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论银行业金融消费者权益的保护

论银行业金融消费者权益的保护

作者：叶苹苹华南理工大学

学位级别：硕士

2008年金融危机发生后，美、英、澳等国家都对本国的监管制度进行了调整，虽然措施不同，但共通之处在于都加强了对金融消费者权益的保障。我国的银行消费者虽在此次金融危机中受损不大，但近年来发生的银行机构与消费者之间的纠纷使得... 详细信息

2008年金融危机发生后，美、英、澳等国家都对本国的监管制度进行了调整，虽然措施不同，但共通之处在于都加强了对金融消费者权益的保障。我国的银行消费者虽在此次金融危机中受损不大，但近年来发生的银行机构与消费者之间的纠纷使得银行消费者的保护问题得到了越来越多的关注：银行消费者相对银行处于弱势地位、法律制度的不健全、纠纷解决机制的缺乏使银行消费者的权益受到了很大的损害，加强对银行消费者权益的保护工作在我国也显得越来越急迫。本文通过消费者、银行业金融消费者等概念的解析界定了银行业金融消费者的内涵和外延。同时又从经济学、社会学和法学的一般理论出发论证了对银行业金融消费者进行保护的理论基础，又从我国目前银行业消费者权益保护的实践出发分析了消费者权益受损主要是集中在公平交易权、隐私权、知情权这些对银行消费者而言最为基础的权利领域，相对英美等国而言，我国也没有关于冷静期制度的相关规定，这就使我国的银行消费者可能因为冲动消费或盲目投资而受损。针对这些情况笔者对美国、英国和澳大利亚在监管体制、监管机构、法律体系和纠纷解决机制等方面情况进行了介绍，从中总结出我国可以在金融体制改革中加以借鉴的内容。在论文的最后提出了笔者在消费者权益保护方面的建议：完善银行消费者保护相关的法律制度、建立独立的金融消费者保护机构、强化监管机构和银行业协会在银行消费者保护方面的职责及建立多元化的纠纷解决方式。本文主要从四个方面展开：第一部分是对银行消费者相关概念的解析：主要界定了消费者和银行消费者的概念、消费者与投资者的区别、一般的银行消费者及特殊的银行消费者的区别。第二部分主要通过分析经济学领域中信息不对称理论、社会学领域中的社会分层理论以及法学领域中的一般理论对消费者的弱势地位及金融交易里大量格式合同的运用，这些构成了对银行业金融消费者进行保护的理论基础。第三部分论述了目前在我国金融交易中消费者权益受损主要集中在公平交易权、隐私权和知情权，同时我国有关消费者权益保护的法律中也没有关于后悔权的相关规定。而我国银行消费者的权益之所以受损的主要原因在于制度层面缺乏对银行消费者权益的特别保护、银监会和银行业协会没能采取有效的措施来保护消费者利益、银行与消费者之间一旦产生纠纷没有有效的诉讼外的纠纷解决方式，我国的金融消费者教育没能跟上金融行业发展的速度。第四部分是银行消费者保护法律问题及经验借鉴：通过分析美国、英国、澳大利亚银行消费者保护中的相关法律制度措施，重点分析了危机发生后针对银行消费者保护问题所采取的改革措施，提炼出可供我国借鉴的经验。第五部分提出了对我国银行消费者权益进行保护的建议：在对我国银行消费者保护现状进行分析及借鉴美、英、澳三国改革经验的基础上，我国应该首先加强制度建设、强化监管机构及行业自律机构的消费者保护义务。同时明确银行机构的消费者保护的责任。最后还要建立多元化的纠纷解决机制，以确保银行消费者在权益受损时能得到及时的救助。

关键词：银行消费者权益法律保护

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对银行不当收费问题的法律思考

成功(教育) 2012年第20期 288-290页

作者：叶苹苹华南理工大学

商业银行收费权的范围及以收费标准在业界一直存在争议,而银行与客户之间关于银行收费问题的诉讼也一直不绝于耳。笔者对现下我国银行业不当收费问题进行了简单的整理,从商业银行收费权的动因和依据上分析了我国银行收费上存在的问题,... 详细信息

商业银行收费权的范围及以收费标准在业界一直存在争议,而银行与客户之间关于银行收费问题的诉讼也一直不绝于耳。笔者对现下我国银行业不当收费问题进行了简单的整理,从商业银行收费权的动因和依据上分析了我国银行收费上存在的问题,认为一方面要合理划分商业银行自主定价和政府指导价的范围,另一方面则应该提高收费的透明度,确保客户享有充分的知情权和选择权。

关键词：银行不当收费知情权

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生猪规模养殖场环境污染及疫病防控

畜禽业 2021年第3期32卷 30-31页

作者：叶苹苹福建省泉州市南安市向阳乡畜牧兽医站福建南安362300

现阶段的生猪规模养殖产业正在迅速扩大产业覆盖范围,生猪规模养殖将会给生猪养殖户带来非常明显的经济效益。但是,目前存在某些生猪养殖场由于未能及时、彻底地清理圈舍,进而导致生猪养殖场圈舍环境被污染,甚至造成生猪种群死亡,使生... 详细信息

现阶段的生猪规模养殖产业正在迅速扩大产业覆盖范围,生猪规模养殖将会给生猪养殖户带来非常明显的经济效益。但是,目前存在某些生猪养殖场由于未能及时、彻底地清理圈舍,进而导致生猪养殖场圈舍环境被污染,甚至造成生猪种群死亡,使生猪养殖户经济效益受损。在此前提下,养殖技术人员要深刻认识到生猪养殖场全面清理的必要性,严格防控生猪疫病蔓延,消除养殖场的规模化环境污染隐患风险。

关键词：生猪规模养殖场环境污染疫病防控

三峡库区(重庆段)菜地土壤重金属污染特征、潜在生态风险评估及源解析

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环境科学 2023年第3期44卷 1611-1619页

作者：石雨佳方林发方标叶苹苹范晓霞高坤鹏陈征肖然西南大学资源环境学院长江经济带农业绿色发展研究中心重庆400715

为探究三峡库区菜地土壤重金属的污染特征、潜在生态风险和污染物的来源,于2021年10月采集了库区(重庆段)14个蔬菜种植区(县)菜地的表层土壤样品,分析了样本中7种重金属元素(As、Cd、Cr、Cu、Ni、Pb和Zn)的含量,分别利用单因子指数法、... 详细信息

为探究三峡库区菜地土壤重金属的污染特征、潜在生态风险和污染物的来源,于2021年10月采集了库区(重庆段)14个蔬菜种植区(县)菜地的表层土壤样品,分析了样本中7种重金属元素(As、Cd、Cr、Cu、Ni、Pb和Zn)的含量,分别利用单因子指数法、内梅罗综合污染指数法和潜在生态风险评价法对土壤重金属的富集状况和潜在风险进行了评估,并分析了蔬菜种植年限和栽培方式(露天和大棚)对土壤重金属累积的影响.结果表明,库区菜地土壤中重金属的含量高于重庆市三峡库区土壤背景值,但均低于《农用地土壤污染风险管控标准(试行)》(GB 15618-2018)规定的土壤污染风险管制值;单因子污染评价结果表明,区域土壤Pb、Zn、Cu和Cd处于轻微污染水平;内梅罗综合污染指数法表明,研究区处于轻度污染水平,主要污染因子为Cd和Ni,有91.4%的土壤样品存在不同程度的污染(PN>1),其中9.19%的样品处于重度污染;潜在生态风险评估结果指出,研究区以轻度生态风险为主,Cd中度生态风险的土壤样本数占比为9.77%,存在一定的生态风险.聚类分析结果显示Cd-Cu-Pb-Zn和As-Cr-Ni分别具有相同的污染源.菜地土壤中重金属含量随着种植年限的增加均呈上升趋势;总体上大棚土壤中重金属含量均高于露天菜地土壤.

关键词：菜地土壤重金属污染特征污染源解析三峡库区(重庆段)

重庆开州区菜地土壤抗生素污染特征及潜在生态环境风险评估

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环境科学 2022年第11期43卷 5244-5252页

作者：方林发叶苹苹方标范晓霞高坤鹏李士洋陈新平肖然西南大学资源环境学院重庆市土壤肥料资源高效利用重点实验室重庆400715 西南大学长江经济带农业绿色发展研究中心重庆400715

农田土壤抗生素累积及其导致的生态风险已成为国内外研究的热点.采用调查问卷和实验分析相结合的方式,研究了重庆市开州区菜地土壤中四环素类、磺胺类、喹诺酮类、大环内酯类和氯霉素类这5类抗生素的赋存特征,分析了抗生素含量和土壤理... 详细信息

农田土壤抗生素累积及其导致的生态风险已成为国内外研究的热点.采用调查问卷和实验分析相结合的方式,研究了重庆市开州区菜地土壤中四环素类、磺胺类、喹诺酮类、大环内酯类和氯霉素类这5类抗生素的赋存特征,分析了抗生素含量和土壤理化指标的相关性,并评估其潜在生态环境风险.结果表明,菜地土壤存在抗生素累积,五大类共18种抗生素被检出,且以四环素类和喹诺酮类抗生素为主.喹诺酮类抗生素检出率最高(15.38%~100%),其中氧氟沙星和诺氟沙星检出率达100%;四环素类抗生素含量最高(0~42.88μg·kg^(-1)),其中土霉素含量最高为42.88μg·kg^(-1).菜地土壤中抗生素总量为1.64~233.11μg·kg^(-1);其中,空心菜地(89.73μg·kg^(-1))>白菜地(32.53μg·kg^(-1))>辣椒地(32.16μg·kg^(-1))>西红柿地(32.13μg·kg^(-1))>黄瓜地(26.46μg·kg^(-1))>草地(7.32μg·kg^(-1)).相关性分析结果表明,土壤中总抗生素含量与有机肥施用量呈显著正相关关系(P<0.05),与土壤pH呈显著负相关关系(P<0.05);土壤中喹诺酮类和磺胺类抗生素含量和土壤含水量呈显著负相关关系(P<0.05),而喹诺酮类抗生素含量与土壤速效磷、有机质含量呈显著正相关关系(P<0.05).潜在生态环境风险评估结果显示:开州区菜地土壤中四环素类和喹诺酮类抗生素具有中度生态风险,其中62%~92%和62%~100%土样的喹诺酮类抗生素对土壤动物和微生物具有潜在毒性.

关键词：菜田抗生素有机肥生态环境风险评估三峡库区

石灰性旱地土壤施用生物质炭对土壤节肢动物群落的影响

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土壤 2021年第6期53卷 1228-1235页

作者：唐静邓承佳袁访宋理洪陈祖拥胡燕叶苹苹贵州大学农学院贵阳550025

为探讨玉米秸秆生物质炭不同施用量对土壤节肢动物群落结构的影响,于2019年5—10月分别对0、5、10、20和50 t/hm^(2)生物质炭处理下的贵州石灰性旱地农田土壤小型土壤节肢动物群落进行调查,并探讨土壤节肢动物群落与土壤温度、湿度、pH... 详细信息

为探讨玉米秸秆生物质炭不同施用量对土壤节肢动物群落结构的影响,于2019年5—10月分别对0、5、10、20和50 t/hm^(2)生物质炭处理下的贵州石灰性旱地农田土壤小型土壤节肢动物群落进行调查,并探讨土壤节肢动物群落与土壤温度、湿度、pH、电导率和有机碳等环境因子的关系。本研究共捕获土壤节肢动物14133头,隶属于6纲21类群。研究表明:适量生物质炭添加(10 t/hm^(2))有助于提高土壤节肢动物个体数和类群数,高量施用(50 t/hm^(2))则不利于土壤节肢动物生存;典范对应分析结果显示,生物质炭施用导致环境因子的变化显著影响了土壤节肢动物群落结构(共解释了24.81%的物种变异,P<0.01),其中温度的影响最大,单独解释了物种变异的16.1%。总体上,施用生物质炭影响土壤微环境,进而影响土壤节肢动物群落组成和多样性,施用适量生物质炭(10 t/hm^(2))有益于农田土壤节肢动物的生存,但这一结论还需要在其他土壤类型和生物质炭中进行验证。

关键词：生物质炭土壤节肢动物多样性特征碱性土

团体正念减压联合焦虑日记对老年焦虑症患者防御方式、焦虑症状和家属照护负担的影响

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国际精神病学杂志 2023年第6期50卷 1411-1415页

作者：叶苹苹刘贝贝宗薇南京医科大学附属脑科医院医学心理科南京210003

目的对比团体正念减压活动联合焦虑日记与常规方式对老年焦虑症患者防御方式、焦虑症状和家属照护负担的影响。方法选取2020年6月~2023年6月间本院收治的80例老年焦虑症患者为研究对象,采用随机数表法将其分为对照组(40例)和联合组(40... 详细信息

目的对比团体正念减压活动联合焦虑日记与常规方式对老年焦虑症患者防御方式、焦虑症状和家属照护负担的影响。方法选取2020年6月~2023年6月间本院收治的80例老年焦虑症患者为研究对象,采用随机数表法将其分为对照组(40例)和联合组(40例);其中对照组采用常规方法干预2个月,联合组采用团体正念减压活动联合焦虑日记方式干预2个月。比较两组患者干预前后防御方式问卷(DSQ)评分、匹兹堡睡眠质量指数(PSQI)评分、汉密尔顿焦虑量表(HAMA)评分和照顾者负担问卷(CBI)评分。结果干预结束后,两组患者DSQ中掩饰型因子评分、PSQI评分、HAMA评分和CBI评分均下降,且联合组患者PSQI评分、HAMA评分、CBI评分和DSQ评分中掩饰型因子评分均较对照组低,差异有统计学意义(P<0.05)。结论团体正念减压活动联合焦虑日记较常规护理更能改善老年焦虑症患者防御方式和焦虑状况,减轻患者家属照护负担。

关键词：团体正念减压活动焦虑日记防御方式焦虑症状家属照护负担

贵州省薏苡秸秆处置现状调查分析—以兴仁市为例

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环保科技 2022年第1期28卷 17-22页

作者：刘芳刘鸿雁叶苹苹刘玉琳常森龚俊杰贵州大学农学院贵阳550025

贵州省兴仁市是中国最大的薏苡产地,且薏苡是重要杂粮作物,目前薏苡秸秆处置资源化利用程度低。为提高秸秆资源化利用率,对薏苡秸秆组成成分分析,调查秸秆资源化利用现状,分析资源化利用难点并提出建议。结果显示:薏苡秸秆成分中,主要... 详细信息

贵州省兴仁市是中国最大的薏苡产地,且薏苡是重要杂粮作物,目前薏苡秸秆处置资源化利用程度低。为提高秸秆资源化利用率,对薏苡秸秆组成成分分析,调查秸秆资源化利用现状,分析资源化利用难点并提出建议。结果显示:薏苡秸秆成分中,主要有纤维素(37.47%),半纤维素(22.70%),木质素(13.44%),粗蛋白(8.08%),粗灰分(9.10%)。研究区薏苡秸秆目前主要利用方式为:焚烧及丢弃(82%),直接还田(9%),饲料(8%),造纸、编织原材料(1%),焚烧及丢弃为主要处置方式,造成了资源浪费和环境污染。根据成分分析结果,薏苡秸秆用于造纸、编织原材料,动物饲料等较为适宜。问卷分析调查发现,秸秆资源化利用率低的主要原因是:农户意识不强;经济投资高、回报率低;劳动力不足等。应加强宣传教育,加大政府扶持的力度,培育秸秆资源化利用企业,以提高薏苡秸秆资源化利用率。

关键词：薏苡秸秆处置成分分析调查资源化利用

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相位光时域反射仪中信号采样率的双频光倍增

光学学报 2024年第1期44卷 430-441页

作者：钟镇张旭苹邹宁睦常州工学院光电工程学院江苏常州213032 南京大学智能光传感与调控技术教育部重点实验室江苏南京210093 德克萨斯州立大学英格拉姆工程学院德克萨斯圣马科斯78666

在相位光时域反射仪中引入等时分双频光,提高扰动信号采样率,降低相邻相位的绝对差值,从而使得相位解缠绕正确实现,进而精确重构相位信号。然而,引入双频光使得初相位的不一致变得更加复杂,以致相位信号无法精确重构,即扰动信号的采样... 详细信息

在相位光时域反射仪中引入等时分双频光,提高扰动信号采样率,降低相邻相位的绝对差值,从而使得相位解缠绕正确实现,进而精确重构相位信号。然而,引入双频光使得初相位的不一致变得更加复杂,以致相位信号无法精确重构,即扰动信号的采样率难以真正得到提升。为此,在等时分双频光相位光时域反射仪中,基于模值最小值的乘积来快速确定参考位置并补偿脉冲序列方向初相位的不一致,对光纤长度方向初相位的不一致进行二次静态补偿。在实验中,当外界扰动为700 Hz的Burst信号时,使用单频探测脉冲光已无法进行正确解缠绕,而使用双重静态补偿方案的等时分双频光相位光时域反射仪却能够精确求解出Burst信号,且正弦部分的均方根误差仅为0.3872 rad,即在相位光时域反射仪中实现了信号采样率的双频光倍增和相位信号的精确重构。

关键词：光纤光学光纤传感相位光时域反射仪定量测量双频光精确提取