数字化转型对商业银行经营绩效的影响研究

作     者：宋虎 

作者单位：曲阜师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：王艳

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字经济 商业银行 数字化转型 经营绩效 

摘      要：“十四五规划中明确指出,要加快数字化发展,建设数字化中国,构建数字经济新优势,创造良好的数字生态。数字经济的发展,使得银行业面临大洗牌,尤其是金融科技的变革,促使银行业必须改变传统业务的发展模式。数字化转型正是解决这一问题的核心方案,商业银行需加大创新力度,对接经济发展模式,迎合用户群体需求,多场景、多业务开展数字化。尽管关于银行业数字化转型的政策不断提出,但我国银行进行数字化转型仍面临巨大阻碍,例如科技人才无法与数字化进程相匹配、银行缺乏数字化转型经验、数字化转型战略仍需不断优化调整、科技投入仍需加大、银行业进行数字化转型的技术支持仍较为有限等。基于此背景,本文着重探讨了数字化转型对商业银行经营业绩的影响,并对不同类型银行进行了比较分析,找出银行业进行数字化转型面临的问题,旨在为促进银行业转型升级提供参考。 首先,本文梳理了有关银行业数字化转型和经营绩效的相关文献,对现有研究的结论进行总结归纳,形成本文的研究思路。其次,提出相关理论,在此基础上,对数字化转型对商业银行经营绩效的影响机理进行了阐述,并提出了本文的研究假设。然后,分析了商业银行数字化转型的现状,对商业银行实施数字化变革的动机、发展面临的困境进行了整理,旨在结合后续实证结果提供针对性建议。进一步,选取2011-2021年各商业银行的相关财务数据构建双向固定效应模型进行实证检验,最终得出结论:(1)数字化转型能够对商业银行经营绩效产生显著促进作用,并且在进行稳健性检验后,结论依然成立。(2)在异质性分析方面,通过两种分类标准将银行分类,分别进行对比分析,得出数字化转型对非国有商业银行的影响更加显著;对上市商业银行的影响更加明显。(3)通过中介效应检验,得出数字化转型会通过促进商业银行实现业务结构多元化进而提升经营绩效。(4)在调节效应检验中得出较大规模的商业银行数字化转型水平较高,对经营绩效的提升力度较大。 最后,根据理论分析与实证分析,为商业银行进行数字化转型提供了以下对策建议:(1)制定正确的数字化转型策略。(2)注重金融科技的发展和人才的培养。(3)优化业务流程。(4)加强风险管理。(5)提高非国有商业银行数字化转型能力。(6)打造国有商业银行数字化转型标杆形象。