A商业银行零售业务转型问题及数字化应对策略研究

作     者：姬俊 

作者单位：河北经贸大学 

学位级别：硕士

导师姓名：许龙

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字化转型 零售业务 A商业银行 金融创新 

摘      要：近年来,由于利率市场化和传统信贷业务风险管理压力的增强,商业银行以普通公司业务为主的传统战略已不再具有竞争优势。因此,零售业务的崛起和改革已变得迫在眉睫。面对诸多大型银行“大规模零售模式的挑战,区域性国有银行如何借助数字化技术与手段实现自身全面转型,已成为一个值得关注和深入研究的课题。 鉴于此,本文选择了A商业银行作为研究对象,探讨了A商业银行在零售业务数字化转型过程中存在问题并构建优化方案。首先,通过研究相关文献,阐述了国内外商业银行零售业务转型的研究成果,以确定研究主题和研究方法。其次,论述了金融创新理论、客户关系理论以及长尾理论等相关理论,对商业银行零售业务、数字化转型等进行界定并总结了相关现有研究。再次,通过对抽样客户的问卷调研,剖析A商业银行零售业务数字化转型中所遇到的问题,包括产品设计的缺陷、业务路径的单一性、对客户的管理方式过于粗糙以及品牌独特性的缺失。为明晰这些问题存在的根本原因,进一步访谈A商业银行零售业务关键员工,发现“大零售事业部的组织结构不完善、科技发展落后以及员工的整体素质不足等制约着A商业银行零售业务数字化转型的全面推进。最后,为了解决A商业银行的零售业务改革中遇到的难题,构建了以下优化策略:数字化零售产品多样化、网点渠道智能化、精细化管理客户以及品牌差异化建设。为确保优化策略的顺利执行,从管理架构、金融科技及零售人员队伍保障等三个层面制定了保障措施。 本文通过深入探讨A商业银行的零售业务数字化转型中存在的问题,为其实现“大零售策略的转变提供优化策略,以期能够为国内类似的银行零售业务数字化转型提供借鉴。