Y银行石家庄分行小微企业贷款风险管理研究

作     者：荆超 

作者单位：河北经贸大学 

学位级别：硕士

导师姓名：刘东英

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：微企业 不良贷款 风险控制 

摘      要：小微企业对我国国民经济发展具有举足轻重的作用,目前我国小微企业数量大约占到全国企业总数的90%左右,2020年新冠疫情后,国家非常关注小微企业发展,不断加大对小微企业的支持,尤其是充分发挥商业银行作用,以贷款方式来支持小微企业。但是小微企业具有抗风险能力弱、资产规模小等特征,导致小微企业贷款归还不及时甚至无法偿还银行贷款本息,造成商业银行资产质量下降,贷款不良率上升,如何有效控制小微企业的信贷风险,提高信贷资产质量己经成为我国商业银行当前亟待解决的重要问题,本文通过完善商业银行小微企业信贷风险控制的研究,促进商业银行的稳健发展。本文以Y银行石家庄分行小微企业信贷管理为研究对象,采用案例分析法和文献研究法,以贷前、贷中、贷后管理办法为主线,有针对性的搜集数据及信息。首先梳理Y银行石家庄分行小微企业贷款产品、目前贷款整体现状及贷前、贷中、贷后风险控制措施;其次剖析Y银行石家庄分行小微企业贷款形成信用风险的原因及存在的问题;最后提出Y银行石家庄分行贷前、贷中、贷后等环节小微企业信贷业务风险控制措施的改进方案,以及完善Y银行石家庄分行小微企业贷款风险管理的建议及方法,具体包括:贷前完善评级体系、加强客户营销管理、提高调查质量;贷中完善小微企业信贷业务审查审批机制、完善小微企业线上申贷审查机制、建立完善的签约放款管理办法;贷后完善银行贷后管理、整合资源提升风险预警能力、完善贷后绩效考核办法、提升不良信贷处置能力,并建议加强人员队伍建设,提升信贷客户经理的综合素质,从而保证建议措施能够有效实施。