数字化时代S银行小额贷款业务优化策略研究

作     者：郭雪丽 

作者单位：广西师范大学 

学位级别：硕士

导师姓名：刘俊杰

授予年度：2023年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字化 小额贷款 营销策略 转型升级 

摘      要：小额贷款是我国近些年来大力发展的一种信贷品种,在扶助农民脱贫、促进小微经济发展方面效果十分显著。不同于居民消费用途的贷款,小额贷款属于个人经营性贷款,贷款用途只能用于个人及小微企业主扩大经营、经营资金周转等。小额贷款的用途属性表明其具有促进实体经济发展的作用,如何使小额贷款在实体经济中发挥更大的作用是国内外学者不断探索的课题。S银行作为一家商业银行,在经营中发挥自身优势,以助力脱贫、促进发展为己任,兼顾自身经营需求,近年来大力拓展小额贷款业务。如何突破小额贷款发展瓶颈,取得更大的发展规模,更好地服务人民与社会成为银行业发展的重要课题。本文以S银行为案例,在梳理其贷款规模、战略结构、绩效及风险控制等基本信息的基础上,采用问卷调查法对S银行客户和客户经理进行问卷调查,进一步总结了S银行存在小额贷款业务流程繁杂且效率较低、小额贷款业务缺乏市场敏锐、小额贷款业务缺乏吸引力等问题。究其原因主要是S银行内部组织结构不完备、后台保障不足等。针对S银行小额贷款业务发展的问题,针对小额贷款业务产品开发、业务管理、风险控制这三大板块进行小额贷款业务的优化。通过大数据技术对潜在客户的需求收集来S银行进行小额贷款产品设计,还可以根据互联网金融的风格设计定制化的小额贷款产品。大数据技术也可以对当前传统银行业的小额贷款业务流程进行优化,通过大数据平台的加入,不仅可以大大减少客户经理的工作量,也可以大大减少审核所占用的时间,缩短小额贷款放款时间。大数据等数字化时代的技术也可以对小额信贷业务的风险进行更好地控制。通过这些优化策略的选择来全方位、有针对性的解决S银行当前遇到的小额信贷发展瓶颈问题,希望以此获得突破,助力S银行取得更好的发展。