我国商业健康保险风险管理研究——基于健康管理视角

作     者：朱健铭 

作者单位：北京工商大学 

学位级别：硕士

导师姓名：徐徐;王绪瑾

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：商业健康保险 风险管理 健康管理 

摘      要：随着“健康中国建设,我国居民对健康的重视程度越来越高,商业健康保险的需求也得到了逐步释放。2019年新《健康管理办法》等文件的出台,商业健康保险迎来发展的机遇期。然而,目前商业健康保险的供给并不能充分满足市场需求。归根结底是保险公司经营健康保险业务面临着经营风险高、创新难、盈利难等问题。基于此,对商业健康保险风险因素进行分析,探索我国健康保险风险管理的有效方法有着重大意义。本文首先明确了健康管理视角下健康保险的风险管理目标。其次,利用流程图法对健康保险各险种所面临的内部风险与外部风险进行识别,并分析阐述健康保险各类风险的成因与特点。针对其所面临的各类风险,本文从健康管理角度提出保险公司可以对被保险人实施病前预防、病中诊疗干预、病后康复管理与慢病管理的方法进行风险管理。然后,论文尝试性地提出了保险公司健康管理效果评价方法与指标体系,按照低、中、高健康风险程度设计各类被保险人不同的健康管理效果评价体系。同时以医疗保险为例,定量分析了加入健康管理后的风险管理效果,证明健康管理作为健康保险风险管理工具的有效性。论文梳理了目前我国商业健康保险健康管理的制度环境、市场状况,并在此基础上指出我国商业健康保险健康管理发展中缺乏创新和差异化、健康管理有效利用率偏低和缺少健康风险识别与分析系统等问题。同时,论文研究了英国保柏集团、美国联合健康集团和四叶草健康保险公司等机构的“保险+健康管理经营模式,从中获取相应经验启示。据此,论文最后结合我国目前市场状况,从建立健康管理服务数字生态、深化健康保险跨行业合作、开展健康管理效果的长期跟踪机制、激励用户开展自我健康管理四方面,对我国保险公司未来健康管理服务的建设提出有益建议。