普惠金融背景下Y农商行微贷业务发展策略研究

作     者：郝芳芳 

作者单位：山西财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：黄解宇

授予年度：2023年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：普惠金融 微贷业务 发展策略 农商行 

摘      要：Y农商行由农村信用社改制而来,自其成立之日起坚持服务“三农的发展原则,为中小企业发展提供扶持,促进地方经济的进步,为推动乡村振兴积极履行社会责任。Y农商行大力发展微贷业务,推行社区化作业,送“贷上门,为微小企业创造更多的融资渠道,为个体工商户提供多样的融资方式,对融资成本进行节约,将微贷质量的提升作为自身目标,对担保方式进行更新,满足小微企业主和个体工商户的信贷需求。但在近年国家普惠金融政策的大背景下,大型国股行不断下沉服务,抢占微贷业务市场,Y农商行微贷业务发展遭遇了困境,现有客户流失率不断上升,微贷规模拓展遇到瓶颈,经营压力不断增加。本文通过介绍Y农商行的基本情况和微贷业务发展情况,分析并总结了当前农商行在普惠金融背景下微贷业务拓展的问题:微贷业务发展策略不明确、高成本致使可持续发展受阻、激励约束机制不健全、配套机制不完善等问题。在金融学理论、经济学理论以及营销管理理论基础之上,对PEST方法进行运用,探索Y农商行微贷业务发展的外部环境,探讨了国家的政策扶持以及消费者自身金融素养的提升。以波特五力模型为研究基础,对现阶段Y农商行开展微贷业务的整体行业环境进行了针对性的分析。深度剖析企业内部环境,对企业资源、能力和核心竞争力进行分析。进一步利用SWOT分析法找出Y农商行微贷业务所具备的有利因素以及不足之处,所面对的挑战以及发展机遇。由此得出,需要对SO发展型策略进行运用,发挥出已有的优势,更好地把控当前普惠金融背景下微贷业务的发展。通过市场调研分析,选择差异化策略。为了保障措施的执行,提出了在完善法人治理结构、强化金融科技支撑、人才培养管理与激励、加强配套机制建设以及夯实信贷文化等一系列针对性较强的保障措施,以期能提升微贷业务的竞争力,实现微贷业务的可持续发展。