逆向选择条件下基于差异化补贴的农业收入保险契约设计

作     者：陈伊凌 

作者单位：中南大学 

学位级别：硕士

导师姓名：马本江

授予年度：2023年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 020203[经济学-财政学（含∶税收学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：农业收入保险 逆向选择 差异化补贴 帕累托改进 

摘      要：农业收入保险是现代农业生产中管理风险的关键手段。然而,我国农产品的产量和价格数据体系建设尚未完善,保险公司通常只能以某一大范围地区的平均风险水平为参照来确定费率,这导致了逆向选择问题,农业收入保险的发展受到严重阻碍。在此背景下,本文对收入保险契约设计进行适应性改进,创新了基于政府保费补贴的信息甄别工具,提升投保人风险甄别效率,同时细分投保人风险类型,为我国农业收入保险机制的运行与完善提供理论参考。具体工作和结论有:(1)首先将公共财政补贴纳入农业收入保险契约模型,弥补既有“部分保险契约模型不能描述农业保险政策性特征的缺陷。进一步引入“事后差异化补贴这一信息甄别工具,在期望补贴不变的情形下,根据事后发生风险大小对补贴量进行差异化调整,相对于事前无差异补贴方式可以提高对投保农户风险类型的甄别效率。研究表明:保险期末不发生风险或损失较小时给予高保费补贴、损失较大时给予低保费补贴的保险契约相比事前无差异保费补贴的保险契约是一个帕累托改进。以算例仿真说明了所建模型的有效性。(2)将单期静态保险契约模型拓展为两期连续保险契约模型,为避免传统奖惩机制与农业保险助农特性的矛盾,引入保费补贴动态调整机制,即根据第一个保险期发生索赔的情况,对第一期没有发生索赔的投保人提高补贴金额,以进一步甄别投保人的风险类型。结论表明,基于补贴调整机制的两期动态农业收入保险契约模型在一定充分条件下可以实现简单重复两期农业收入保险契约的帕累托改进。同样以一个算例说明其改进程度。(3)将投保人风险类型进行细分,建立了两种以上风险情形的单期农业收入保险契约模型和两期农业收入保险契约模型。结论表明,对于两种以上风险情形的单期和两期农业收入保险契约模型而言,其模型的最优解在一定条件下能够实现帕累托改进。该结论丰富了事后差异化保费补贴机制在农业收入保险中的应用场景。图9幅,表3个,参考文献113篇