A商业银行发展非利息收入业务存在的问题与对策研究

作     者：刘璐 

作者单位：西南大学 

学位级别：硕士

导师姓名：何跃群;刘元锁

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：A商业银行 非利息收入 业务发展 比较分析 

摘      要：在我国,囿于我国金融监管体制的限制,商业银行主要经济收入源于存贷利差带来的可观利润。然而,伴随着利率市场化改革的不断深入,尤其是自“入世以后,我国金融市场对外开放水平逐年提高,一些外资银行开始通过提供高质量的非利息收入业务进入市场,对我国商业银行存贷利差带来一定负面影响,相应的利息收入受到蚕食。因此,如何克服传统存贷业务盈利空间压缩,以及探索竞争压力更小的新业务,成为商业银行发展过程中需要解决的新问题。从银行业发展趋势来看,传统存贷业务难以为商业银行带来足额利润,而发展非利息业务是其提升盈利水平和获取市场竞争力的关键。全文从A商业银行非利息收入业务发展的实践出发,通过对其发展非利息收入业务中存在的不足进行系统归纳和总结,剖析相应成因,为科学找出问题和剖析问题提供现实经验,并提出能够改善该银行非利息收入发展且具有适用性的改善洞见,以此为A商业银行非利息收入业务及整个银行的健康发展提供可行的解决策略。本文采用描述现状——归纳问题——分析问题——提出建议的研究思路。本文通过对代表性A商业银行非利息收入发展问题的研究,先从研究背景与文献入手,找到论文的研究方向。继而对A商业银行非息收入发展现状展开分析,然后再总结该银行在非息收入发展方面存在的问题和成因,最后结合具体国情以及已有理论,对A商业银行非息收入发展水平的提升提出建议。经研究,形成以下主要结论:(1)经对A商业银行非利息收入业务发展现状揭示发现,A商业银行在营业收入发展、非息收入规模、非息收入增速、非息收入结构等方面取得一定成效,且发展非利息收入业务是应对利率市场化新挑战、经营模式适应金融脱媒、提高多样经营盈利水平、增强自身核心竞争能力的现实需要,未来仍需坚持发展非利息收入业务;(2)经对A商业银行非利息收入业务发展现状的比较分析发现,A商业银行非息收入盈利贡献、非息收入业务规模、非息收入增长速度、非息收入结构占比与同区域优秀商业银行仍存在不小差距,需要未来进一步改进;(3)经对A商业银行非利息收入业务发展存在问题及原因分析发现,该行存在非利息收入业务在内部结构、业务品类、营销推广、风险管理、专业程度等方面存在不足,忽视非利息收入业务的多样性发展、未有效捕捉客户非息收入业务需求、对一般客户群体营销推广认识局限、非利息收入业务缺乏风险控制意识、轻视非息收入业务发展的员工作用是其中的主要原因;(4)结合存在问题及其原因,从转变经营理念、发展模式及优势提出A商业银行非利息收入业务发展的总体思路,并提出精心培育知识密集型的非利息收入业务、注重品牌建设实行差异化营销、加强监管和风险控制、提高员工专业服务的具体措施。