商业银行经营结构对盈利率的影响研究

作     者：王妍懿 

作者单位：对外经济贸易大学 

学位级别：硕士

导师姓名：王勇

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 经营结构 盈利率 影响 

摘      要：金融机构服务实体经济是未来金融机构发展的指导思想,是促使经济和金融健康发展的必然道路。商业银行是金融机构的重要组成部分和载体,如果商业银行主要从事金融业务或者衍生业务,收入必然会高于其他业务的收入,但是如果商业银行主要从事实体经济业务,收入必然会呈现下降趋势,低于金融业务的收入。未来商业银行必须转向重点服务实体经济,因此,商业银行必须进行经营结构的转型,以适应国家重大战略结构的提升。此外,随着电子技术和网络技术的发展,商业银行面临着电子支付的巨大威胁,甚至已经处于被动地位的商业银行必须在业务上进行创新,改变传统经营结构,适应未来发展趋势。商业银行经营结构的转变必然引起商业银行利润发生变化,但是对这一问题的研究在学术界还没有得到深入阐述和分析,对这一问题的研究就具有十分重要的理论价值和实践意义。基于上述背景,本文以商业银行经营结构对盈利率的影响作为研究主题,在分析和总结国内外学者研究成果的基础上,重点探索了商业银行的存贷款结构、非主营业务收入结构、运营风险结构和运营成本结构等业务结构的规律,总结了商业银行经营结构存在的问题,分析了商业银行经营结构对盈利率影响的具体机理,提出了商业银行结构变动对盈利率影响的研究假设。进一步,本文根据研究假设和理论研究机理,将盈利率作为被解释变量,将商业银行贷存款比率、非利息收入占比、发放贷款及垫款占总资产比例、手续费及佣金净收入占营业总收入比和利息支出占营业支出比作为核心解释变量,最大十家客户贷款占资本净额比例、每股盈利率、总资产周转率和不良贷款比率作为控制变量,收集Wind数据37家上市商业银行2005年到2019年的财务数据,构建面板回归模型,进行实证回归得出回归结论:发放贷款及垫款占总资产比、利息支出占营业支出比对商业银行盈利率影响为负,贷存款比率、手续费及佣金净收入占营业总收入比、总资产周转率、每股盈利率对商业银行盈利率产生正向影响。并根据研究结果,提出了优化贷款结构,深入服务重点企业,支持重大项目贷款,严控商业银行风险资产等政策建议,以进一步优化商业银行经营结构,提升商业银行盈利率。本文的创新之处在于详细分析了商业银行经营结构的转变,阐述了商业银行经营结构对盈利率的影响机理,并采用面板回归模型进行回归,得出详实结论。