利率市场化下Y财务公司贷款定价管理研究

作     者：缪升合 

作者单位：北京工业大学 

学位级别：硕士

导师姓名：毕巍强

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：财务公司 贷款定价 利率市场化 分层定价 

摘      要：自央行2019年决定推行贷款市场报价利率(LPR),我国的利率市场化进入了新发展阶段。在利率市场化进程中,财务公司逐步从企业集团内部走向商业银行间竞争,但由于其长期受利率管制,普遍存在贷款定价能力弱的问题。为在市场化竞争中不断提高自身的贷款定价能力,提升核心竞争力,财务公司应借鉴商行的贷款定价经验,结合所在集团及企业本身的功能定位、服务宗旨,构建一套符合财务公司发展的贷款定价机制。本文回顾了国内外现有的商业银行的贷款定价研究,总结了影响贷款定价的因素、贷款定价模式和利率市场化对贷款定价的影响。通过比较三种经典的贷款定价模型,介绍国内外商业银行的定价特点和经验,以及利率市场化下财务公司的定价特点和选择,为财务公司的定价管理提供理论依据。以Y财务公司为例,通过实地调查和数据整理,分析了Y财务公司贷款定价的现状及其存在的问题,诸如定价机制不健全、体系不完善,尚未搭建贷款定价相关信息系统,贷款定价缺乏专业性等。继而结合业务实际,提出Y财务公司贷款定价管理的优化方案。以定价制度、定价流程和定价方法为切入点,提出差异化定价模式及明确了各个贷款影响因素的选择、赋予权重。通过选取公司新增贷款业务对优化定价模式进行检验,经测评,分层定价定价模式具有科学性和适用性。最后提出提升Y财务公司贷款定价管理水平的制度保障、系统保障和人员保障,包括建立健全管理制度和考核制度、完善数据系统加强数据分析能力、加强专业人员团队建设和人员培训等几个方面。