家庭财富、社会资本与农户正规信贷约束

作     者：冯文秀 

作者单位：吉林财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：付琼

授予年度：2022年

学科分类：0303[法学-社会学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 03[法学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 030301[法学-社会学] 

主      题：农户 信贷约束 家庭财富 社会资本 

摘      要：随着乡村振兴战略的推进与农业农村现代化的发展,我国农村金融市场不断完善,为农村经济发展和农民生活质量的提升做出了重大的贡献。但由于原有基础薄弱、后期投入不足、农村金融环境不完善等原因,目前的农村金融市场资源配置效率较低,农村金融模式和服务体系难以满足农民的金融需求,农户仍然面临信贷约束。资金短缺对农业经济发展和农民收入具有抑制效果,信贷约束问题成为制约农业农村现代化发展的瓶颈。因此,本文基于农户生产经营性信贷与消费性信贷双视角的融资需求进行相关研究,明确作为农户信贷有形抵押品的家庭财富与无形抵押品的社会资本对农户正规信贷约束的影响及其影响机制,对于提升农户融资效率、推动农村金融市场健康发展有重要的现实意义。本文利用2017年中国家庭金融调查（CHFS）数据,基于1735份生产经营性信贷和2537份消费性信贷农户样本,以农户家庭财富和社会资本作为切入点,运用Probit、Logit、IV-Probit与OLS模型,分析了影响农户正规信贷约束的各种因素及其影响机制。研究结果表明:第一,家庭财富对农户生产经营性信贷的正规信贷约束存在显著的负向影响,社会资本对农户生产经营性信贷的正规信贷约束显著为正;第二,在农户消费性信贷中,家庭财富和社会资本都显著负向影响农户消费性信贷的正规信贷约束。在解决了内生性问题之后,家庭财富显著降低了农户受正规信贷约束的概率,社会资本对农户正规信贷约束的影响也显著为负;第三,在生产经营性信贷中,家庭财富对农户正规信贷约束的影响小于社会资本,而在消费性信贷中,家庭财富对农户正规信贷约束的影响大于社会资本;第四,现阶段家庭财富提高了农户社会资本的投资,从而降低了农户受信贷约束的可能性。最后针对研究得出的结论,为缓解农户正规信贷约束,本文从农户个人、金融机构与政府部门三个层面提出了政策建议:增加可支配收入,提升家庭财富水平;提高社会资本质量,扩大社会资本规模;探索新型担保体系,完善风险分担机制;提供多元化和差异化的金融服务,加强金融创新;完善农村信用体系,优化农村信用环境;完善相关法律制度,改善金融市场环境。