普通商户安全生产责任保险投保意愿的影响因素研究——以清河万象汇为例

作     者：刘佳琦 

作者单位：中央财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：徐晓华;陈龙清

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 08[工学] 0837[工学-安全科学与工程] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：安全生产责任保险 顾客感知价值理论 Probit模型 风险管理 

摘      要：随着我国经济的持续发展,保险作为人们化解风险的有力工具之一,作用也日益重要起来,特别是商业保险,近年来更是迅速发展。根据《中国银行保险报》的不完全统计,我国2020年保险深度为4.45%,而我国2021年上半年保险深度达5.09%、保险密度为1919.49元,保险业越发成为我国金融体系的有力支柱之一。对于财产险公司来说,责任保险是当前有较大发展空间的险种之一,其中安全生产责任保险是近年来政府为保障生产安全而着力推行的商业保险,主要针对投保商户的生产安全事故所造成的人员伤亡及经济损失进行赔偿。目前,安全生产责任保险在我国的增长速度较快,这是由于我国各类生产安全事故较为多发,加大了市场对安全生产责任保险的需求。但由于我国安全生产责任保险起步相对较晚,在安全生产责任保险的推广过程中还存在一些问题,比如安全生产责任保险的覆盖范围不够广泛,商户的整体投保率较低;以及由于宣传力度不足,政策解读不够清晰,导致商户投保积极性不高;相关机构隐患排查服务不到位;各地区责任划分不明确,存在重叠和遗漏等。虽然目前已经出台相关措施,但对于政府和保险公司来说,如何使安全生产责任保险得到长足的发展仍是当前面临的关键问题。本文主要采用理论分析与实证分析相结合的方法,对普通商户投保意愿的影响因素进行分析。在理论分析部分,本文从安全生产责任保险的发展现状及存在问题出发,基于顾客感知价值理论对普通商户投保意愿的影响因素进行分析,提出感知利益、感知价值、感知风险以及社会影响是商户在做出投保决策时会考虑的方面,并基于此得到纳入考虑的变量。在实证研究中,本文以北京市海淀区万象汇购物中心为例,经过调研选取12个变量进行回归分析,采取Probit离散选择模型,研究普通商户投保安全生产责任保险的主要影响因素和影响程度,对店铺面积、雇员人数等12个决策变量建立相关模型进行回归分析。回归结果显示对安全生产责任保险投保意愿产生显著影响的主要有以下因素:行业类别、雇员人数、是否参与安全生产责任保险推广会、对安全生产重视情况、内部控制、保险责任及额度、费率调整系数、投保服务8个变量。系数为正说明当这些变量正向变化时,商户具有更高的投保意愿。本文选取清河商业城作为新样本对模型进行稳健性检验,结果显示模型拟合度较好。最后根据理论分析以及实证分析的结果,对政府及保险公司分别提出相关建议,可以从政策激励、保费优惠、建立大数据平台等方面促进安全生产责任保险的长足发展。