大数据背景下中国银行Y分行个人信贷风险管控优化研究

作     者：胡坤 

作者单位：江苏大学 

学位级别：硕士

导师姓名：张道海

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：个人信贷 大数据 风险管控 

摘      要：个人信贷业务作为商业银行的核心资产业务,不仅为商业银行创造巨大的价值,还为我国社会发展起着拉动内需、促进生产、刺激市场经济等一系列重要作用。伴随着个人信贷业务的迅速发展,当前个人信贷风险管控与高速发展的个人信贷规模之间的矛盾日益突出,商业银行个人信贷业务面临风险事件频发、个人信贷违约率以及不良贷款率不断上升的窘境,各大商业银行都在挖掘风险发生的根本原因,并且希望找到行之有效的个人信贷风险管控方案,以期对症下药。随着互联网时代的到来,大数据应用发展迅速,商业银行如何将大数据技术与商业银行的风险管控有效结合,优化个人信贷管控方案,提升个人信贷风险管控水平,这些都是当前亟待解决的重要问题。本文以中国银行Y分行个人信贷风险管控为主线,站在商业银行的角度,首先介绍了关于个人信贷、大数据的相关概念及理论基础;其次介绍了当前中国银行Y分行个人信贷风险管控现状,发现个人信贷业务的各个环节仍存在信贷人员风险管控能力参差不齐、数据割裂缺乏分享、信息存在片面性等诸多问题,通过对中国银行Y分行在个人信贷风险管控过程中的问题研究,剖析产生问题的原因;然后将大数据应用于个人信贷风险管控方案的优化中,从贷前调查、贷中审查、贷后监控三个环节研究中国银行Y分行如何利用大数据对个人信贷业务采取客户识别、客户画像、客户反欺诈、客户评分卡、建立风险模型、动态监控风险、大数据催收等一系列的风险管控流程及措施;最后结合全面风险管理理论,针对性地给出优化方案的实施策略。本文不仅为中国银行Y分行个人信贷风险管控优化给予了指导,也为中国银行Y分行个人信贷业务高速、健康、稳定发展提供强有力的支撑,还为其他商业银行个人信贷业务发展及风险管控提供了有益的参考与借鉴。