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大语言模型在商业银行的应用

清华金融评论 2024年第2期 88-92页

作者：宋首文中国银行企业级架构建设办公室

随着以ChatGPT为代表的生成式人工智能的爆发式发展,针对大语言模型的研究和产业应用成为科技界的热点领域。在金融业,大语言模型能够应用在智能客服、智能营销、智能投顾、智能办公、智能风控等诸多场景,从而为银行转变管理模式、提升... 详细信息

随着以ChatGPT为代表的生成式人工智能的爆发式发展,针对大语言模型的研究和产业应用成为科技界的热点领域。在金融业,大语言模型能够应用在智能客服、智能营销、智能投顾、智能办公、智能风控等诸多场景,从而为银行转变管理模式、提升服务质效提供有效助力,也已成为未来银行数字化转型的路径依赖。同时应用大语言模型过程中,也要对其中可能蕴含的数据风险、模型风险和决策风险等潜在风险因素保持清醒认识,并采取合理措施予以防控。

关键词：决策风险智能投顾语言模型商业银行数字化转型人工智能路径依赖采取合理措施

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银行数字化转型下的模型风险管理框架

金融监管研究 2023年第9期 12-31页

作者：宋首文中国银行企业级架构办公室

在数字化转型浪潮中,商业银行越来越依靠大数据、人工智能和大模型等技术的结合,通过建立各类模型来实现智能获客、产品定价、风险内控、自动化决策等。模型的广泛应用一方面显著改善了客户体验,有效提升了管理精细化,大幅降低了内部管... 详细信息

在数字化转型浪潮中,商业银行越来越依靠大数据、人工智能和大模型等技术的结合,通过建立各类模型来实现智能获客、产品定价、风险内控、自动化决策等。模型的广泛应用一方面显著改善了客户体验,有效提升了管理精细化,大幅降低了内部管理成本;但与此同时,模型的广泛使用所带来的风险也在不断上升。本文针对模型风险日益上升的痛点问题,在梳理模型风险管理和监管经验的基础上,深入分析了模型潜在风险对管理形成的相关挑战,包括模型管理机制模糊、模型设计复杂、模型偏差易于衍化、模型基础设施薄弱、模型管控零散、模型人才匮乏等。本文尝试设计了模型风险管理的逻辑框架,从管理原则、业务场景、方法手段、模型数据等方面,搭建了体系化管理方法,并给出模型风险管理监管的改进建议,为数字化转型背景下商业银行的模型管理和风险防范提供了有益思路。

关键词：商业银行模型管理模型风险

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商业银行模型风险管理及对信用卡的赋能

中国信用卡 2023年第8期 38-45页

作者：宋首文中国银行企业级架构办公室

党的二十大报告强调,加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群。2023年初,中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》,明确了数字中国建设的指导思想、主要目标、重点任务和保障... 详细信息

党的二十大报告强调,加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群。2023年初,中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》,明确了数字中国建设的指导思想、主要目标、重点任务和保障措施。在党和国家的全面部署下,数字中国和数字产业建设全面推进,商业银行的数字化转型浪潮风起云涌。商业银行各类业务的发展以及全面风险管理正在与大数据、人工智能和云计算等技术深入融合,各种形态的模型数量不断增加,各种应用模型质量持续提升。

关键词：商业银行产业集群全面风险管理数字化转型人工智能大数据云计算信用卡

实时计算在商业银行数字化转型中的应用及建议

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中国金融电脑 2023年第5期 35-40页

作者：宋首文中国银行企业级架构办公室

在数字中国建设过程中,数字经济的发展极为重要,商业银行数字化转型则是数字经济发展中不可或缺的一个环节。在客户体验提升和金融科技创新的双轮驱动下,如何通过对大量有效数据的探索分析实现传统银行业务的流程重塑,如何构建与互联网... 详细信息

在数字中国建设过程中,数字经济的发展极为重要,商业银行数字化转型则是数字经济发展中不可或缺的一个环节。在客户体验提升和金融科技创新的双轮驱动下,如何通过对大量有效数据的探索分析实现传统银行业务的流程重塑,如何构建与互联网经济环境相匹配的客户服务能力,将成为商业银行数字化转型的战略重点。

关键词：传统银行业务商业银行数字化转型客户体验双轮驱动战略重点实时计算互联网

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商业银行数字化转型:数据治理体系的重构

国际金融 2022年第11期 54-64页

作者：宋首文中国银行企业级架构建设办公室

我国的“十四五”规划和2035年远景目标将“加快数字化发展,建设数字中国”提到重要高度,数字经济将成为我国经济结构调整升级的重要着力点。作为数字经济的一部分,银行业态的数字化转型也正好构成了产业数字化的部分具体表达,数字化转... 详细信息

我国的“十四五”规划和2035年远景目标将“加快数字化发展,建设数字中国”提到重要高度,数字经济将成为我国经济结构调整升级的重要着力点。作为数字经济的一部分,银行业态的数字化转型也正好构成了产业数字化的部分具体表达,数字化转型也因此成为大多数银行的战略选择。而数据是数字化转型的底层基础元素,伴随着银行内部和外部数据的爆炸式增长,数据治理更成为打好数字化转型战役的重要前提。然而,银行数字化转型在数据治理方面仍然面临着诸多内外部困扰和挑战。如何建立一个统一的数据治理框架体系,使之既能纳管使用增量数据和外部数据,又能规范提升存量数据和内部数据,将成为银行数字化转型必须面对的现实课题。基于此,本文阐明了数据治理体系重构的背景意义,梳理了国际权威组织和监管的数据治理理论框架,总结了国内金融机构在数据治理工作中的实践研究,分析了数字化转型中数据治理面临的内外困境,并尝试给出了数据治理体系重构的思路,以助力商业银行数字化转型的全面推进。

关键词：商业银行数据治理体系重构

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他山之石:银行业数字化转型的海外经验

清华金融评论 2022年第11期 104-108页

作者：宋首文中国银行企业级架构建设办公室

近年来,全球新冠肺炎疫情扑朔迷离,地缘政治冲突此起彼伏,主要国家经济衰退低迷,贸易争端和保护主义层出不穷,能源和粮食危机如影随形,多国民众都在承受着通货膨胀、货币贬值和能源短缺的痛苦.纵观全球百业颓废,经济不振,然而金融科技... 详细信息

近年来,全球新冠肺炎疫情扑朔迷离,地缘政治冲突此起彼伏,主要国家经济衰退低迷,贸易争端和保护主义层出不穷,能源和粮食危机如影随形,多国民众都在承受着通货膨胀、货币贬值和能源短缺的痛苦.纵观全球百业颓废,经济不振,然而金融科技却是一枝独秀,发展迅猛."人人在线、万物互联"成为时代特征,数字经济、数字金融、数字社会、数字政府、数字产业、数字企业、数字员工等陆续粉墨登场,或虚实一致或虚实分离或虚实融合,均以不同的变形和姿态,与现实世界或异轨并存,或并轨渗透,呈现出多姿多彩的元宇宙的时空形态.

关键词：货币贬值粮食危机贸易争端数字化转型经济衰退虚实融合数字金融能源短缺

央行数字货币应对极端情况的安全性构建——俄乌冲突背景下的再思考

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清华金融评论 2022年第8期 61-64页

作者：宋首文中国银行企业级架构办公室

在数字经济发展的时代大势之下,央行数字货币将成为各国货币体系不可或缺的组成部分.数字经济不仅催生出移动支付,给现有支付体系和货币体系带来大幅变革,同时也推动了各类私人数字货币(如比特币、Libra等)的诞生,给各国的货币主权带来... 详细信息

在数字经济发展的时代大势之下,央行数字货币将成为各国货币体系不可或缺的组成部分.数字经济不仅催生出移动支付,给现有支付体系和货币体系带来大幅变革,同时也推动了各类私人数字货币(如比特币、Libra等)的诞生,给各国的货币主权带来重大挑战.为了满足社会对安全普惠的新型支付基础设施的需求,同时为了维护货币主权,增强宏观调控能力,各国央行均推动了央行数字货币的研发.据国际清算银行(Bank for International Settlements,简称BIS)报告,2020年末86%的央行已开展了数字货币研究.

关键词：国际清算银行货币体系货币主权支付体系宏观调控能力数字货币移动支付基础设施

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元宇宙与银行数字化转型

银行家 2022年第10期 100-104页

作者：宋首文中国银行企业级架构建设办公室

近年来,元宇宙已成为风靡世界的热点概念。随着5G/6G、人工智能、区块链、云计算和虚拟现实等技术的蓬勃发展,元宇宙为人类踏入虚拟世界的梦想照进现实提供了技术支撑。自2021年以来,国内外科技巨头纷纷入场布局,元宇宙已真正进入实质... 详细信息

近年来,元宇宙已成为风靡世界的热点概念。随着5G/6G、人工智能、区块链、云计算和虚拟现实等技术的蓬勃发展,元宇宙为人类踏入虚拟世界的梦想照进现实提供了技术支撑。自2021年以来,国内外科技巨头纷纷入场布局,元宇宙已真正进入实质性探索阶段。元宇宙相关话题在科技界乃至社会学界均引发了广泛讨论,各类研究也因此展开。

关键词：数字化转型虚拟现实人工智能区块链虚拟世界云计算社会学界风靡世界

央行数字货币跨境支付的路径选择——基于“货币桥”等项目的思考

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清华金融评论 2023年第10期 94-98页

作者：宋首文中国银行企业级架构建设办公室

数字货币正在成为重构国际支付结算体系的重要力量,各央行正积极研发批发型央行数字货币,以应对其他私人数字货币和稳定币的挑战。本文对通过央行数字货币进行跨境支付的两种较为成熟的技术实现方式(即“货币桥”的走廊网络方案和Jasper... 详细信息

数字货币正在成为重构国际支付结算体系的重要力量,各央行正积极研发批发型央行数字货币,以应对其他私人数字货币和稳定币的挑战。本文对通过央行数字货币进行跨境支付的两种较为成熟的技术实现方式(即“货币桥”的走廊网络方案和Jasper-Ubin项目的哈希时间锁定协议方案)进行了比较分析,并给出了对应政策建议。

关键词：跨境支付数字货币网络方案支付结算体系技术实现方式路径选择央行