻抗特性说明DE类RFPA电路的设计方法。最后,根据设计的线圈结构与电路参数,利用MATLAB/simulink搭建的仿真模型进行仿真验证,并搭建DE类RFPA激励的四线圈MRC-WPT实验样机进行实验验证。仿真与实验结果验证了本文所述数学分析的正确性与所提方案的合理性。

关键词：四线圈MRC-WPT 匹配网络 DE类射频功率放大器

中药防控产肠毒素大肠杆菌感染仔猪腹泻的研究进展

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中国畜牧兽医 2024年

作者：杨植王煜轩王之文芦烘德王禄皓何至远董虹北京农学院兽医学(中医药)北京市重点实验室北京农学院北京市中兽药工程技术研究中心

产肠毒素大肠杆菌(ETEC)造成的仔猪腹泻严重影响仔猪健康,是造成仔猪死亡的重要病因,给生猪养殖行业带来巨大的经济损失。ETEC的主要毒力因子是肠毒素和黏附素,肠毒素主要分为耐热肠毒素和不耐热肠毒素,其通过不同方式作用于小肠上皮细... 详细信息

产肠毒素大肠杆菌(ETEC)造成的仔猪腹泻严重影响仔猪健康,是造成仔猪死亡的重要病因,给生猪养殖行业带来巨大的经济损失。ETEC的主要毒力因子是肠毒素和黏附素,肠毒素主要分为耐热肠毒素和不耐热肠毒素,其通过不同方式作用于小肠上皮细胞表面,引起小肠内水和电解质积蓄及代谢紊乱,导致仔猪腹泻,而黏附素则促进ETEC在仔猪小肠上皮细胞定植。目前的疫苗只包括部分菌毛黏附素、肠毒素,免疫效果不全面、缺乏广谱性。现阶段在临床应用中中药效果良好,能大幅度提升感染仔猪存活率、抑制ETEC生长和毒力基因表达、缓解感染仔猪的炎症反应、减少肠道损伤、提升感染仔猪的免疫力及调控ETEC感染造成的仔猪肠道微生物的平衡、调控仔猪肠道化学屏障,从多方面防控ETEC感染。在饲料端全面禁抗背景下,消费者越来越青睐绿色、无抗的生猪产品,而兽用中药为仔猪腹泻病的临床防控提供了新思路和新策略。因此,笔者对ETEC入侵仔猪肠道的致病机理以及中药在该疾病治疗上的应用和治疗效果进行总结概括。

关键词：产肠毒素大肠杆菌(ETEC) 中药腹泻肠毒素

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冲击式水轮机水斗设计方法及性能优化

清华大学学报（自然科学版） 2024年第5期64卷 852-859页

作者：孙启轩谭磊清华大学能源与动力工程系水圈科学与水利工程全国重点实验室北京100084

雅鲁藏布江下游蕴藏着丰富的水电资源,具有高水头、大容量等特点,冲击式水轮机是优选机型。转轮是冲击式水轮机的核心过流部件和做功部件,水斗形状对转轮性能至关重要。该文将水斗三维几何形状的构造线划分为轮廓线、过流剖面线和引导线... 详细信息

雅鲁藏布江下游蕴藏着丰富的水电资源,具有高水头、大容量等特点,冲击式水轮机是优选机型。转轮是冲击式水轮机的核心过流部件和做功部件,水斗形状对转轮性能至关重要。该文将水斗三维几何形状的构造线划分为轮廓线、过流剖面线和引导线3类,给定若干特征参数,提出了一种可控参数的冲击式水轮机水斗三维设计方法。选择水斗深度、宽度增量、出水边角度、分水刃角度和缺口圆直径等参数对冲击式水轮机水斗开展正交优化。由极差分析可知,宽度增量对转轮效率的影响最大,对出水边角度、缺口圆直径和水斗深度的影响较小,对分水刃角度的影响最小。优化后,冲击式水轮机的水力效率增加了6.71%。相比于原型水斗,优化水斗的总扭矩更大,在扭矩减少至0的过程中平缓过渡,有利于提高机组的水力效率和运行稳定性。

关键词：冲击式水轮机水斗设计方法正交优化数值模拟

考虑用户比价行为的综合需求响应低碳优化策略

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电网技术 2024年第3期48卷 1043-1052页

作者：许刚郭子轩华北电力大学电气与电子工程学院北京市昌平区102206

在我国“双碳”背景下,建立综合能源系统(integrated energy system,IES)已经成为实现“碳达峰”、“碳中和”目标,加快能源结构转型的重要举措,而综合需求响应(integrated demand response,IDR)是综合能源系统减少碳排放、缓解供需双... 详细信息

在我国“双碳”背景下,建立综合能源系统(integrated energy system,IES)已经成为实现“碳达峰”、“碳中和”目标,加快能源结构转型的重要举措,而综合需求响应(integrated demand response,IDR)是综合能源系统减少碳排放、缓解供需双侧不平衡的有效途径。然而,现有关于IDR的研究大多仅考虑其经济效益,未考虑其环境效益,忽略了需求侧用户对不同时段激励价格的比价行为以及不同用户的差异化响应特性。该文提出了基于碳排放因子的IDR碳排放折算模型,并将碳排放成本加入综合能源系统服务商(integrated energy system provider,IESP)的目标函数中;通过建立激励交叉弹性耦合矩阵对用户的比价行为进行了有效建模以提升模型的精确性;同时计及用户的差异化响应特性,通过制定差异化的激励策略以充分挖掘用户的响应潜力。所提模型被建立为一个IESP-用户双层优化模型,并将该模型转化为了一个单层的凸优化模型以实现高效地求解。最后通过仿真算例验证了模型的有效性,不仅减少了碳排放量,同时降低了IESP的响应成本并提升了用户的舒适度,实现了多方共赢。

关键词：碳排放综合能源系统综合需求响应交叉弹性耦合特性

考虑“响应-碳排放”责任耦合交易的IDR策略研究

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中国电机工程学报 2024年第4期44卷 1322-1338,I0007页

作者：许刚郭子轩华北电力大学电气与电子工程学院北京市昌平区102206

综合需求响应(integrated demand response,IDR)作为区域综合能源系统(regional integrated energy system,RIES)维持供需平衡、实现分布式能源就地消纳的重要途径,已成为当下的研究热点。但现有IDR研究存在3个方面不足:综合能源服务商(... 详细信息

综合需求响应(integrated demand response,IDR)作为区域综合能源系统(regional integrated energy system,RIES)维持供需平衡、实现分布式能源就地消纳的重要途径,已成为当下的研究热点。但现有IDR研究存在3个方面不足:综合能源服务商(integrated energy service provider,IESP)制定激励策略时,未考虑区域内用户的响应疲劳特性;在实施IDR的复杂场景下,未考虑区域IESP间的响应责任交易;忽略响应责任与碳排放责任的耦合关系。为此,首先分析用户响应意愿随响应次数的演化特性,通过引入响应疲劳函数实现对用户响应疲劳特性的有效建模;在此基础上,根据IESP的响应任务类型,设置多个IESP参与IDR的复杂场景。进一步,为实现各IESP参与IDR的经济性与低碳性,在考虑复杂场景下IESP间响应责任交易时的能源转移与碳排放责任转移基础上,建立响应责任-碳排放责任耦合交易机制。最终,采用基于自适应迭代步长的议价方法以确定最优交易价格。通过仿真算例验证所提模型的有效性:考虑用户响应疲劳特性的改进模型使用户的总收益提升27%;所提交易机制不仅使各场景下IESP的总成本分别降低15.8%、9.8%、94.1%,还使典型场景下IESP的碳排放量降低17.8%,提高IESP参与IDR的经济性与低碳性,实现IESP与用户的共赢。

关键词：综合需求响应响应责任碳排放责任交易机制复杂场景

城市更新与社会空间重构——基于天津的量化实证(2000-2020年)

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城市规划 2024年第5期48卷 57-70页

作者：李晋轩天津大学建筑学院

城市更新的社会价值及社会空间效应常在实践中被忽视。近年来,“城市更新引发多元社群空间再分布”已逐渐成为国内学界的普遍共识,但其中的具体影响机制尚不清晰、相对缺乏定量化的实证解析。以天津市内六区61个街道单元为研究对象,基... 详细信息

城市更新的社会价值及社会空间效应常在实践中被忽视。近年来,“城市更新引发多元社群空间再分布”已逐渐成为国内学界的普遍共识,但其中的具体影响机制尚不清晰、相对缺乏定量化的实证解析。以天津市内六区61个街道单元为研究对象,基于“城市更新时空演变图斑”和“街道尺度人口普查资料”两大类基础数据,借助多元线性回归、地理加权回归、空间回归系列模型,分别从特异性关联、空间非均影响、空间溢出效应3方面考察城市更新行动引发社会空间分异重构的基本逻辑和深层规律。结合天津实证并对比国际经验,总结提炼城市更新的社会空间影响路径及其本土特征,以期为存量转型期中国城市的高质量发展提供有益理论支撑。

关键词：城市更新社会空间量化实证研究天津