非正规金融支持农村社区的可持续生计：运行过程与治理逻辑——基于老君山“村寨银行”的个案

作     者：吴豪 

作者单位：重庆大学 

学位级别：硕士

导师姓名：彭小兵

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 1204[管理学-公共管理] 120401[管理学-行政管理] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 03[法学] 0302[法学-政治学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：非正规金融 可持续生计 协同治理 自主治理 

摘      要：在脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的时代背景下,探寻农村社区的可持续生计发展模式具有重要意义,而农村金融在推动农村发展方面具有重要作用,尤其是自下而上生成的非正规金融资源在契合农村事业发展和改善农民生计方面具有独特优势,那么非正规金融如何支持农村社区的可持续生计就值得进一步探索,这是本文主要的研究问题和思考起点。因此本文基于DFID可持续生计分析框架,借助协同治理理论、自主治理理论,提出非正规金融支持农村社区可持续生计的理论分析框架,以“村寨银行项目作为研究对象,通过小组访谈、参与式观察的案例研究方法,对非正规金融支持农村社区可持续生计的运行过程与治理逻辑进行剖析。通过分析,本文发现:(1)非正规金融在支持农村社区可持续生计方面具有独特优势,具体表现在其自下而上的制度变迁满足借贷次序,内部运行的服务机制减少交易成本,成员主导下的集体行动降低管控风险,价值取向的多元主义符合发展逻辑。(2)非正规金融支持农村社区可持续生计的过程表现为:首先,脆弱性背景会刺激农户增加生计资本以提高抗风险能力,进而催生农户的非正规金融需求。其次,非正规金融资源的嵌入能够有效实现农户生计资本的提升和转换。然后,通过非正规金融项目能够使得乡村社会的多元主体形成一个协同治理结构,同时推动村民实现有效的自主治理。最后,生计结果输出层面,带来可持续生计目标的实现。(3)非正规金融支持农村社区可持续生计的治理逻辑表现为:在可持续生计目标形成过程中存在治理结构和治理制度的转变,治理结构转变表现在主体结构和行动路径两方面。主体结构上,通过基层政府的治理需要、社会组织的公益使命、乡村精英的角色属性、村民个体的利益诉求带来目标趋同基础上的多元共治;行动路径上,通过基层政府的赋权与控制、社会组织的引导与约束、乡村精英的识别与传递、农户个体的承接与吸纳带来平等协商基础上的优势互补。治理制度转变表现在自主治理下的制度约束,即通过村规民约制度实现对村民个体的有效激励与约束,其本质是关系信任的约束、其生成是利益联结的共识、其执行是治理单元的匹配、其发展是集体行动的强化。本文最后从持续深化农村金融改革,完善农村金融服务体系;强化农村基层治理结构,推动多元主体协同治理;重视农村社区自主治理,发挥村规民约制度效力;创新农村社区政策设计,推动农村事业持续发展四个方面得出非正规金融支持农村社区可持续生计的政策启示。