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我国国有商业银行防范化解贷款风险研究

我国国有商业银行防范化解贷款风险研究

作者：刘思忠西北农林科技大学

学位级别：硕士

在商业银行风险管理的演变过程中，最早强调的风险管理就是对其贷款风险的管理，而各国金融监管当局也十分重视对商业银行的贷款质量的监管。这是因为商业银行贷款质量的高低微观上会涉及其自身的安危，宏观上对一国金融体系乃至整个... 详细信息

在商业银行风险管理的演变过程中，最早强调的风险管理就是对其贷款风险的管理，而各国金融监管当局也十分重视对商业银行的贷款质量的监管。这是因为商业银行贷款质量的高低微观上会涉及其自身的安危，宏观上对一国金融体系乃至整个国民经济的正常运行都会产生巨大的影响。目前，我国国有商业银行同西方各国的商业银行一样面临着各种各样的风险，并要自己相应承担这些风险，其中在当今最具现实意义的就是贷款风险。本文立足于我国现有经济体制和国有商业银行的实际，从国有商业银行外部和内部两方面入手，分析了形成我国国有商业银行目前贷款风险产生的主客观原因，并有针对性地提出了一些相应的外部和内部对策。一、我国国有商业银行贷款风险现状分析贷款风险从广义上讲，应该表述为信贷资金运动过程中，因受各种不确定因素影响，进而使信贷经营者的实际收益与预期收益发生背离，且有蒙受经济损失的可能性;从传统的、或者说是狭义地讲贷款风险，就是信货资金发放后，如不能实现按期、如数归流并收回利息的可能性。我国国有商业银行的贷款风险主要表现为：一是银行资产负债结构不合理，资产分配不合理;二是信贷资产质量低，不良贷款占比重大;三是银行信贷资产经营效益下降，资产赢利率低;四是应收未收利息的上升趋势还没有得到遏制;五是贷款的风险程度增大。众所周知，我国四大国有商业银行在经营过程中产生了大量不良贷款，已经威胁到我国金融体系的稳健运行，成为国民经济及社会发展的重大隐患。论文从理论角度对贷款风险进行了简要概述，认为贷款风险就是外部因素和内部因素的函数。其中：外部因素是指由外界力量决定，商业银行自身无法控制的因素，诸如国家经济状况的改变、社会政治因素的变动以及自然灾害等不可抗拒因素的产生等。目前，我国屁。l暇7jug3K）札险的外部回索更主要地反映介体制改邢IlhaW方面。问时，峋付计为和中央银行监割天I素k个容视。这些回素是厂“风削约目前我国商业银刊状款质量提高的主剽＋部因素，而这些闪素的影响州芍随着我川体制改革的深入和法律的健全而逐步削弱;内部因素影8商）崛行冰待赁蔚缸脸的态度，它躯决定了其贷款资产质量的副时L险的大小，这种因素渗逸臣恫业银行的贷款政策、商业锄了的信用分析和监管的质量，以及商Vkffi川信贷管理人员的工作实践中。我国现阶段商业银行信贷资产质量不高的内部囚素主要包括：贷jb1M查欠深入、欠认真、缺乏准确性;贷时审查欠科学，缺乏动态u：贷后RRjj！Sil;v查不及时，流于形式;贷款决策“一长化”，民主决策形式化;贷款方式运用不当，银行权千＂the得到保证等。这些过渡阶段的内部影响囚素将随着我国国有商业银行企业经营者地位的进一步确立而不断减少。总之，商业银行只有通过加强贷韧叩金管理，才s绷保其自身效益的平SPin行。＿二、我国国有商业银行贷L险成因分析从企业、政府、央行、国有商业银行等方面在现实经济状况中表现，论述了我囚囚有商）山银千了贷款高风险产生的原因，揭示了企业行为、政府行为、央行监督、国有商业银行内嘶存在的问题同国有商业银？】亮钦高）Xta＃的内在联系。从而，就要懂得如何衡量）XW、分析风险、陶砂0殓，提脸的防范能力。 ·”首先，国有企业一亘是我国商业银行的主要客户群体。国有企业的低效益经营和银行的贷款高风险是统一问题的两个方面，要解决银5拍捻冰暇问题，就必须解决国有企业删＄效益问题。国有企业现状是：整体效益滑坡，偿债sgh下降;筹资渠道单一，企业经营卜脸向铡拈辅仰脸转化的可gD大：银企关系模糊，导致贷铆哪渤删;经济环俊的D大了企业经营难度，进一步Oot了银行损失。其次，政府对国有商业银行的干预是导L险加剧的重要原因。其表现＿为：一方面政银不分，行政干预过多，特别巳多地方政府视银行为“第二财政”的状况仰瞅阶刊疵销座，存在对国有商业银行过度透支的问题：另一方面也存在对国有商业喇茹了育效投入不足、管讳抛严的问题。再次，中国人民银行作为我国的中央银行，长期以来既负责货币政策的执行又承担金融监管的任务，但其自身改革滞后，监管有效性差对商业银行

关键词：商业银行,贷款风险,风险管理

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新课程实验教学中教师角色再创造

青海教育 2003年第7期 22-23页

作者：刘思忠

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在地理教学中落实素质教育

青海师范大学民族师范学院学报 2003年第1期14卷 90-91页

作者：刘思忠青海共和县民族中学青海海南813000

以地理教学为例,论述中学教学中落实素质教育的重要性及其方法。

关键词：中学地理教学素质教育课堂提问启发式教学创新思维

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中西药联合治疗不稳定型心绞痛的效果分析

中西医结合心血管病电子杂志 2019年第4期7卷 163-164页

作者：刘思忠山东省梁山县寿张集卫生院

目的探讨不稳定型心绞痛患者采用曲美他嗪与丹参川芎嗪注射液中西药联合用药的效果。方法随机选取2015年7月～2018年6月在梁山县寿张集镇卫生院药物加康复治疗的不稳定型心绞痛患者80例作为研究对象,按照随机数字表法将其均分为两组,各4... 详细信息

目的探讨不稳定型心绞痛患者采用曲美他嗪与丹参川芎嗪注射液中西药联合用药的效果。方法随机选取2015年7月～2018年6月在梁山县寿张集镇卫生院药物加康复治疗的不稳定型心绞痛患者80例作为研究对象,按照随机数字表法将其均分为两组,各40例,在常规治疗的基础上对照组加用曲美他嗪治疗,实验组加用丹参川芎嗪注射液联合曲美他嗪治疗,对比分析两种治疗方法的应用价值。结果实验组临床总有效率显著优于参照组,其心绞痛发作次数与硝酸甘油用量、疼痛持续时间均优于参照组(P<0.05)。结论将曲美他嗪与丹参川芎嗪联合用于不稳定型心绞痛患者,其效果良好,可明显改善患者临床症状,此种方法值得在临床推广应用。

关键词：丹参川芎嗪曲美他嗪不稳定型心绞痛总有效率

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高脂血症应用中西药结合治疗的临床疗效观察

中国科技期刊数据库医药 2019年第1期 224-224,226页

作者：刘思忠山东省梁山县寿张集卫生院山东济宁272600

探讨高脂血症应用中西药结合治疗的临床疗效。方法:选择我院诊治的高脂血症患者共80例,随机平均分为观察组40例与对照组40例,对照组口服辛伐他汀片,观察组合用自制中药汤剂,观察治疗前后患者的临床疗效和安全性。结果:两组患者血脂水平... 详细信息

探讨高脂血症应用中西药结合治疗的临床疗效。方法:选择我院诊治的高脂血症患者共80例,随机平均分为观察组40例与对照组40例,对照组口服辛伐他汀片,观察组合用自制中药汤剂,观察治疗前后患者的临床疗效和安全性。结果:两组患者血脂水平均明显改善(P<0. 05),且观察组与对照组比较疗效更为显著(P<0. 05),同时两组均未出现严重不良反应。结论:中西药结合治疗高脂血症临床疗效可靠,且安全性较高,值得临床上推广应用。

关键词：中西药结合高脂血症心可舒颗粒辛伐他汀片

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泛影葡胺致不良反应28例分析

社区医学杂志 2003年第3期1卷 45-46页

作者：于秋玲刘思忠山东省长清县中医院山东长清250300

泛影葡胺系含碘的水溶性造影剂,在体内停留时间短、流动快、药物经静脉入血液吸收,经肾小球滤过,从尿中排出,对人体无毒性,以清楚显示组织的细小病变,广泛用于普通X线造影,血管系统数字减影(DSA)及CT的增强扫描检查.

关键词：泛影葡胺不良反应水溶性造影剂特异质反应物理化学反应

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浅谈中风后遗症的综合治疗

泰山卫生 2005年第4期29卷 11-12页

作者：于秋玲刘思忠山东省济南市长清区中医院 250300

急性脑血管意外俗称中风，具有发病率高、死亡率高、致残率高、复发率高、并发症多的特点。随着我国人口不断老龄化，同时社会竞争压力日益增强，心脑血管疾病增多，中风发病率越来越高。脑血管疾病是我国死亡率最高的疾病，存活者一般... 详细信息

急性脑血管意外俗称中风，具有发病率高、死亡率高、致残率高、复发率高、并发症多的特点。随着我国人口不断老龄化，同时社会竞争压力日益增强，心脑血管疾病增多，中风发病率越来越高。脑血管疾病是我国死亡率最高的疾病，存活者一般遗留有轻重不等的偏瘫、失语和痴呆等后遗症，对家庭和社会都造成了严重压力和负担。本文将对中风后遗症的治疗进行探讨。

关键词：中风后遗症综合治疗心脑血管疾病急性脑血管意外竞争压力致残率高发病率死亡率复发率

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泛影葡胺致不良反应28例分析

泰山卫生 2002年第3期26卷 33-34页

作者：于秋玲刘思忠长清县中医院250300

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对虾混养菲律宾蛤仔技术研究

齐鲁渔业 1992年第6期25卷 7-9页

作者：岳忠峰刘思忠