商业健康险经营效率研究

作     者：李雪鹰 

作者单位：中央财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：郝佳;穆国新

授予年度：2022年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业健康险 经营效率 数据包络法 专业化经营 

摘      要：商业健康险是我国社会健康保障体系的重要组成部分,自2013年以来,相关利好政策不断出台,健康险逐渐受到保险公司的重视,自2018年开始,商业健康险进入快速发展阶段。经营效率是衡量主体经营状况的重要指标,关系到商业健康险能否在我国稳定、高质量发展,本文对我国商业健康险经营效率及其影响因素进行研究,期望为提高我国商业健康险的经营效率,加快商业健康险专业化经营进程作出贡献。首先,本文从商业健康险的保费规模、赔付支出水平、保险深度、保险密度、产品结构、区域分布情况以及经营模式等角度进行现状分析,并指出其发展经营过程中存在的问题。其次,从保险公司的角度入手,通过DEA窗口分析模型和SBM模型对商业健康险经营效率进行测算并进行细分行业对比。商业健康险总体经营效率为0.65左右;细分行业之间存在细微差异,人身保险公司与财产保险公司平均经营效率水平基本相同,专业健康险公司由于经营主体少、经营期限短、同时面对来自人身保险公司、财产保险公司的非理性竞争等多种因素的影响,经营效率水平较低,这也反映出我国商业健康险专业化经营发展缓慢。此后,为了进一步探究影响商业健康险经营效率的可能原因,采用tobit模型对其进行定量分析,在众多解释变量中,保险公司的资产规模、市场份额、盈利指标、费用率等变量对商业健康险的经营效率产生不同程度的显著影响,而健康险业务比重、员工素质这两个变量并未对经营效率产生显著影响。最后,本文针对健康险经营过程中存在的问题以及如何提高经营效率水平提出了综合性发展建议,商业健康险经营主体应当在企业资产规模、营销渠道、保险产品创新、专业化经营以及平台合作等方面投入更多精力。