商业银行数字化转型速度对经营绩效的影响研究

作     者：李嘉欣 

作者单位：商务部国际贸易经济合作研究院 

学位级别：硕士

导师姓名：董超;邬华宇

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 数字化转型速度 经营绩效 成本效率 

摘      要：商业银行的数字化转型是目前银行业发展的重要方向,近几年来一直是银行业主要的战略布局之一,国家和银行为了推进这一过程,给予了诸多政策和资金支持。数字化转型是指银行利用现代信息技术,如大数据、云计算、人工智能等,对其业务流程、产品和服务进行改造升级的过程。这一转型旨在提高银行的运营效率、降低成本、增强风险管理能力以及提升客户体验,最终使银行提高服务水平,提高经营绩效,在实现商业银行的可持续发展同时,兼顾普惠金融的深入贯彻,为实现金融服务的高效性和公平性做出重要贡献。然而是否数字化转型越快,经营绩效的改善就越明显?数字化转型是一项资本密集型活动,要求银行在技术研发、系统建设、人才培养等方面进行大量投资。这些资源的投入可能会在短期内导致成本的激增,而收益的显现往往具有滞后性,因此在某些情况下,快速的转型步伐可能导致投入产出比的下降,进而影响到银行的盈利水平。其次,转型过程中的不确定性也是影响经营绩效的重要因素。技术的迭代更新、市场需求的不稳定以及监管政策的变化都可能使得原本预期的收益难以实现,甚至引发新的风险。银行是否会因为承重的数字化转型投入而降低经营绩效增加?本文聚焦于商业银行数字化转型,从转型速度这一动态视角,构建数字化转型速度与经营绩效之间的理论框架与计量模型,并进行实证检验,最后落脚到商业银行数字化转型的一系列建议。文章通过2011-2021年不同规模A股上市的商业银行进行量化分析,评估了银行数字化转型的速度对银行经营绩效的影响。研究发现,数字化转型速度与银行的经营绩效呈显著正相关关系;数字化转型速度快的银行,通过更显著地改善运营效率、降低经营成本两条路径提高企业经营绩效;基于不同规模的银行,本文发现数字化转型速度的加快对城商行和农商行的经营绩效改善更为显著,对国有股份制商业银行基于规模效应等因素,改善效果更低。最后,基于经营绩效视角、商业银行数字化转型机制路径和实证分析的结果探究,提出相应的结论和建议,如鼓励银行行业加速数字化转型步伐,注重提升数字化技术应用水平,以实现更高效的经营绩效。