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日本金融消费者保护制度及其启示

金融论坛 2012年第11期17卷 47-54页

作者：温信祥北京大学光华管理学院博士后流动站

日本在金融消费者保护方面建立起事前防止和事后救济制度,在历次危机中金融消费者均得到了较好的保护,其立法、执法和监管方面的经验值得借鉴。事前防止制度主要包括金融机构提供信息、广告上的限制、个人信息的管理、限制不正当的交易... 详细信息

日本在金融消费者保护方面建立起事前防止和事后救济制度,在历次危机中金融消费者均得到了较好的保护,其立法、执法和监管方面的经验值得借鉴。事前防止制度主要包括金融机构提供信息、广告上的限制、个人信息的管理、限制不正当的交易方法以及利息的法律限制等;事后救济制度主要包括存款保险制度、因伪造和盗窃银行卡和存折发生损失后的赔偿制度、针对使用盗窃存折及网上银行非正当提款的措施以及针对电话诈骗汇款的规定。相比较而言,中国的金融消费者保护法律和制度在立法层次、保护对象和规则细化等方面还有大量工作要做。

关键词：日本金融消费者消费者权益事前防止制度事后救济制度

关于建设新时期现代化支付体系的思考——基于国家治理体系和治理能力现代化视角

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学术前沿 2019年第24期 66-71页

作者：温信祥中国人民银行支付结算司

支付体系是国家治理能力的重要组成部分,有助于增强国家治理能力。支付体系作为金融制度的基础安排,在金融体系中具有特殊的地位和作用,安全高效的支付体系有利于畅通货币政策传导、提高资源配置效率、防范金融风险,对于建设现代化经济... 详细信息

支付体系是国家治理能力的重要组成部分,有助于增强国家治理能力。支付体系作为金融制度的基础安排,在金融体系中具有特殊的地位和作用,安全高效的支付体系有利于畅通货币政策传导、提高资源配置效率、防范金融风险,对于建设现代化经济体系、推动经济高质量发展,服务乡村振兴,助力企业"走出去",提高社会管理等方面也同样具有重要作用。贯彻落实党的十九届四中全会精神,落实好建设现代中央银行制度,推进国家治理体系和治理能力现代化的相关要求,需要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,大力推进高水平现代化支付体系建设。

关键词：十九届四中全会支付体系现代化

日元清算体系的特点及其对人民币清算体系建设的启示

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金融论坛 2011年第11期16卷 10-17页

作者：温信祥中国工商银行股份有限公司

本文在比较日元和美元、人民币清算体系的基础上,总结归纳了日元清算体系的特点。日元清算体系把对内的跨行清算系统和对外的跨国清算系统分离,鼓励外资银行加入对外的跨国清算系统以推动日元的国际化。而对内的跨行清算系统虽然在管理... 详细信息

本文在比较日元和美元、人民币清算体系的基础上,总结归纳了日元清算体系的特点。日元清算体系把对内的跨行清算系统和对外的跨国清算系统分离,鼓励外资银行加入对外的跨国清算系统以推动日元的国际化。而对内的跨行清算系统虽然在管理政策上也是开放、积极的,但具有很高的技术壁垒和成本门槛,从实质上限制了外资银行在日开展零售银行业务,从而较好地实现了在世贸组织原则下对本国金融市场特别是零售市场的保护。日元清算体系在技术和制度安排上是安全、高效和完善的,不论是对人民币国际化中清算体系的建设还是对中国加强金融监管都具有很好的借鉴意义。

关键词：日元货币清算体系国际化零售银行业务

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互联网金融创新与现代金融变革趋势

新金融 2014年第11期 4-9页

作者：温信祥中国人民银行金融研究所

起源于国外的互联网金融短期内在国内获得迅速发展,这既是全球性的IT技术革命浪潮推动的,也是我国从中等收入迈向高收入水平这一发展阶段旺盛的金融需求催生的。互联网金融可以显著降低成本、带来极致的客户体验、并在大数据和移动互联... 详细信息

起源于国外的互联网金融短期内在国内获得迅速发展,这既是全球性的IT技术革命浪潮推动的,也是我国从中等收入迈向高收入水平这一发展阶段旺盛的金融需求催生的。互联网金融可以显著降低成本、带来极致的客户体验、并在大数据和移动互联网方面实现突破。在互联网金融给传统金融机构带来挑战的当下,传统金融机构要把握好持续创新与稳健经营之间的平衡,提高风险管理能力,重构服务模式,同时提高客户体验,不断释放创新红利。

关键词：互联网金融金融需求客户体验稳健经营

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融资难与贵的三个视角

中国金融 2015年第24期 24-26页

作者：温信祥中国人民银行金融研究所

金融服务实体经济主要一项就是提供融资服务。说得最多的就是“融资难”“融资贵”问题，有三个质疑比较典型。一是从量看，融资成本高体现为企业的财务费用较高，有一定比例的新增贷款要用于偿还利息。二是从率看，贷款名义利率经过PP... 详细信息

金融服务实体经济主要一项就是提供融资服务。说得最多的就是“融资难”“融资贵”问题，有三个质疑比较典型。一是从量看，融资成本高体现为企业的财务费用较高，有一定比例的新增贷款要用于偿还利息。二是从率看，贷款名义利率经过PPI调整以后实际利率更高。

关键词：融资难新增贷款融资服务实体经济金融服务财务费用融资成本实际利率

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日本农村合作金融发展及启示

金融与经济 2013年第4期 47-49页

作者：温信祥北京大学光华管理学院博士后流动站

农村合作金融是日本农村金融服务的主要提供者,在农村经济和社会发展中起到了重要作用。中国农村金融需求的特征也决定了合作金融可以更好地满足农村金融需求。从日本农村合作金融发展历程来看,目前已经进入合作制和股份制混合治理阶段... 详细信息

农村合作金融是日本农村金融服务的主要提供者,在农村经济和社会发展中起到了重要作用。中国农村金融需求的特征也决定了合作金融可以更好地满足农村金融需求。从日本农村合作金融发展历程来看,目前已经进入合作制和股份制混合治理阶段。目前我国农信社的企业化改革方向也是逐步向股份制和合作制发展,如果改革成功将建立具有中国农村特色的合作金融主体,此外中国农村的民间金融在一定的条件下也可以改造成合作金融。

关键词：农村合作金融日本

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农业现代化的日本经验

中国金融 2014年第11期 65-66页

作者：温信祥中国人民银行金融研究所

在跨越中等收入陷阱、迈向现代化过程中，农业、农民和农村是需要给予特别关注的“短板”。日本是从低收入国家发展为中等收入国家、而后顺利进入高收入国家行列的典型经济体。吸收和借鉴日本农业发展的成功经验，对促进与推动中国农业... 详细信息

在跨越中等收入陷阱、迈向现代化过程中，农业、农民和农村是需要给予特别关注的“短板”。日本是从低收入国家发展为中等收入国家、而后顺利进入高收入国家行列的典型经济体。吸收和借鉴日本农业发展的成功经验，对促进与推动中国农业实现现代化、跨越中等收入陷阱具有重要意义。

关键词：农业发展日本经验中等收入国家现代化过程高收入国家国家发展成功经验低收入

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日本中小企业信用担保体系及其启示

武汉金融 2013年第1期 40-43页

作者：温信祥中国工商银行北京100031

本文试通过介绍日本中小企业信用保证体系的历史、特点和作用,总结提出了中国信用保证体系建设中可以借鉴的经验,包括:正确发挥政府指导和推动作用;健全中小企业信用保证法律制度支持体系;完善担保、信用保险与损失补偿金补助制度;以及... 详细信息

本文试通过介绍日本中小企业信用保证体系的历史、特点和作用,总结提出了中国信用保证体系建设中可以借鉴的经验,包括:正确发挥政府指导和推动作用;健全中小企业信用保证法律制度支持体系;完善担保、信用保险与损失补偿金补助制度;以及建立较为合理的政府与商业银行责任共有、风险共担的担保机制。

关键词：日本中小企业信用担保

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从富国银行看大银行如何提供小微金融服务

新金融 2015年第1期 32-36页

作者：温信祥中国人民银行金融研究所

世界市值最大银行富国银行的实践表明,只要操作方法正确,风险很高的小微企业贷款也可以变成大银行盈利的主要来源。富国银行的经验恰恰说明大银行也能很好地服务小微企业。直到上世纪90年代中期,富国银行的小微企业贷款业务还处于亏损状... 详细信息

世界市值最大银行富国银行的实践表明,只要操作方法正确,风险很高的小微企业贷款也可以变成大银行盈利的主要来源。富国银行的经验恰恰说明大银行也能很好地服务小微企业。直到上世纪90年代中期,富国银行的小微企业贷款业务还处于亏损状态,小微企业贷款如果按照传统信贷模式操作无疑风险较高,但富国银行通过评分卡、免担保等金融创新,把小微企业贷款变成了极具价值的投资和风险相对较低的业务。我国商业银行应学习富国银行在经营管理和风险管控等方面的经验,通过认真研究富国银行的小微企业信贷模式,为解决小微企业融资难问题提供新的思路。

关键词：富国银行小微企业贷款评分卡信贷风险