绿色信贷对商业银行竞争力的影响研究

作     者：孙晓蕊 

作者单位：沈阳工业大学 

学位级别：硕士

导师姓名：许桂红

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：绿色信贷 商业银行 核心竞争力 随机效应模型 

摘      要：“十三五以来,绿色金融理念已深入人心,国家利用行政手段加以保护环境的同时,提出利用金融进行资源配置,增加对环保领域的支持力度,限制对“两高一剩产业的贷款额度,提升其借贷门槛。绿色信贷业务成为平衡经济发展与环境发展的调节器。绿色信贷业务不同于传统的经营业务,为商业银行培育竞争力带来的新的契机与机遇。为此,本文将研究商业银行开展绿色信贷与银行竞争力的关系。但我国绿色信贷发展较晚,各大商业银行实施绿色信贷的情况差距很大。此外,投资周期长,收益见效慢,导致有部分商业银行提高了贷款的要求,使绿色金融政策落地的效果打折扣。因此,进一步探究绿色信贷对商业银行竞争力的影响,可以从银行竞争的角度,揭示其实施绿色信贷的动因所在,为其绿色经营提供依据。通过对相关理论的分析,本文首先明确了要研究的绿色信贷与商业银行竞争力的概念,分析了绿色信贷对商业银行竞争力的作用机理,为后文的实证提供理论支撑。通过梳理当前我国绿色信贷发展的现状并进行对比,直观分析各大银行实施绿色信贷的差距。本文选取了17家银行作为研究对象,构建了一套较为完善的商业银行竞争力评价体系,通过主成分分析得到17家银行的综合竞争力得分。利用绿色信贷指标,对面板数据进行分类,将17家银行分为5家国有银行和12家股份制银行,利用随机效应回归模型研究绿色信贷对商业银行竞争力的影响。实证结果得出:绿色信贷对商业银行竞争力具有正向提升作用,但其提升的空间还有待进一步挖掘;绿色信贷对国有银行竞争力的拉动作用强于股份制银行。此外,绿色信贷对商业银行竞争力的影响可滞后两期。最后,基于以上研究,本文从绿色信贷信贷政策扶持,产品创新以及激励机制等角度提出了相应的对策建议。