资管新规下P银行个人理财业务营销策略研究

作     者：宋雅雯 

作者单位：云南大学 

学位级别：硕士

导师姓名：成竹

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：资管新规 个人理财业务 营销策略 

摘      要：近二十年来,中国经济快速发展,随之而来的国强民富让居民的家庭财富也出现了飞速增长,对于财富管理的相关投资需求也越来越旺盛。伴随着多次的降息,银行的利息收入大幅收缩,在现在的情况下,商业银行显然已经不能单纯靠利差获取收入,故不得不开始大力拓展中间业务来提高银行的非利息收入,所以个人理财业务也走向了聚光灯中央,日益成为了商业银行等金融机构的关注点。在长期的经营过程中,商业银行的投资和金融服务面临着刚性兑付投资收益、与企业债券项目的层层嵌套、提高资金杠杆水平、从表内扩展到表外规避政府监管等风险存在的隐患,为促进资管业务走上更良性发展的轨道,回归资管服务本源,相关监管部门重新拟定了相关业务规范,即资管新规。该新规于2018年4月颁布,首次提出了商业银行必须打破理财产品刚兑,实现传统理财向净值化理财转型。该规范的出台对资管行业造成了前所未有的冲击,银行理财业务也迎来了一轮空前的重新洗牌,为了平稳过渡避免市场大幅震荡,资管新规并没有直接落地全面实施,仅通过严格限制商业银行早期预期收益型的老款理财产品的规模,同时鼓励各商业银行尽快开展新型净值型产品研发推广以保证资管新规过渡落地。经过几年的过渡期,整改、规范与转型已经在各家商业银行间初见成效,2020年8月,央行再次宣布资管新规过渡期继续顺延,将于2021年底全面实行,在延长的过渡期内将同时存在预期收益型的老产品和净值型的新理财产品,投资者有时间与商业银行一道适应净值化理财产品及未来的财富管理市场,虽然转型困难重重,但这一个变革对于未来的银行理财业务也是威胁,也是机会。哪家银行能够尽早的适应资管新规下理财产品净值化转型并能更好的引导投资者进行新时代的资产配置也就更能够适应未来市场的变化,获得更大的市场占有率。本文通过分析P银行在资管新规颁布后面临的理财相关问题,利用SWOT横向分析P银行个人理财业务发展在资管新规转型下的优劣势与存在的机会和潜在的威胁,以7Ps营销理论作为理论指导提出有助于P银行在资管新规转型落地的当下更好的做大个人理财业务的营销,获得更多的客户与更大的市场占有率的策略。