山西QY担保公司担保业务风险控制流程优化研究

作     者：张梦莺 

作者单位：太原理工大学 

学位级别：硕士

导师姓名：李恩平;赵芸

授予年度：2022年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：山西QY担保公司 担保业务 风险控制 流程 

摘      要：担保公司的产生与相关业务拓展,能够解决中小企业发展中的融资难问题,有效进行闲散资金募集和使用,创造更大的价值,因此,应重视担保公司的发展,更好地满足社会需求。但是,担保公司在开展业务时,受到诸多因素影响,从而增加业务风险,应在有关方面严格管控,实现在利益最大化的基础上风险最低。山西省信用担保工作始于1999年,当前全省总计注册担保机构达到400家以上,全行业在2020年为1万多户中小企业和个人提供担保额度为200亿以上,代偿率不超过5%,损失率则保持在1%以下。山西QY担保有限公司成立于2013年12月,该公司在业务开展方面,存在业务流程繁杂、业务审批重叠、业务评价缺乏针对性、反担保失效等问题,亟待解决。上述问题的存在,导致公司业务风险增加、效率降低、质量较差、资源浪费,客户满意度下降,不利于业务量提升。为了解决上述问题,应进行业务受理流程优化、审批流程优化、担保后期管理流程优化,降低业务风险。本文以山西QY担保公司作为研究对象,通过对担保业务风险控制流程现状、风险因素、业务流程中的问题以及现有的法律法规、国家政策、经济环境、工作人员、管理制度、合同制定等方面进行研究,得出山西QY担保公司在业务开展方面,存在业务流程繁杂、业务审批与银行评审流程重叠、业务评价缺乏针对性且不够细化、反担保失效等问题;同时存在业务效率低、质量较差、客户满意度低等问题。本文基于风险管理视角,通过受理流程优化提升效率、审批流程优化提升审批结果精准性、担保后期管理流程优化提升保后的有效性。在担保业务风险管理领域下,以尽量降低山西QY担保公司业务风险,提升风险意识,加强对担保业务风险防控方面的投入,实现全员参与风险防控,全面实施风险防控,持续开展风险防控,降低其业务风险,为公司发展提供有力支持。同时,还可以为整个担保行业业务风险防控积累经验。本文在研究中,通过建立信息化的业务流程风控体系进行创新,但对于业务风险评价和民众需求方面的研究不足。具体研究时,通过网络信息技术使用,优化业务流程,提升业务流程合理性,有效控制风险,实现创新;同时,注重各方资源的有效使用,协同开展相关工作,提升工作质量和效率。但是,在有关方面的研究依然存在不足之处,具体表现在业务风险评价方面的研究较少,不利于风险防控策略制定的精准性。且对于客户需求了解方面还需继续增加,导致市场导向的业务开展思想体现不足。