HS银行安庆分行个人理财业务营销策略优化研究

作     者：刘晓敏 

作者单位：安徽财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：左晓慧

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：理财业务 营销理论 营销策略 

摘      要：改革开放以来,我国的经济得到了快速发展,居民财富积累水平得到了不断提高,从而人们对资产管理的要求也就越来越高。财富管理不仅仅局限于定期存款,对于理财的需求也越来越强烈。伴随着市场的不断改革,存款利率的下调,金融市场的变化,商业银行开始转换经营模式,逐步提升非利息收入占比。但是随着2018年资管新规的改革,打破了传统理财的保本保息,使理财市场得到了规范的发展,然而对于商业银行个人理财业务来说却是前所未有的挑战,一方面是人们对于理财打破刚性兑付的谨慎心态,另一方面是互联网金融带来的冲击。目前个人理财业务作为商业银行的核心业务,尽管相比之前受到了更多关注和改进,但如何有效地营销个人理财产品,进一步完善和提升现有的营销策略,使其不仅可以吸引更多新客户,还可以增强现有客户的黏性,为商业银行创造更多的利润,是目前商业银行个人理财业务首要考虑的问题。本文以HS银行安庆分行个人理财业务作为营销研究对象,研究其应该如何推进个人理财业务的营销,在策略上进行优化,抢占更多的市场份额,创造更多的利润。本文首先对国内外专家、学者关于市场营销策略的研究成果进行梳理,为后文研究提供理论基础。然后结合7PS、STP、4V理论分析了HS银行安庆分行个人理财业务发展和营销策略的现状,并且结合问卷调查法分析,找出HS银行安庆分行个人理财业务在营销过程中所存在的问题,即:金融产品设计不合理、客户市场细分不明确、金融市场信息披露不充分、金融产品营销手段过于单一等,并对问题形成的原因进行深入分析。其次,根据前文分析的结果,提出HS银行安庆分行个人理财业务营销策略优化措施和保障措施。最后,通过对整个文章研究的内容进行总结,对我国商业银行个人理财业务营销策略的优化发展作出了展望。综上所述,我国商业银行个人理财业务的发展面临着严峻的挑战,同时在资产新规改革后和2022年债券市场的剧烈波动这个大背景下,研究个人理财业务营销策略的优化对商业银行的发展具有一定的指导意义,本文的研究成果对其他商业银行个人理财营销策略的改进和优化具有一定的参考价值。