金融控股公司客户信息权利保护研究 ——以内部资源共享为背景

作     者：魏冕 

作者单位：四川师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：刘洲

授予年度：2023年

学科分类：0301[法学-法学] 03[法学] 030103[法学-宪法学与行政法学] 

主      题：金融控股公司 信息共享客户 信息权利 完善 

摘      要：金融控股公司作为我国综合金融的重要主体,在我国综合金融发展中起着重要作用,由于金融控股公司经营方式的特殊性,其子公司间先天地存在着关联联系,使内部数据互通、信息共享更加快捷容易。在公司数据金字塔中,客户信息无疑发挥基底作用,而金融控股公司的客户信息因信息共享呈现出全面、便捷和偏向性,也将面临特有的使用风险。为解决客户信息安全问题,《金融控股公司监督管理试行办法》明确要求不得损害客户利益,但其规定过于笼统,特别是基于金融控股公司本身复杂性和大数据时代新挑战的前提下,客户信息权利更难得到有效保障。同时,当前我国金融控股公司客户信息只着眼于个人客户,对团体客户的重视度不够,难以形成有针对性的保护措施。有鉴于此,本文立足现阶段金融控股公司各类运营模式和大数据对信息的影响,将金融公司客户分成个人客户和团体客户,并分别就其信息保护存在的问题进行分析与建议,探索对信息收集到监管进行全方位、体系化管控的可行路径。本文除去绪论与结语外,主要包括四个部分:第一部分:阐释金融控股公司客户信息权利保护的法理基础,明确金融控股公司、客户、客户信息权利的含义,阐释金融控股公司客户信息保护的必要性与复杂性,根据不同金融控股公司客户信息共享的模式和互联网+数据时代对信息共享的影响进行分析。第二部分:探索我国金融控股公司客户信息权利保护的现状,梳理现有关于金融控股公司客户信息权利的法律规范,寻找其中所存在的不足,结合实际案例针对当前问题进行探究。第三部分:考察境外金融控股公司信息保护相关法律法规,分析美国、欧盟和中国台湾三个地区针对客户信息保护的法律制度,寻找其共通点,总结其中对我国的借鉴之处。第四部分:提出金融控股公司客户信息权利保护的完善建议,立足前文的分析,从制度完善、行政监管、司法救济和企业自律分别进行阐述,将对客户信息权利的保护贯穿信息收集到使用的各个环节,实现对金融控股公司客户信息权利的有效保护。