A银行小微信贷授信风险管理及改进对策研究

作     者：赖娟 

作者单位：哈尔滨工业大学 

学位级别：硕士

导师姓名：姜明辉

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：小微信贷 风险管理 授信审批 

摘      要：小微企业是实体经济的重要支柱,也是实实在在的弱势群体。2020年新冠疫情的爆发,进一步加剧了国内小微企业的艰难生存状态。小微企业一直在我国国民经济发展中发挥着基础性作用。从国家的角度看,小微企业在保民生、促就业、稳增长方面,都做出了巨大贡献。但是小微企业面临诸多融资困难。目前国家的减税减赋措施、给商业银行下达小微企业贷款放贷指标等政策支持,只是治标不治本,没有从根本上拓宽小微企业融资渠道。从商业银行的角度看,利率市场化,倒逼银行利差减少。商业银行进行差异化竞争,发展小微业务是一个必然的选择。近几年,国家在小微信贷领域频频颁布利好政策,鼓励银行大力发展普惠金融业务,服务小微实体经济。论文以A银行小微信贷业务授信风险管理作为研究对象,首先结合自己的实际工作经验和观察,详细分析了A银行小微信贷业务风险管理的现状,通过案例分析和访谈调研分析了A银行小微授信管理存在授信调查客户信息获取能力不足、授信各环节信息严重不对称、授信审批中风险误判高、授信后业务管理不到位等四个主要问题,进一步分析导致这四个问题的主要原因,即客户核心进经营信息获取方式和渠道单一、授信流程各环节信息沟通不畅、授信审批模式过于标准化、授信后管理工作流于形式。在分析了问题和原因之后,结合A银行的实际情况,提出增加客户核心经营信息获取的方式和渠道、优化授信流程,建立有效沟通机制、灵活调整僵化的审批模式、提升授信后的业务管理水平等四个改进对策,并提出对应的保障措施。小微信贷是A银行零售信贷业务的重要组成部分,希望本文的研究能够有利于提升A银行小微信贷整体的授信风险管理水平,增强小微业务的持续盈利能力。