商业银行代理保险业务风险管理研究 ——以S市商业银行为例

作     者：陆婧 

作者单位：安徽财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：董小红

授予年度：2024年

学科分类：120201[管理学-会计学] 12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 1202[管理学-工商管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：银保业务 商业银行代理保险 风险管理 金融监管 

摘      要：党的二十大报告对金融工作提出了明确的要求,指出要“深化金融体制改革,建设现代中央银行制度,加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳入监管,守住不发生系统性风险底线。金融安全是国家安全的重要组成部分,防范化解金融风险是金融工作的根本性任务,也是金融工作永恒的主题。要按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针保障金融安全,系统性精准性防范风险,为金融业持续健康发展营造安全稳定的良好环境。商业银行代理代销业务作为银行中间业务的一种,近年来其规模和收益不断增加,然而,代理代销业务特别是代理保险业务,作为银保合作的一种方式,违规风险随着业务规模的扩大持续增加。目前我国商业银行对此项业务的风险管理还处于初级阶段,因此如何管理好代理销售保险业务,促进银保合作更规范有序发展,是值得研究的课题。本文首先阐述了论文的研究背景、研究意义,介绍了商业银行中间业务及代理代销业务的发展现状,并回顾了国内外学者对于商业银行代理保险业务合作模式、国内外金融监管模式以及银行代理保险业务风险的相关研究成果,然后介绍了商业银行代理保险业务风险管理的相关概念和理论,重点阐述了商业银行代理保险业务的发展历程和风险特征。再结合S市开展代理保险业务的7家商业银行为案例对象,归纳其存在风险识别机制不够完善,售前准入把控不严,代理销售流程管理不规范,后续服务监督不到位四类管理风险,针对这些缺陷进行研究。本文研究发现,银保合作模式问题,双方地位不平等,双方利益诉求不同,考核机制不合理,对表外业务风险认识不足是影响商业银行代理保险业务风险管理的主要因素。据此,为了提高S市商业银行代理保险业务的风险管理水平,本文提出建立科学有效的表外业务风险管理架构和评估机制,加强售前准入管理,优化销售流程风险管控,完善售后服务体系等措施。本文以商业银行代理保险业务风险管理为研究对象,以金融长尾理论、信息不对称等重要理论为支撑和基础开展研究,剖析S市商业银行代理保险业务中存在的制约因素,拓展了该领域的研究内容。并且为S市商业银行解决代理保险业务风险管理中存在的实际问题,夯实风险管理基础提供了重要参考,同时也为其他地市商业银行完善和补充其代理保险业务风险管理策略提供有益的借鉴。