人身保险经纪公司运营模式创新研究 ——基于M公司的案例研究

作     者：徐悦 

作者单位：上海财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：赵桂芹

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：人身保险经纪公司 保险科技 运营模式创新 

摘      要：近二十年,我国保险市场发展迅速,但是与发达国家相比,仍存在着一定差距,其主要体现在我国保险市场上存在有效供给不足和需求错配等问题。发达国家保险业发展经验表明,保险经纪人能够减少保险行业的信息不对称,降低交易成本,提供更符合投保人真实需求的保险方案和服务。但是,保险经纪市场在我国保险市场的份额占比不高,处境也颇为尴尬。大数据、人工智能、区块链、云计算和生命科学等前沿技术的迅猛发展给保险经纪行业的发展带来了契机,若传统人身保险经纪公司能充分利用保险科技武装自己,抓住发展机遇,做专业又有温度的专家型顾问,对传统人身保险经纪公司的发展来说非常重要,也对推动保险业回归“姓保的本质意义重大。 本文以M人身保险经纪公司为案例,分析M人身保险经纪公司在保险科技发展背景下的运营现状,基于对M保险经纪公司10名经纪人的深度访谈,分析经纪人在具体运营场景中遇到的问题,借鉴蜗牛保险和慧择保险经纪公司的运营经验,对M保险经纪公司和传统人身保险经纪行业提出运营建议。 研究表明,当前M保险经纪公司经营发展中存在的主要问题包括:公司整体上营销不足、整体技术水平较为落后,体现为消费者对M保险经纪公司的品牌认可度不够高,营销支持体系未充分利用保险科技来赋能公司的运营。借鉴蜗牛保险和慧择保险两家成功运用保险科技来提升公司整体运营能力的经验,本文提出M保险经纪公司的运营优化建议:1、充分利用大数据、人工智能、云计算等技术赋能保险产品研发设计、营销平台建设、承保核保、理赔和客户服务环节;2、利用各自媒体渠道,全网全流域推广公司品牌;3、发展多元化的公司业务模式,如保险咨询、代办理赔等;4、加强公司与产业链上下游的深度合作,构建保险生态链。 我国传统人身保险经纪公司处于激烈竞争中,本文研究结论可以为其运营模式创新、在未来保险行业中取得更好的发展提供借鉴。