数字普惠金融视角下商水县农户信贷违约行为的影响因素研究

作     者：高笑笑 

作者单位：河南工业大学 

学位级别：硕士

导师姓名：李文启;白君易

授予年度：2023年

学科分类：120301[管理学-农业经济管理] 12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字普惠金融 信贷违约 影响因素 商水县 

摘      要：农村金融是助力我国乡村振兴战略的重要力量,农村金融市场的健康发展对有效提高农民收入、促进农业产业化发展和农村经济增长具有重要意义,因此,国家对农村金融市场体系完善给予高度重视。但农村金融在我国金融体系中处于薄弱环节,通过加大金融供给主体数量是我国农村金融改革的主攻方向,但预期成效并不理想,农户是农村地区经济发展的基础和信贷需求主体。目前,农村仍面临严重金融排斥现象,由于农户缺乏信用意识,获得农村金融机构贷款后违约现象普遍存在,农村金融机构出于规避违约风险的综合考虑,对农户往往具有惧贷和惜贷的心理,农户仍面临贷款难和信贷资金供给不足问题,且农村地区农户信用体系不健全。因此,从数字普惠金融视角出发,探索商水县农户信贷违约影响因素,对解决县域地区农户资金短缺,进一步深化农村金融改革和创新具有现实意义。本文以商水县农户为研究对象,基于金融排斥理论、信息不对称理论和交易成本理论对数字普惠金融视角下商水县农户信贷违约行为的影响因素进行实证分析。首先,结合现有研究分别从农户信贷现状、违约认知情况、农户金融素养及信贷违约原因四个方面对农户信贷违约现状进行分析,依据实地调研及线上调查问卷收集影响农户信贷违约的相关影响因素,并根据商水县农户特征选取指标并赋值。其次,运用商水县县域内调查问卷所得数据,构建Logistic回归模型实证分析得出如下结论:农户信贷违约受到数字普惠金融发展、农户金融素养、农户及家庭基本情况、农户经济实力、农户偿债能力方面的影响。数字普惠金融方面及农户金融素养、农户家庭耕地面积、农户总储蓄等与农户信贷违约行为呈显著负相关,农户贷款金额及农户家庭需抚养和赡养人数与农户信贷违约行为呈显著正相关。最后,依据实证分析结果,分别从政府、金融机构、农户三个角度提出相关对策建议。