互联网金融对商业银行盈利能力的影响探究

作     者：孙慧霞 

作者单位：北京化工大学 

学位级别：硕士

导师姓名：方勇;穆莹

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：互联网金融 商业银行 盈利水平 盈利效率 盈利结构 

摘      要：当今社会正处于一种经济飞速发展的状态,这加速了我国广大人民群众对于金融行业方面的需求,也为金融行业提供合适的运营环境和雄厚的资金支持,从而有利于金融行业的发展。金融行业一旦发展起来,能够有效帮助企业解决资金紧张的问题,增加了可用资金的流动性。然而随着互联网科技的快速发展,互联网金融也呈现爆发式增长,这一结果必然会对商业银行的发展造成冲击和影响。因此,商业银行需要做出相应的转型和创新。本文针对性的研究互联网金融对商业银行盈利能力在不同方面产生的影响,包括盈利水平、盈利效率和盈利结构。在研究过程中,主要采用了文献研究法和实证分析法等进行研究。首先参考大量的现存的相关方面的文献和资料,从而分析出当前互联网金融商业银行盈利能力的现状以及存在的问题。然后设置能代表互联网金融方面和商业银行方面的变量,寻求互联网金融是如何对商业银行盈利能力产生影响的以及影响的机理是什么,最后通过搜索到的全国各地区的商业银行近10年的数据进行实证分析,最终得到的结论如下:第一,互联网金融对商业银行来说是一把双刃剑,一方面互联网金融能在短时间内抢占金融市场份额,对商业银行的市场占有率造成威胁,尤其在盈利能力方面表现明显。另一方面,商业银行也可以有效利用互联网平台的一些先进技术,比如数字化技术等对自身的服务和业务等进行创新与改革,从而增加商业银行的非利息性质的资金收入。第二,数据分析可以看出来,互联网金融对商业银行盈利能力的影响程度是不同的,他会随着商业银行的规模和综合实力的不同而发生改变的,影响程度大小依次为城商行及农商行、股份制银行以及大型银行。根据这个结果可以推断出商业银行的综合能力越强大,其受到互联网金融的冲击就会越小。第三,互联网金融对商业银行盈利能力的影响分别体现在降低银行的中间业务量、降低息差收入以及挤占业务市场三个方面。在商业银行方面,商业银行可以采取和互联网金融进行合作的模式,通过与互联网金融冲击与影响,商业银行应该加快互联网下银行业务科技创新、积极探索新的金融产品、完善创新业务类型,使银行的盈利结构得以优化,效率得以提高。