检索结果-南通市图书馆

作者：曾乐南京理工大学

学位级别：硕士

转台作为高精度的机电一体化产品,被广泛应用在航空航天、航海、机器人、火炮及数控机床等领域。比如对雷达、导弹及火炮的方位角与俯仰角的控制;对舰船、卫星中的执行机构的仿真试验;模拟各种船体的偏航、俯仰、横滚等姿态;对机器人的... 详细信息

转台作为高精度的机电一体化产品,被广泛应用在航空航天、航海、机器人、火炮及数控机床等领域。比如对雷达、导弹及火炮的方位角与俯仰角的控制;对舰船、卫星中的执行机构的仿真试验;模拟各种船体的偏航、俯仰、横滚等姿态;对机器人的运动控制等等。本论文以某武器转台伺服系统为工程背景,对其进行性能研究。该转台伺服系统精度要求高、负载适应范围大,常规的控制方法已不能满足其性能要求。本文提出的小波神经网络与自适应控制相结合的控制方法,仿真结果表明,在提高了转台伺服系统精度的同时,对系统参数摄动及外部干扰也具有很强的鲁棒性。本论文的主要研究工作集中在以下几个方面：首先,对转台伺服系统的组成结构特点和工作原理进行了深入分析,设计了以TMS320F2812为核心的系统硬件电路。确定永磁直流力矩电机的数学模型,并在此基础上对转台伺服系统进行建模,分析了系统中的不确定性和非线性因素。其次,针对转台伺服系统中存在非线性及不确定性从而导致的难以建立系统精确数学模型的问题,本文采用小波神经网络辨识方案,辨识结果表明,小波神经网络辨识能够很好地适应控制环境的快速变化,且具有良好的动态性能。最后,将小波神经网络与自适应控制结合,提出了间接小波神经网络自校正控制方案。该方案利用基于遗传算法优化的小波神经网络在线辨识器实时地为小波神经网络自适应控制器提供梯度信息,使得控制器的学习修正能够正确的进行。通过仿真实验分析,间接小波神经网络自校正控制方案具有较好的控制性能。

关键词：转台永磁直流力矩电机小波神经网络自适应控制

应用实时三维斑点追踪技术评价肥厚型心肌病左室整体和局部的收缩功能

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

应用实时三维斑点追踪技术评价肥厚型心肌病左室整体和局部的收缩...

作者：曾乐凤浙江大学

学位级别：硕士

背景超声心动图因为其实时、价廉、方便、能较为准确定位的优点而成为检测诊断肥厚型心肌病的最常用、最首要的检查方法。肥厚型心肌病是临床相对常见的原发性心肌病,具有较明显的遗传倾向及家族聚集性。近年我国大范围的资料提示患病率... 详细信息

背景超声心动图因为其实时、价廉、方便、能较为准确定位的优点而成为检测诊断肥厚型心肌病的最常用、最首要的检查方法。肥厚型心肌病是临床相对常见的原发性心肌病,具有较明显的遗传倾向及家族聚集性。近年我国大范围的资料提示患病率为180/10万,世界范围内其发病率为200/10万,我国的患病率与全球接近。其组织学特征为心肌细胞肥大,形态特异,排列紊乱。尤以左心室室间隔部改变明显。目前肥厚型心肌病被普遍认为是常染色体显性遗传疾病,但临床工作中却可现其父母均未发病而其子女发病的病例,这难以解释。有人认为儿茶酚胺代谢异常、细胞内钙调节异常、高血压、高强度运动等可作为本病发病的促进因子。探究超声心动图对肥厚型心肌病的诊断特征具有重要临床意义。随着超声技术影像设备及研究科技的进步,对肥厚型心肌病的已经有了关于其各方面的研究,包括研究方法的多样性及对肥厚型心肌病各方面特征性研究,并且逐渐常深入。当今,斑点追踪技术被认为是一种缺点较少、结果较准确的研究方法而成为目前较为热点的研究方法。二维斑点追踪技术研究肥厚型心肌病患者已被较多学者应用,并且已有初步结果。但二维斑点追踪技术尚有其缺点,如非实时三维平面,需要多步骤、多切面采集图像等。随着科学技术的发展,实时三维斑点追踪技术应运而生,其克服二维斑点追踪技术的缺点。故本文运用此新兴三维斑点追踪技术对肥厚型心肌病进行探究。目的应用实时三维斑点追踪技术测量肥厚型心肌病左室整体和局部心肌应变特征,以评价其收缩功能;评估实时三维斑点追踪技术的应用价值。方法应用实时三维斑点追踪技术测量20例肥厚型心肌病患者和22例正常对照组的左室心肌整体及各节段纵向、圆周向、径向及面积峰值应变值,并进行比较。结果与正常组比较,病例组左室心肌整体及各节段应变值均小于正常对照组,其中病例组整体长轴应变(P<0.01)、径向应变(P<0.05)、面积应变(P<0.01)差异有统计学意义;病例组心肌室间隔、前壁及下壁中间段及心尖段各应变值降低,差异有统计学意义(P<0.01或P<0.05)。结论肥厚型心肌病患者左室整体收缩功能受损,其中以长轴、径向、面积收缩期峰值应变明显降低;肥厚型心肌病患者左室各节段心肌收缩期各峰值应变降低,以乳头肌水平及心尖水平为明显;实时三维斑点追踪技术为定量评价心室收缩功能提供了新的方法,具有一定的临床价值。

关键词：超声心动描记术实时三维应变心室功能肥厚型心肌病

商业银行对中小建筑企业信贷风险评价指标体系研究 ——基于供应链金融

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

商业银行对中小建筑企业信贷风险评价指标体系研究 ...

作者：曾乐乐天津理工大学

学位级别：硕士

近年来，我国以商业银行为代表的金融结构相继在制造业开展了供应链金融业务以解决中小企业的融资难的问题，同时也扩展了业务和市场，提高了自身盈利水平。但是随着近年来建筑业的蓬勃发展，中小建筑企业融资难的问题日益突出。对于商... 详细信息

近年来，我国以商业银行为代表的金融结构相继在制造业开展了供应链金融业务以解决中小企业的融资难的问题，同时也扩展了业务和市场，提高了自身盈利水平。但是随着近年来建筑业的蓬勃发展，中小建筑企业融资难的问题日益突出。对于商业银行来说，中小建筑企业是一个亟待拓展的市场，同时，在制造业已经取得成功的供应链金融业务模式，便成为银行期望拓展建筑业市场的新型信贷模式。但是，由于原先适用于制造业的供应链金融信贷风险评价指标体系不能适应建筑业，使得商业银行急需一套适用于建筑业且针对中小建筑企业的信贷风险评价指标体系。针对这个问题，本文将供应链金融引入建筑业，拟建立一套基于供应链金融的商业银行对中小建筑企业信贷风险评价指标体系，以一种有效且可借鉴的方式解决这一问题。本文站在商业银行的视角，在对现有相关研究成果、文献资料和实务操作进行深入分析研究的基础上，阐述了供应链金融的概念和特征，界定了基于供应链金融的中小建筑企业的范围及特征;对现有的商业银行供应链金融信贷风险指标体系进行分析，采用文献沉淀、同类项合并、笼统因素拆分二次合并、频数筛选以及实证分析等方法剖析过滤了影响商业银行对中小建筑企业信贷风险的因素，应用主成分分析法的消除相关性降维思想，提取新综合因子。构建了基于供应链金融的商业银行对中小建筑企业信贷风险评价指标体系。本文的创新点如下：（1）采用文献梳理的方式，在阐述和辨析供应链金融理论的基础上，将制造业盛行的供应链金融引入到建筑业，并构建了中小建筑企业供应链概念模型。（2）建立了一套基于同类项合并、笼统因素拆分二次合并、频数筛选以及实证分析等方法的四轮筛选机制，对通过文献沉淀方式提取出来的426个影响因素进行逐轮筛选，过滤出30个影响因素。（3）在供应链金融理论基础上，用主成分分析法并结合对10家商业银行的问卷调查获得的影响因素数据值，对之前过滤出的30个影响因素进行新综合因子的分指标层次提取，建立了基于供应链金融的商业银行对中小建筑企业信贷风险评价指标体系。

关键词：供应链金融中小建筑企业信贷风险

基于果皮角质层功能结构的仿生PU-GO/BW-SA膜制备及其应用

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

基于果皮角质层功能结构的仿生PU-GO/BW-SA膜制备及其应用

作者：曾乐银华南理工大学

学位级别：硕士

果皮角质层不仅可以减少果实内部水分散失和营养物质渗出,还可以抵御外界不利环境因素的影响。果实采后品质与果皮角质层对水分和气体的渗透性能直接相关。然而,现有的果皮角质层仿生材料忽略了角质基质中水分迁移通道这一功能结构对水... 详细信息

果皮角质层不仅可以减少果实内部水分散失和营养物质渗出,还可以抵御外界不利环境因素的影响。果实采后品质与果皮角质层对水分和气体的渗透性能直接相关。然而,现有的果皮角质层仿生材料忽略了角质基质中水分迁移通道这一功能结构对水分渗透的调节作用,且需经过多次高温处理制备,工艺复杂。氧化石墨烯(graphene oxide,GO)-普鲁兰多糖(pullulan,PU)膜(PU-GO)对水分子的渗透调控机制与果皮角质层中角质基质的水分迁移通道类似,蜂蜡(beeswax,BW)和硬脂酸(stearic acid,SA)具有协同构建类果皮角质层外蜡疏水性表面的潜力。香水柠檬(Citrus Limon Rosso)货架期短,在贮藏过程中易出现果实失水皱缩、果皮变色和香味散失等现象而失去商品价值。本文以PU-GO仿生果皮角质基质中的水分迁移通道,以BW-SA仿生果皮角质层外蜡,探究了果皮角质层功能结构仿生膜PU-GO/BW-SA的制备、性能及对香水柠檬贮藏品质的调控机理。首先研究了GO浓度和BW-SA蜡质层对PU-GO和PU-GO/BW-SA结构以及水分渗透等性能的影响;其次探究了PU-GO/BW-SA对香水柠檬贮藏品质的影响;最后分析了PU-GO/BW-SA对香水柠檬内部代谢和水分状态的调控。研究结果发现:1、制备了具有类果皮角质层表面微观形貌和润湿性能的仿生膜,通过改变GO浓度可以调节迁移通道从而改变仿生膜的渗透性能。GO通过氢键作用分散在PU基质中,BW-SA蜡质层以物理粘附的形式存在于PU-GO膜表面。GO浓度为10μg/m L时,PU-GO/BW-SA膜水蒸气渗透速率最低,为13.30 g/(m h)。力学性能和光学性能测试结果表明当GO浓度为10μg/m L时,GO在PU基质中具有最佳的分散性和界面强化特性。BW-SA蜡质层为果皮角质层仿生膜提供疏水性表面,PU-GO/BW-SA膜的接触角为93.78o,与果皮角质层的接触角大小接近。在相同GO浓度下,果皮角质层功能结构仿生膜PU-GO/BW-SA可进一步将PU-GO膜的透光率降低93.9%,水蒸气渗透速率降低43.3%,氧气阻隔性能提升17.8%。2、GO在浓度为10μg/m L时,香水柠檬贮藏35 d后的失重率最低,为35.18%;颜色变化程度最小,ΔE为9.1。相同GO浓度下,BW-SA蜡质层可将香水柠檬的失重率进一步减少45.10%,强于沙田柚果皮角质层外蜡的保水效果,还可将抗坏血酸含量提高1mg/100 g。此外,在整个贮藏过程中PU-GO处理组抗坏血酸含量波动更小,更有利于保持香水柠檬贮藏品质的稳定。3、GO和BW-SA蜡质层通过不同作用机理减少果实失重。PU-GO/BW-SA处理组香水柠檬贮藏30天后呼吸速率和丙二醛含量最低,分别为13.41 mg/(kg h)和0.158nmol/mg。相比于PU处理组,PU-GO处理组能将香水柠檬柠檬酸含量提高6.55 g/kg,PU/BW-SA能提高6.81 g/kg,PU-GO/BW-SA能提高8.47 g/kg。GO比BW-SA更有利于维持未解离酸含量。GO通过减少香水柠檬内不易流动水损失、提高结合水占比、降低T和T左移程度从而维持果肉内较高的水分含量。BW-SA蜡质层通过提高自由水占比、降低T右移以及T左移程度从而较好的保留果实内的水分含量以及果皮厚度。

关键词：果皮角质层仿生氧化石墨烯普鲁兰多糖疏水表面香水柠檬

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

开心猫字词句起步

泡沫硬化剂与原液硬化剂治疗内痔的疗效的meta分析

作者：陈磊，曾乐

来源：南通市图书馆图书评论

学校读者我要写书评

暂无评论

泡沫硬化剂与原液硬化剂治疗内痔的疗效的meta分析

作者：曾乐南昌大学

学位级别：硕士

目的系统评价泡沫硬化剂注射液与原液硬化剂注射液治疗内痔的疗效,为临床治疗工作提供选择和循证依据。研究方法计算机检索Cochrane Library、Pubmed、Web of science、CNKI、万方、维普等数据库,检索从建库至2022年10月的文献。检索词... 详细信息

目的系统评价泡沫硬化剂注射液与原液硬化剂注射液治疗内痔的疗效,为临床治疗工作提供选择和循证依据。研究方法计算机检索Cochrane Library、Pubmed、Web of science、CNKI、万方、维普等数据库,检索从建库至2022年10月的文献。检索词:内痔、痔、硬化疗法、硬化剂、泡沫硬化剂、原液硬化剂、内镜微创治疗。依据纳入与排除标准,筛选文献,提取相关数据,使用Rev Man 5.3软件分析泡沫硬化剂与原液硬化剂治疗内痔的有效率、术后出血情况、术后疼痛情况、使用硬化剂剂量的情况。结果研究共纳入9篇文献,均为临床随机对照研究,共纳入患者1177人,其中实验组604人,对照组573人。结果显示:泡沫硬化剂治疗内痔比原液硬化剂的有效率更高,RR=1.10,95%CI=1.03-1.19,P=0.006;治疗12周后,泡沫硬化剂的治疗有效率明显高于原液硬化剂,RR=1.19,95%CI=1.10-1.28,P<0.00001;原液硬化剂治疗内痔患者术后的疼痛率明显高于泡沫硬化剂组,RR=0.38,95%CI=0.27-0.53,P<0.00001;原液硬化剂治疗内痔患者术后的出血率明显高于泡沫硬化剂组,RR=0.54,95%CI=0.40-0.75,P=0.0002;治疗内痔手术中原液硬化剂组比泡沫硬化剂组需要消耗更多剂量的硬化剂注射液,MD=-4.63,95%CI=-4.95--4.30,P<0.00001。结论泡沫硬化剂治疗内痔比原液硬化剂的有效率更高,原液硬化剂治疗内痔术后较泡沫硬化剂更容易出现出血及肛周疼痛情况,且消耗更多的硬化剂剂量。泡沫硬化剂是更经济、高效、并发症少的治疗方法,安全性高,值得临床推广应用。

关键词：内痔硬化注射治疗泡沫硬化剂原液硬化剂 meta分析

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙抗侧性能研究

新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙抗侧性能研究

作者：曾乐重庆大学

学位级别：硕士

新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙利用薄钢板屈曲后形成的斜向拉力带抵抗水平荷载,表现出十分出色的抗侧性能,具有推动冷弯薄壁型钢结构住宅体系由低层向多高层发展的潜力。但是,目前对这种新型墙体的研究还处于起步阶段,其抗侧性能、受力... 详细信息

新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙利用薄钢板屈曲后形成的斜向拉力带抵抗水平荷载,表现出十分出色的抗侧性能,具有推动冷弯薄壁型钢结构住宅体系由低层向多高层发展的潜力。但是,目前对这种新型墙体的研究还处于起步阶段,其抗侧性能、受力机理以及抗剪承载力计算方法亟待进一步补充完善。本文通过拟静力试验和有限元数值分析,研究了新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙在地震作用时的受力特点、抗侧性能和破坏特征,探究了不同边柱截面形式、X形扁钢条交叉支撑、竖向加劲肋、墙面板等因素对墙体抗侧性能的影响,并提出了墙体的抗剪承载力经验计算公式。主要研究内容和结论有:(1)对7面新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙进行低周往复加载试验,详细介绍了试验方案、数据处理方法,得到了各类墙体的荷载-位移曲线及破坏特征。结果表明:墙体最终破坏均由边柱端部翼缘被压溃、撕裂引起;墙体边柱采用双肢C形闭口截面的抗剪承载能力高于采用双肢帽形截面;设置X形扁钢条交叉支撑能大幅度提高墙体抗剪承载力,但墙体延性性能却有所下降;设置竖向加劲肋对墙体抗剪承载力提升幅度较小;墙面覆纤维水泥面板可提升墙体初始刚度;薄钢板屈曲后会形成拉力带,拉力带对边柱有较好的拉结作用,可大幅提升墙体抗侧性能。(2)详细介绍了新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙的ABAQUS有限元模型建立过程,并进行参数模拟探究型钢框架龙骨厚度、薄钢板厚度、X形扁钢条交叉支撑厚度等因素对墙体抗侧性能的影响。结果表明:加厚型钢框架龙骨厚度能大幅提升墙体的抗侧能力和延性性能;增加薄钢板厚度也能提升墙体抗侧能力,但边柱端部会更早被压溃导致墙体过早失效,实际工程中应用时应采用“强边柱、弱钢板”的设计原则;增大X形扁钢条交叉支撑厚度可大幅提高墙体水平承荷能力,但墙体延性较差,实际工程中应用时应遵循“强边柱、弱支撑”的设计原则。(3)根据新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙的试验结果及有限元数值分析结果,参照我国现行相关规范推导出新型冷弯薄壁型钢-钢板剪力墙的抗剪承载力经验计算公式,公式计算结果和试验结果、有限元分析结果基本一致,即计算公式具有较高的精度,可为实际工程设计提供参考。

关键词：冷弯薄壁型钢钢板剪力墙拟静力试验数值模拟抗侧性能

大麦DUS测试和SSR分子标记鉴定法的比较研究

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

大麦DUS测试和SSR分子标记鉴定法的比较研究

作者：曾乐扬州大学

学位级别：硕士

大麦为禾本科作物,是世界范围内仅次于水稻、小麦、玉米作物的第四大作物。鉴于大麦的重要性及大麦品系不需要审定就可以进入市场流通,导致大麦种子市场中品种数量的日益增多,遗传背景的相似导致品种在形态外观特征上很相似,导致品种在... 详细信息

大麦为禾本科作物,是世界范围内仅次于水稻、小麦、玉米作物的第四大作物。鉴于大麦的重要性及大麦品系不需要审定就可以进入市场流通,导致大麦种子市场中品种数量的日益增多,遗传背景的相似导致品种在形态外观特征上很相似,导致品种在推广中容易出现违规违法的现象,严重地阻碍了种子产业健康地发展。本研究以来自国内外的44份大麦品种为材料,根据品种的产地,将参试大麦品种分为三类不同来源组,即江浙沪大麦品种组、国内大麦品种组和国际大麦品种组。根据农业行业标准“NY/T2224-2012”,《植物新品种特异性、一致性和稳定性测试指南-大麦》中规定的38个测试性状对3类不同来源组大麦品种进行DUS测试;随机选取均匀分布于大麦7条染色体上28对SSR引物研究3类不同来源组大麦品种的遗传多样性及特异性。比较分析基于大麦DUS测试标准的形态鉴定法与分子标记鉴定法的一致性,结论如下:1.基于大麦DUS测试形态标记法对44份大麦材料进行特异性、一致性和稳定性检验,剔除最低位叶叶鞘的茸毛、旗叶叶耳花青甙的颜色、芒尖端花青甙的颜色、籽粒腹沟的茸毛、开花的类型、芒长、籽粒浆片的着生方式、旗叶叶片的长度、旗叶叶片的角度及穗轴第一节的长度等10个性状,选定特异性、稳定性和一致性均较好的21个定性多态性状和7个量测数量性状用于品种鉴别分析。2.28个选定性状在44个品种中共检验83个变异类型,每个性状平均可以检测到2.964个变异类型,变异幅度在1.047～4.246之间。说明28个性状在44份大麦品种间变异较丰富。聚类分析表明,28个性状可将3类不同来源组内大麦品种鉴别开。3.28个SSR标记在44份参试材料中共检测到102个多态性等位位点,每个标记的等位位点变幅在2～6个之间,平均3.64个,各标记位点的PIC值变幅在0.08～0.77之间,平均为0.45,说明选用标记的多态性较好。4.通过MATLAB软件编程发现鉴别江浙沪组内大麦品种最少需要7个SSR标记,鉴别国内组内大麦品种最少需要6个SSR标记;鉴别国际组内大麦品种最少需要6个SSR标记;鉴别国内外44份大麦品种最少需要14个标记。5.大麦品种的DUS形态鉴定与SSR分子标记鉴定的相关性不显著。相比DUS测试,SSR分子标记鉴定具有快速、方便、不受气候条件影响等优点,具有较好的推广前景,但技术要求高、成本较高。就目前而言,DUS形态鉴定仍是大麦品种真实性和纯度鉴定的主要手段,但必须严格控制田间试验条件、熟练掌握各性状的鉴定时期及标准。

关键词：大麦 DUS测试 SSR标记多样性品种鉴别

金骨莲胶囊对兔膝关节骨关节炎保护作用的实验研究

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

金骨莲胶囊对兔膝关节骨关节炎保护作用的实验研究

作者：曾乐遵义医学院

学位级别：硕士

目的:探讨金骨莲胶囊对家兔膝关节关节炎的保护作用。方法:30只家兔完全随机法分为模型组、金骨莲组、盐酸氨基葡萄糖组,每组10只,按改良Hulth法[1]全部家兔切除右膝关节前交叉韧带和右膝内侧半月板,模型组术后第一天开始灌服生理盐水,7... 详细信息

目的:探讨金骨莲胶囊对家兔膝关节关节炎的保护作用。方法:30只家兔完全随机法分为模型组、金骨莲组、盐酸氨基葡萄糖组,每组10只,按改良Hulth法[1]全部家兔切除右膝关节前交叉韧带和右膝内侧半月板,模型组术后第一天开始灌服生理盐水,7.5ml/kg,每日1次,连续灌服8周;金骨莲组术后第一天开始灌服金骨莲胶囊,150mg/kg,每日1次,连续灌服8周;盐酸氨基葡萄糖组术后第一天开始灌服盐酸氨基葡萄糖片剂,150mg/kg,每日1次,连续灌服8周。饲养8周后处死全部家兔,取右侧膝关节关节软骨行病理组织学HE染色、番红染色,依据染色切片行Mankin评分[2]评估膝关节软骨的关节炎程度。RT-PCR法分析测定膝关节关节软骨中IL-1βm RNA、IL-6m RNA、TNF-αm RNA相对表达水平。相对定量方法计算m RNA相对表达量变化=2-ΔΔCq,其中-ΔΔCq=(模型组目的基因Cq值—内参β-actin Cq值)—(药物组待测目的基因Cq值—内参β-actin Cq值)。结果:金骨莲组、盐酸氨基葡萄糖组两组家兔股骨髁大体标本、关节软骨HE染色及番红染色与模型组存在差异。Mankin评分[3]及IL-1βm RNA、IL-6 m RNA、TNF-αm RNA相对表达量金骨莲组、盐酸氨基葡萄糖组均低于模型组,差异有统计学意义(P0.05)。TNF-αm RNA相对表达量金骨莲组、盐酸氨基葡萄糖组、模型组三组之间均有差异,差异有统计学意义(P<0.05);结论:金骨莲胶囊对兔膝关节骨性关节炎中的关节软骨有保护作用。在降低TNF-αm RNA表达方面比盐酸氨基葡萄糖更有效。通过降低IL-1βm RNA、IL-6m RNA、TNF-αm RNA表达是金骨莲胶囊产生软骨保护作用的途径之一。

关键词：金骨莲胶囊骨关节炎实验研究兔膝

我国商业银行个人理财业务的法律风险及其防范研究

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

我国商业银行个人理财业务的法律风险及其防范研究

作者：曾乐天津财经大学

学位级别：硕士

理财业务是我国商业银行一个新的利润增长点,然而,新的机遇也使商业银行面临市场准入、产品设计、宣传和销售以及理财资金使用等法律风险。对此,防范之道首先应该以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险... 详细信息

理财业务是我国商业银行一个新的利润增长点,然而,新的机遇也使商业银行面临市场准入、产品设计、宣传和销售以及理财资金使用等法律风险。对此,防范之道首先应该以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》为基础构建出个人理财业务完整的外部法治框架,为我国商业银行理财业务的进一步发展创造良好的外部法制环境;同时,注重商业银行的金融创新能力并重视加强对理财业务从业人员和投资者的风险防范意识的培养也是理财业务发展中法律风险防范的一个有效方法;最后商业银行也要在法律风险控制上建立有效的控制体系,使理财业务更加平稳的发展。本文通过对商业银行个人理财业务的基础研究和法理研究,着重分析了商业银行个人理财业务法律风险,结合相关理论和研究方法,提出了应对法律风险的对策。本文主要采用了理论与实践相结合的方法,既有商业银行个人理财业务中的各项法律风险的理论基础,同时也结合国内外商业银行开展个人理财业务的现实情况,以此对笔者的观点和结论进行支撑。文章主要内容如下：第一,对商业银行理财业务的内涵进行了简单论述,其中也对对部分西方国家的理财业务发展进行了描述,随后就相关理论基础和理论之争进行了探讨。第二,着重分析和描述了商业银行理财业务的发展过程中可能出现的法律风险,并就其中的法律关系等进行了分析。第三,商业银行个人理财业务法律风险控制目标之实现,包括完善银行理财业务的外部法律框架和法制环境,强化当事人和银行的风险防范意识和法律素养培养,加强银行理财业务法律风险内控机制的建设。

关键词：商业银行理财业务法律风险防范对策