数字金融素养对农户收入不平等的影响 ——基于CHFS数据研究

作     者：秦瑞娟 

作者单位：曲阜师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：王艳

授予年度：2024年

学科分类：120301[管理学-农业经济管理] 12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字金融素养 收入不平等 金融排斥 非农就业 风险金融资产 

摘      要：习近平总书记强调三农工作的重心是农户收入的增加,农户收入攀升是农村工作的永恒话题,也是关系到共同富裕目标的实现,而促进共同富裕的重要工作是缓解收入不平等。随着数字普惠金融的发展,金融服务的普及有效降低了弱势群体面临的金融排斥问题,但是部分长尾群体由于缺乏数字金融相关技能,导致他们并没有享受到数字金融带来的红利,限制了家庭在金融市场上谋求发展的能力,这更容易加剧农户之间的收入不平等。数字金融素养作为一种人力资本,在数字化时代体现了新的维度和领域,这也决定了农户是否能够充分利用数字金融工具从而在数字金融发展中获得收益。基于此,研究农户数字金融素养的提升促进农户积极参与金融市场,降低金融排斥,促进非农就业,优化资产配置,缓解农户收入不平等,对实现共同富裕有重要的现实意义。 本文使用2019年和2017年中国家庭金融调查数据(China Household Finance Survey,CHFS)研究数字金融素养对农户收入不平等的影响。首先梳理了相关文献,对相关概念进行了界定,在此基础上进行了理论分析并提出研究假设。其次使用因子分析法构建数字金融素养,对数字金融素养以及农户收入不平等的现状进行了分析。最后使用基尼系数的再中心化影响函数实证检验数字金融素养对农户收入不平等的影响及作用机制,运用内生性和稳健性检验验证回归结果的稳健性。并探讨了数字金融素养对农户收入不平等在年龄、受教育程度、收入类型和区域方面的异质性分析。 本文的结论如下:(1)数字金融素养能够显著缓解农户的收入不平等,在经过内生性以及稳健性检验后其结果依然成立。(2)异质性分析结果表明,对于地区异质性而言数字金融素养在影响农户收入不平等的过程中对西部地区的影响更加显著。年龄异质性方面,对中年农户的影响大于青年和老年农户。受教育程度异质性方面,高中及以下的农户受到的影响要大于高中及以上学历的农户。收入类型异质性方面,数字金融素养对财产性收入不平等的影响要大于工资性收入和转移性收入。(3)数字金融素养可以通过缓解金融排斥、促进农户非农就业以及增加风险金融资产来缓解农户收入不平等。(4)数字金融素养能够降低老年抚养比对农户收入不平等的加剧作用。 基于此,本文提出以下建议:(1)提升农户的数字金融素养,为农户提供差异化教育。(2)完善农村地区数字金融基础设施建设,消弭数字鸿沟。(3)提升数字金融监管能力,防范金融风险。(4)支持非农就业,提升农户收入。