A保险公司责任险产品风险管理问题研究

作     者：陈昱西 

作者单位：华东师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：贺思辉

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：责任险产品 A保险公司 风险管理 内部控制 

摘      要：金融行业作为推动经济社会发展的核心产业,其兴衰直接关系到国计民生的多个领域,商业保险作为金融行业的重要组成部分,承担着维持经济社会稳定运行的社会保障职能。责任保险是财产保险的重要险种,随着居民对于保险意识的不断加强、国家利好政策持续出台,该险种市场快速发展壮大,越来越多的保险公司投入到责任保险领域的创新研究和推广实践之中,同时责任保险产品的运营成本在不断拔高、核保风险也在逐年攀升,为此财险公司研究如何通过更好的优化责任险产品的风险管理方案来降低责任险产品发展中的各种风险,稳固公司的经营具有重要现实意义。本文以作者熟悉的A保险公司为研究对象,关注其责任保险产品的风险管控问题。论文以COSO风险管理理论和保险精算控制循环理论中的内控理论作为本研究的理论基础,以风险识别和风险管控为主线,对现有A保险公司责任保险产品的形态数据、风险偏好和客户信息进行分析,并从展业、核保、保单服务三个方面指出了当前A保险公司责任险产品存在的市场展业创新能力滞后问题、核保风险管控粗放问题、保单服务低效问题等风险管理问题,深度剖析内、外部原因,并结合A保险公司责任险产品风险管理现状,从实际的角度出发设定了A保险公司责任险产品风险管理的优化方案,从商业流程、风险管理和价值管理的维度,提出了通过产品开拓流程、市场风险和客户关系价值管理优化展业活动;利用核保流程、保险风险与数据系统价值管理提升核保管控水平;基于自动化流程、操作风险识别和品牌价值管理的管理理念嵌入提高保单服务效率。同时为更好的改善A保险公司责任险产品风险管理水平,本文从信息系统建设、作业流程设计、人才培养体系和内外部监督四个方面提出了具体的保障措施。通过本次对A保险公司责任险产品风险管理现状的研究和优化,可以有效理清公司责任险产品的风险治理结构,改善该公司责任险产品风险管理状况,提升其责任险产品风险管理能力,为其他财产险公司提供参考和借鉴;同时本次研究也能为责任险产品风险管理领域提供新的研究视角和具体的研究案例。