商业银行个人理财业务风险的政府监管研究 ——以中国银行江西省分行为例

作     者：陶媛媛 

作者单位：江西财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：伍云峰

授予年度：2021年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：个人理财业务 政府监管 理财产品 商业银行 

摘      要：随着我国经济环境不断变化发展,我国的商业银行也开始逐步进入到全新的发展阶段,商业银行所经营的各种个人理财产品也开始逐步向多元化发展,商业银行的业务经营范畴也得到了进一步拓展。通过查阅相关经济数据可知,目前,包括我国的建设银行以及农业银行在内的四大行业银行共计推出的理财产品已经达到了五百余种类型,资产总金额已经达到了一万亿元之多,并且各种理财产品种类非常多样,且理财资金的投入规模也非常大。尽管发展态势很好,但是个人理财业务在推出的过程当中依然存在着一些问题,并且也存在着许多经营风险,单纯的通过对于理财产品性能的调节控制已经无法满足对于理财产品风险的完全控制,商业银行的管控工作还需要融入政府力量的支持,进一步加强有效监管,这样才能保障金融体制运转正常。本次研究在我国的金融行业发展的全新背景之下,以政府监管方面的理论作为本次研究的理论基础,选择一家典型的商业银行-中国银行江西省分行作为本次的研究对象,对该商业银行的个人理财业务在政府监管之下存在的一些问题进行研究,对中国银行江西省分行当前的个人理财业务政府监管现状进行实地调查,进而找出当前该银行个人理财监管方面存在的问题,通过和我国当前的行业实际情况相结合,并借鉴学习、比较和分析一些发达国家对于个人理财业务监管方面的成功经验,找出可以完善当前我国商业银行个人理财业务监管业务相关工作的对策,以便于促进我国商业银行的个人理财业务健康稳定发展。通过本次研究所得出的研究结论,可以为政府对于商业银行的个人理财业务进行有效监管提供一定的帮助作用,这不仅仅有助于我国政府对商业银行监管工作的模式创新,同时有助于帮助保护我国广大投资人的资金安全,有利于我国商业银行个人理财业务的健康发展,可以进一步促进我国的金融体制改革工作纵深发展。